据透露，国华人寿 即将上线一款新产品——真爱保贝少儿重疾险。
它的特点是，2 5 岁前首次重疾额外多赔 100% 的基本保额，中症能赔 3 次，还有白血病关爱金、ICU 津贴等实用保障，可选责任也很丰富。
那它的性价比怎么样呢？能否超越妈咪保贝新生版呢？
今天就来好好聊聊。
一、国华真爱保贝少儿重疾险，谁能买？
我们先来看看它的投保规则：
- 投保年龄：28 天 -17 周岁
- 投保职业：1- 4 类
- 保障期间：保至 70 岁 / 终身
- 最长交费期间：30 年
- 等待期：90 天
等待期只有 90 天，短于市面重疾险 180 天的等待期，还是不错的。
此外，真爱保贝少儿重疾险，不询问 2 年内的身体检查异常情况，而且即便患以下疾病，仍可正常投保，健康告知还是比较宽松的。
我们再来看看它的保障。
二、国华真爱保贝少儿重疾险，保障怎么样？
具体如下：
注意：
1、如果首次确诊白血病，只赔付重疾保险金，白血病关爱金责任终止；
2、白血病关爱金的间隔期：首次非血液系统疾病间隔期 1 年，首次血液系统疾病间隔期 3 年。
我们来解析一下重点保障：
（1）轻中症保障
真爱保贝重疾险，保障 50 种轻症，赔 30% 保额，共赔 3 次；
还保障 30 种中症，赔 60% 保额，共赔 3 次。
轻症的赔付力度中规中矩，而中症的赔付次数高于市场水平。
不过，光看赔付力度还不够，还要看有没有保障高发的疾病，获赔概率才会更大。
来看看真爱保贝的表现：
可以看到，除了 “肺功能衰竭” 没有保障，其他高发轻 / 中症均有保障，“主动脉内手术”还被放到了中症，可以赔付 60% 的保额。
不过，深蓝君仔细研究了一下条款，虽然能赔 3 次，但是部分疾病在实际的赔付过程中，出现了“多选一赔付”，也就是“隐形分组”的情况，且分组较多。
隐形分组如下：
可以看到，真爱保贝少儿重疾险的“隐形分组”高达 8 组，一定程度上降低了赔付概率。
虽然市面上大部分重疾险的轻症赔付，都存在“隐形分组”的情况，但分组越多，赔付概率就越小。
所以大家在面对这种情况的时候，尽量选择没有“隐形分组”或者“隐形分组”少的产品。
（2）重症监护津贴
如果被保人被医生诊断并接受 重症监护（ICU）治疗，并且满足以下 4 项疾病之一，则可以获赔 60% 的保额。
1、呼吸衰竭、心功能衰竭、心肺功能衰竭：因呼吸衰竭、心功能衰竭或心肺功能衰竭，接受了机械通气治疗，或接受了体 外膜肺氧合（简称 ECMO）或体外循环的治疗；
2、肾功能衰竭：因肾功能衰竭等原因接受床旁血滤机进行的血液净化治疗；
3、肝功能衰竭：因肝衰竭导致肝性脑病而接受了降血氨治疗；
4、严重颅脑损伤：头部遭受机械性外力伤害，入住 ICU 并接受了开颅手术治疗（不包括颅骨钻孔手术）。
（3）可选责任——少儿 / 成人特疾保障
真爱保贝重疾险，保障 12 种少儿特疾，在 18 岁前首次确诊，可以获得 100% 保额的赔付；
同时，保障 11 种男性特疾或 9 种女性特疾，在 18 岁后首次确诊，一样赔 100% 的保额。
具体是哪些特疾，产品上线后会公布。
接下来，我们来总结一下真爱保贝的优缺点。
三、国华真爱保贝重疾险，有什么亮点和不足？
亮点：
（1）25 岁前首次重疾，赔 200% 保额；
（2）有 100% 保额的白血病关爱金
白血病是未成年人最高发的重大疾病，主要采用化疗和骨髓移植的治疗方法。
根据病情程度不同，一般化疗费用大约 20 – 30 万，骨髓移植费用 70 万左右，更严重的案例，治疗费用则要上百万，普通家庭很难承受。
所以，这项关爱金，能够增加被保人的获赔概率，也能给予患者积极治疗的底气。
（3）有 60% 保额的重症监护治疗（ICU）津贴
重症监护治疗，简单来说，就是“进 ICU 病房抢救”。
它用的治疗技术、仪器、药品都是最有效的，也是价格不菲的。
目前在三甲医院住一天 ICU 的费用在 1 万元左右，住个几天，就能花掉大部分普通人一年的积蓄。
所以，真爱保贝的这项保障，未雨绸缪，非常人性化。
（4）投保灵活，健告宽松
可选保至 70 岁或终身，最长 30 年缴费，等待期也只有 90 天。
不询问 2 年内的身体检查异常情况，而且即便患部分疾病，仍可正常投保。
缺点：
- 轻症隐形分组多
最后，我们再看看真爱保贝重疾险的性价比如何。
四、国华真爱保贝少儿重疾险，性价比高不高？
我挑选了市面上热门的重疾险，进行对比：
直接说结论：
国华真爱保贝重疾险，25 岁前首次重疾赔 200% 基本保额，中症能赔 3 次，还有白血病关爱金、ICU 津贴等实用保障，可选责任丰富，保障非常全面，价格便宜，性价比高。
虽然有“轻症隐形分组”，但瑕不掩瑜，不妨碍它是一款好产品。
- 如果追求特疾保障：首选 妈咪保贝新生版，大部分儿童高发特疾双倍赔，且没有年龄限制。
- 如果追求保障全面：首选 完美人生守护 2021,60 岁前首次重疾多赔 80%，轻 / 中症也有额外赔；国华真爱保贝重疾险 也值得考虑。
- 如果追求大品牌：首选 i 保长期重疾险，大公司中性价比最高。
- 如果预算充足：首选 健康保普惠多倍版，重疾不分组赔 2 次，前 15 年首次重疾多赔 50%，还有癌症津贴等保障，保障非常全面。
最后，国华真爱保贝重疾险还未正式上线，如果对它感兴趣，欢迎关注深蓝保。
如果对重疾险感兴趣，欢迎查看：重疾险买哪个比较好？全网 140 款新定义重疾险测评！
五、写在最后
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