很多人花了很多钱买保险，但根本不清楚买的是什么，出了事只知道我有保险，赔不赔？怎么赔？都是一头雾水。
这篇文章围绕理赔的这些问题，来讲讲 6 大常见的理赔误区，让大家能够轻松地了解保险理赔。
第一个误区：只要买了保险，什么都能赔
事实上有很多人，不知道保险有很多种类，更不知道每个种类保障的作用不同。
发生了感冒发烧，却拿着重疾险的合同，找保险公司报销医疗费，不幸得了癌症，却又拿出意外险的保单索要保额，认为自己是意外得上癌症的。
其实保险不是万能的，
重疾险，保的是癌症这样的重大疾病，出险了会直接赔付一大笔保额；
医疗险，保的是看病花销，花多少报多少；
而意外险分两部分，意外医疗，报销医疗费用，意外身故或伤残，直接赔付一笔钱；
寿险，除了保意外身故，还有疾病身故，甚至两年后自杀都可以一次性赔付保额。
每个险种都有自己独特的作用，谁也不能代替谁。一定要搞清楚，自己买的保险保什么，不保什么，这样理赔的时候就不会浪费精力了。
第二个误区：保险公司靠拒赔赚钱
有粉丝给深蓝君留言说，保险公司不就是靠收保费赚钱吗，赔得越多，不就赚得越少吗？
对这种想法，深蓝君也表示理解，毕竟隔行如隔山。
但实际上，保险产品在定价时就已经根据发病率、死亡率等大数据，大概估算出将来有多少人出险，需要理赔多少钱。
因此，对保险公司来说，理赔的数量都是意料之内的事，出险理赔是再正常不过的事了。
保险公司主要的利润来源，是拿保费投资赚取收益，并不是靠拒赔赚钱。
事实上，理赔就是最好的广告，保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔，一传十，十传百，这不是砸自己招牌吗？
第三个误区：小公司理赔会耍赖
能成立保险公司的，背后都是实力雄厚的大财团，根本就没有“小保险公司”，但仍然有不少人觉得，开家保险公司就跟开个小超市一样，自己没听说过的公司，理赔会不靠谱。
事实上，有数据有真相，通过 18 年全国保险公司的年报来看，无论是国寿平安这样的龙头企业，还是复星、吉祥这样很少听说的小公司，获赔率基本都在 97% 以上，理赔时效也几乎没有什么差别。
而且保险法第二十三条也有规定，保险公司需对理赔申请在 30 天之内做出判定，否则应当赔偿被保人或受益人的损失。
保险是一个国家关乎民生的重大行业，受到银保监局强有力的监管，因此理赔一律是安全可靠的，大家可以放心投保。
第四个误区：找熟人买保险，理赔更容易
相信很多人都有这个担忧，比如，最近就收到一位宝妈的留言：
深蓝君，我一直想给全家人都买上保险，但是保险太复杂了，找不认识的人买我没有安全感，万一理赔找不到人怎么办？是不是应该找熟人买会更靠谱一些？
有熟人帮忙，肯定是好事，但其实，保险赔不赔，怎么赔，赔多少，这些问题都在合同条款里写的很清楚。
通过熟人买保险并不能从根本上解决问题，关键还是要看这个人是不是专业和靠谱。
因为，对保险公司来说，是不是达到理赔要求才是重中之重，而不关心是谁申请理赔。如果不符合理赔条件，无论你跟业务员多熟，都不会赔的。
第五个误区：网上买保险理赔难
在互联网高速发展下，我国已经成为“网购第一大国”，所以，无论是网上买生活用品，还是买保险，在我看来都是一样……
可是不少人仍然存在一些担忧：网上买保险确实便宜，但万一出事，怎么申请理赔，手续会不会很麻烦？要是耍赖不赔，我找谁说理去？
其实网上买的保险，出险后都可以直接联系销售平台，或者保险公司，理赔手续整个流程都是无纸化操作，比线下更方便快捷。
比如中意人寿的网上自助理赔，比例已经占到全部理赔的 60% 以上，还上线了“闪付”、“闪赔”功能，理赔时效最快 1 分钟。
现在线上理赔已经逐渐成为主流，而且很多线下买的保险，业务员也会引导你去线上申请，一般是在官网、微信、或者 APP 拍照上传资料后，等待保险公司审核，通过后获得理赔。
第六个误区：带病投保，熬两年一定赔
有些代理人会跟客户说，健康告知随便填填就好啦，哪怕现在有疾病，只要熬过两年，保险公司就一定会赔的……
到底这说法是真的吗？我们先看看为啥会有这种说法？
这其实是源于保险法第十六条，关于“ 不可抗辩条款 ”的内容，大概意思是：
假如投保人不如实告知健康状况，保险公司有权解除合同。但合同成立两年后，不得解除合同，如果出险，应当理赔。
这句话按字面意思理解，好像是熬过两年一定赔，但实际上，超过两年该不赔还是没赔的案例比比皆是。
中国裁判文书网上有一个案例，张某在投保前就已经确定淋巴癌，虽然熬过了三年采取申请理赔，但还是被拒赔了。
法院的审判结果是，不可抗辩条款以诚信为基础，被保人恶意隐瞒病情，违背诚信原则，不适用该条款。
因此，深蓝君建议大家投保时，还是要如实告知自己的健康状况，买保险就是图个安心，千万不要给自己挖坑。
希望这期讲解能减少大家对保险理赔的误解，让更多人用好保险。
