据统计，人的一生罹患重疾的概率高达 72%，仅手术治疗的平均费用就在 10 万元，为了避免“一病回到解放前”，很多人会为自己和家人配备重疾险。
但关于重疾险该怎么挑，什么保障必须要有，都没有很清晰的概念，往往都是盲目买了大公司产品。
但其实不一定大公司的、贵的才是好产品，今天深蓝君就来为大家讲一下，如何挑选重疾险，以及介绍 复星联合 推出的这款 极致性价比产品——达尔文 5 号荣耀版。
主要内容如下：
- 挑选重疾险，要考虑哪些因素？
- 达尔文 5 号荣耀版，保什么？
- 达尔文 5 号荣耀版，有啥亮点和不足？
- 达尔文 5 号荣耀版，值得买吗？
一、挑选重疾险，要考虑哪些因素？
挑选重疾险，我们要重点关注以下几点：
1、根据预算买保额
深蓝君建议，买保险的总费用不要超过家庭总收入的 10%。重疾险保额 30 万起步，50 万标配，如果预算充足，买更多会更好。
预算有限时，可以买定期重疾险 ，保 20 年或者 30 年， 尽量把保额买高。
2、是否含有高发轻症
保险行业规定，每个重疾险产品都必须包含 28 种高发重疾，所以重疾没什么太大争议。
现在很多重疾险不止保障重疾，还有轻症和中症的保障，轻 / 中症是非常重要的保障责任，重点要看产品是否含有高发轻症。
3、赔付比例
目前很多产品轻 / 中症的赔付比例在 20%-50% 之间不等，有的产品高一些，有的低一些，很明显，赔付比例高的更好。
4、恶性肿瘤等高发疾病赔付次数
多次赔付型重疾险一般保费价格偏贵，所以，现在很多重疾险产品把恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付单独作为一项责任，供大家选择。
如果希望有多次赔付的保障，但 预算不足的，可以考虑附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任，让保障更充足。
5、重疾赔付次数和分组
重疾多次赔付比单次赔付好，保障力度更大，获赔的可能性更高。重疾不分组比分组好，获多次赔付的可能性更高。
不分组多次赔付型重疾险，是目前保障最全面的重疾险。
6、是否有保费豁免责任
有的产品会有被保人 / 投保人豁免责任，如果被保人 / 投保人患有约定的轻症 / 中症，以后的保费就不用交了，但是保障依然有效。
保费豁免责任在一定程度上减轻投保人的经济压力。
总之，买重疾险越早越好，再结合自己的预算情况和保障需求进行选择。
二、达尔文 5 号荣耀版，保什么？
达尔文 5 号的保障内容，具体如下：
可以看到，达尔文 5 号荣耀版，保障 110 种重疾 +35 种中症 +40 种轻症，还覆盖了常见的高发疾病，总体保障很全面。
下面，我们重点来看一下它的几个比较亮眼的部分：
（1）癌症靶向药津贴
治疗癌症的靶向药是非常贵的，一月支出好几万很正常。
这个保障规定了 在保单的前 15 年，自被保人患癌 2 年内，靶向药自费达到 10 万，可以额外赔付 50% 的保额。
像是晚期直肠癌，需要用爱必妥抗癌药治疗。经医保报销后，自己每年也要掏 5 万元，两年下来就是 10 万。
假如老王患了这个癌症，因为买了 50 万保额达尔文 5 号荣耀版，所以除了拿到 50 万的保险金外，还能再额外获得 25 万癌症特药津贴，一共能拿到 75 万。
这样看来，这项保障能够缓和了部分经济压力。
（2）疾病关爱金
用大白话说，就是 在特定年龄之前患病，可额外赔付。
达尔文 5 号荣耀版，可选 50 岁或 60 岁前额外赔付，重疾、中症、轻症能分别额外赔付 60%、30%、15% 的保额。
（3）恶性肿瘤津贴
首次确诊恶性肿瘤 1 年后，如果依旧处于恶性肿瘤状态，可获赔 40% 的保额，最多 3 次，每次间隔 1 年。
由于癌症难以治愈，治疗一段时间后，依旧很可能处于 持续、复发、新发等状态，这个保障刚好能够应对，有需求的可以附加。
（4）心脑血管疾病二次赔付
附加了这项责任之后，如果再次患病，可以再赔 120% 的保额。需要注意的是，这项保障，规定了下面 10 种心脑血管疾病：
三、达尔文 5 号荣耀版，有啥亮点和不足？
亮点：
（1）癌症保障好
它针对癌症提供多重保障，自带责任中的癌症靶向药津贴、重疾保障责任都能针对癌症进行赔付。
可选责任中的疾病关爱金、恶性肿瘤津贴，都能增加对癌症的赔付。
（2）性价比高
从上面的保费对比可以看出，达尔文 5 号荣耀版的保费在同类产品中算比较便宜的，保障也较好，整体性价比还不错。
（3）投保灵活
可选保至 70 岁或终身，缴费期间也可以随意选择。
既能为被保人提供阶段性疾病保障，也能提供终身稳定疾病保障，可以满足不同消费者的需求。
不足：
（1）保额限制
针对不同年龄段，达尔文 5 号荣耀版对最高保额做出了限制：
0- 3 岁 30 万，4-17 岁 50 万，18-40 岁 60 万，41-45 岁 30 万，46-50 岁 20 万，51-55 岁 10 万；无法满足高保额的需求。
（2）公司知名度小
达尔文 5 号荣耀版的承保公司是 复星联合健康保险公司，成立四年，目前各省分支机构较少。
四、达尔文 5 号荣耀版，值得买吗？
达尔文 5 号荣耀版，除了重疾、中症、轻症保障，还有癌症靶向药津贴，另外还可以自由选择附加疾病关爱金、癌症津贴、心血管二次赔、身故责任；保障期也很灵活，可选择保至 70 岁或终身。
与同类产品相比，不管是保至 70 岁或终身，价格都很有竞争力，30 岁男性投保 50 万保额，不附加可选保障责任，保至 70 岁 3970 元 / 年，保终身 5740 元 / 年。
如果 追求一款高性价比、不含身故责任的重疾险 ，这款 十分值得考虑。
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