我们经常能听到这样的话，“我买的医疗险这不能报、那不能报，被坑惨了”。
深蓝君觉得出现这样的问题，很多时候是因为我们对一些医疗险存在误解，只要我们懂得了其中的门道，是可以避免这种情况发生的。
那么医疗险有哪些常见的误区呢？我们一起来看看~
一、误区：医疗险可以保到 100 岁
很多人认为，保险时间越长越好，最好能一次性买到可以保一辈子的产品。很多产品为了迎合这种消费者的内心，经常会在宣传页面上这样写：
看到这个宣传页面，很多人就觉得，买了可以一直保到 100 岁，但大家要认清一点： 可续保至 100 岁≠保证续保至 100 岁 。
目前市面上的医疗险大多都是一年期的，买一年保一年，只有少数最多 20 年保证续保，但也会因为被保险人的身体健康状况、历史理赔情况或者产品停售等原因，而不能续保。
深蓝君建议， 一定要先购买国家医保，再去选择一份续保条件好的百万医疗险 。
二、误区：500 万保额比 100 万保额好
很多人一直记得，“买保险就是买保额”这句话，但是， 对于医疗险来说，高保额实际意义并不大 。
无论保额多少， 医疗险遵循的是损失补偿原则，花多少报多少 ，报销的费用不会超过你的医疗总花销。
并且，常见的医疗险都是在公立医院的普通部才能报销，一般一年最多也就是几十万的医疗费，所以，不能说 500 万保额就比 100 万保额好。
挑选医疗险，不能只看保额，还要关注保障内容和续保条件，综合来评判 。
三、误区：0 免赔额比 1 万免赔额好
不论是国家医保还是商业医保，都会存在一定的免赔额。但是为了迎合市场竞争需求，一些保险公司也会推出 0 免赔额的医疗险。
0 免赔额看似很诱人，但是相应的，保费会更高，因为它的理赔门槛低。
而且，经过验证， 0 免赔的医疗险稳定性都不好 ，没准第二年就停售买不到了。
然后像百万医疗险这样的，有 1 万免赔的设置，相应的提高了理赔门槛，为保险公司降低了赔付压力，所以这类产品更稳定。1 万以内的费用相信大家都有能力承担，百万医疗险是为了防御大病风险的。
所以， 并不是免赔额低的就是好，不要片面地看待问题 。
四、误区：能报普通门诊的才算好
大部分的医疗险都不保障普通门诊，因为去普通门诊看病的概率非常高，如果感冒这种小病都要保险公司理赔的话，保险公司的理赔压力会非常大。
就算有的保险公司推出了“门诊医疗险”，但是和住院医疗险相比，这类产品的保额低、保费贵，不划算，小病小痛我们大多人还是能负担的起的。
我们买保险，其实就是想把我们不能承担的大额支出转移给保险公司 。像百万医疗险，虽然不包含普通门诊，但是可以报销特殊门诊、门诊手术和住院前后门诊，可以帮我们承担大头的医疗费用。
所以， 并不是能报普通门诊的医疗险才是好的医疗险 。
五、误区：哪家医院都能报销
不是我们买了医疗险，随便去哪家医院看病都能报，医疗险对就医医院的要求是很明确的。 大部分的医疗险规定的都是二级或二级以上公立医院普通部 ，不包括疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等。
假如我们买的是一份普通的医疗险，看病的时候去了私立医院，那么是不能理赔的。
所以，在买医疗险的时候，一定要仔细查看合同条款规定，知道哪些医院是可以报销的。
六、误区：只要生病住院，什么都能报
保险不是万能的，并不是所有的医疗花销都能报。一般来说，这两种医疗费用不能报：
1、既往症无法报销
既往症是什么？通俗的讲，包含三点：
已经生了病，还没治好的；
生了病没有根治，经常反复的；
虽然没有严重到去医院，但是已经出现了某些症状，可能随时需要治疗的。
保险公司为了防止得了病，再去买医疗险获取赔偿。不过，对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，只要符合健康告知，正常投保后，后续再生病也是可以报的。
2、不是“必须且合理”的费用，无法报销
比如，小王因骨折住院治疗，为了好的更快，小王的妈妈给他买了很多营养保健品，那么这个营养品的费用，不属于“合理且必需”的药品费用，不能报销。
营养保健类、美容减肥类、康复理疗等医疗费用，都无法报销 。
总之一句话，生病了，谨遵医嘱。按照医生的要求来，一般不会有太大纠纷。
医疗险虽然有坑，但我们只要了解其中的套路，是可以避免去踩这些坑的。
深蓝君还是要提醒大家， 在购买医疗险的时候，一定要多注意细节，对保险合同的内容一定要做到心中有数，这样才能避免理赔纠纷。
