了解过重疾险的人都知道，返还型的重疾险非常受消费者欢迎，但就算再受欢迎，也有消费者觉得这类产品保费过高，因此，他们相对喜欢价格便宜，但又不会返还的重疾险产品，这类产品虽然期满后不会返还，但保费比返还型产品便宜了几倍不止，那么， 不返还的重疾险有哪些 ？哪些人适合购买返还型重疾险？
一、不返还的重疾险有哪些？
与返还型重疾险相对应的就是消费型重疾险了，这两者之间的差别还是非常大的，一般可以从以下几点来区分：
1、保障: 因为消费型的重疾险到期不会返还保费，所以，保险公司在这类型产品上会更侧重于保障，除了基本的重疾、轻症、中症保障外，还会增加其他的保障项目，比如：癌症二次赔付、豁免、特疾保障等。
2、保费：虽然消费型重疾险的保障力度要更大，但它不具有返还的功能，保障到期后，合同终止，因此，这类产品的保费要比返还型产品便宜很多。
3、收益：返还型的重疾险可以说是强制储蓄产品，并且很多产品还会带有一定的收益，这可以说是消费型重疾险没有的。
二、哪些人适合购买返还型重疾险？
返还型重疾险一般都带有强制储蓄的性质，很多产品，如果被保险人在保障期满后没有出险，保险公司除了返还已交的保费外，还会额外附加一点利息给投保人，这一点可以说非常吸引消费者，但也正是因为这一点，返还型产品就比消费型产品贵上了许多。
如果是普通收入的工薪家庭来说，一年需要交 1 - 2 万多的重疾险保费，缴费的压力确实非常大，与其这样选择，还不如选择消费型产品，再将多余的费用另作投资或存入银行，会更加划算。
可以看出，返还型重疾险因为保费原因并不适合收入有限的家庭，反而更适合家庭经济充足，有储蓄习惯的人群。
三、返还型重疾险有什么特点？
返还型重疾险的价格一般都会比较高，甚至高出消费型重疾险好几倍，因此，在同样的保障内容情况下，返还型重疾险的价格是偏贵的。
虽然，返还型重疾险在期满后会返还已交保费，但要知道，经过了几十年的通货膨胀，钱也是会贬值的，50 年前的 30 万与 50 年后的 30 万，其购买力就降低了不少。
