现在大家在挑选重疾险的时候，如果预算足够的话，通常会选择购买终身重疾险，那么 终身重疾险好不好？终身重疾险和定期重疾险如何区别？
1.投资能力的影响。
其实定期重疾险 + 相差保费投资理财，一定程度上可以代替终身重疾险；如果自身的投资能力强，定期重疾险 + 相差保费投资理财更优于终身重疾险；但是如果投资能力比较弱的话，将 70 岁作为一个风水岭，定期重疾险优势就会变成劣势。
2. 投保年龄影响。
如果我们购买了定期重疾险，那么假设在 70 岁保险到期之后，投保人使用与重疾险相差的保费去投资理财获得 50 万的收益，通过福利计算我们发现，不同年龄段投资幻化收益率达 50 万元的收益率是不不一样，0 岁为 5.57%；10 岁为 6%；20 岁为 6.61%；30 岁为 7.41%；40 岁为 8.93%,50 岁为 12.13%。所以我们可以得出，投保的年龄越小，达到相应保额的的投资能力最弱，就是说年龄越小越适合购买定期重疾险，而年龄越大越适合购买终身重疾险。
3.支付能力
投保人的支付能力也是一个很重要的因素，投保人的支付能力强的话是可以选择终身重疾险或者定期重疾险 + 相差保费投资理财，但是如果支付能力不是很强的话，可以选择杠杆率较高的定期重疾险的。
其实购买重疾险就是，购买保额，保额过低是起不到保障作用的，但是在实际调查中，无论自身保费支付能力强还是弱，更多的消费者还是选择了终身重疾险，更有甚者哪怕是把保额降到很低也要选择终身重疾险。其实，这里有两一个误区，一个是消费者认为一生只需要购买一次重疾险，以逸待劳，所以选择购买终身重疾险，其实购买保险需要的是动态的调整，保险要量身定制，自身的情况是变化的，保障也是随之变化的。很多人认为重大疾病的高发期是 60 岁、70 岁左右，通过数据显示我们可以肯定的是 30 岁到 60 岁之间的重疾险出险率也是很高的。所以在保费支付能力相对较弱的情况下，为了追求终身保障而忽视保额确实不是最佳的选择。
所以我们在购买终身重疾险还是定期重疾险，决定性因素并不是“买定投余”的能力，而是投保人的保费支付能力，那这样来看有一部分消费者是适合购买定期重疾险的，所以说无论购买终身重疾险还是定期重疾险，建议首先关注的是保额，然后是保障的时间，一般家庭在保障期间内保额可以控制在年收入的 5 倍左右。而对于返还型保险，消费者要充分认识到本金的返还只是重疾险衍生出来的一项功能，重疾险最重要的是保障，这对于一般的家庭来说更为重要。
