小伙伴你买保险了吗? 相信小伙伴都买了一个或者几个保险,这样才能我们有困难的时候给我们帮助,现在小伙伴是不是想买超级玛丽 2020 这个保险呢,下面我们听听告诉我们的 超级玛丽 2020 条款,希望对你有帮助。
一、超级玛丽 2020 版的基础保障解析;
超级玛丽 2020 版对标的产品,是目前市场上最热门的康惠保 2020 版。
看得出来,它很想成为新的消费型重疾险霸主。
两款产品在产品结构、疾病种类、产品定价方面,均是目前的极致配比。
超级玛丽 2020 版的基础保障如下:
110 种重疾赔一次,前 15 年得重疾,额外理赔 50% 的保额,也就是买 50 万赔 75 万;
25 种中症赔 2 次,第一次赔保额的 50%,第二次赔 60%;
50 种轻症赔 3 次,第一次赔保额的 30%,第二次赔 45%、第三次赔 55%。
最长缴费期限可以达到 70 岁,相比于其他产品,能够拥有更长的缴费期限,降低每一年的保费压力。
高发重疾的保障病种、理赔条件,所有重疾险都一样; 高发轻症方面,超级玛丽 2020 版也是覆盖全面,没有缺失。
两款产品的区别非常细微。
超级玛丽的优势是,疾病种类更多,但多的并不是高发疾病,所以含金量有限; 重疾理赔比例更高,前 15 年出险,都能额外理赔 50%,而康惠保只有前 10 年出险,才多赔 50%;11 到 15 年出险,只多赔 35%; 成年男性保终身,价格比康惠保更便宜。
康惠保 2020 版的优势是,轻症、中症首次赔付比例更高,成年女性价格更便宜。
但这些细微差别,并不足以造成产品较大的区别。
如果非要计较的话,在只购买重疾、轻症、中症保障的情况下,成年男性可以选择超级玛丽 2020,女性可以考虑康惠保 2020。
超级玛丽 2020 条款
二、超级玛丽 2020 良性肿瘤理赔,不完美中的进步
超级玛丽 2020 有一项可选责任,叫做“特定良性肿瘤保障”,被包装成了产品的主要卖点。
意思是你可以选择每年多付大约 5% 的保费,如果将来得了特定的良性肿瘤,保险公司会赔给你 10% 的保额,号称“拉低了重疾险的理赔门槛”。
但是看到这项责任的时候,我本能的有些怀疑。
因为多年的核保经验告诉我,良性肿瘤非常高发,乳腺囊肿、肝血管瘤、脂肪瘤等都算是良性肿瘤,如果连这都能赔,保险公司不担心会赔穿,或者遭遇大规模骗保吗?
毕竟良性肿瘤不危及生命,熬过 3 个月的等待期并不难,道德风险太高。
翻开条款,果然理赔条件设置了各种各样的限制:
1、必须是特定部位的良性肿瘤才可以。
包括脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房。
2、“囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤”这四种形态,不予理赔;
3、“组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术”这六种治疗方法,不予理赔。
分析完种种限制之后,我产生了三个疑问:
1、条款规定的这些部位,真的是良性囊肿高发的部位吗?
2、它规定不予理赔的四种形态,在真实治疗中属于高发情况吗? 去除掉这些之后,还有其他容易理赔的情况吗?
3、目前常见的治疗方式是哪些? 他去除的治疗方式会不会很常用?
抱着这些疑问,我翻了两天资料,结果发现医学知识还是有壁垒的,临时抱佛脚实在行不通。
所幸最后找到了三位肿瘤方面的主治医师,均来自于三甲医院肿瘤科,有 10 年以上的一线从业经验。
这里话外吐槽一句:医生只懂病,不管价,谁都能设计出全赔的产品,但那不一定是好商品。商品的属性就决定了他必须要有所限制设定某个范围,就如同自助餐虽然自由但是你既不能随意浪费,也不能打包带走,更不能换人进去吃饱一样。价格和责任需要对等,这是对所有人的公平。
回复是一些简单的良性肿瘤,存在当天住院当天出院的情况,要赔付还是需要注意满足住院条件。
那么总结医生的观点就是:
1、条款中所罗列的部位,并未包括所有的良性肿瘤高发部位;
2、不予理赔的四种形态,相对来说还是比较高发的;
3、不予理赔的治疗方法,都是一些常见的检测手术,常见的手术切除法还是理赔的;
4、如果你做的是简单的良性肿瘤切除,并未住院,需要注意理赔条件。
这样总结下来之后,不知大家有何感想?
保险公司的种种限制我可以理解,确实比较高发,也存在道德风险。
但是站在投保人的角度来看,我兴冲冲买了保障,结果到时候理赔的时候各种限制,还是难免有落差的。
超级玛丽 2020 条款
三、超级玛丽 2020 的大坑:
癌症二次赔中的条款漏洞,和泰人寿的处理方案
所谓“癌症二次理赔”,指的是患癌后只要生存达到一定年限,如果到时候还是带癌状态,可以拿到第二笔理赔。
随着癌症患者的生存率越来越高,加上癌症确实存在转移、复发的可能性,所以这个功能如今很受欢迎。
超级玛丽 2020 版也紧跟潮流,推出了癌症二次理赔的功能:
1、首次得的重疾是癌症,只要间隔满 3 年,确诊再次患有癌症,则赔付 120% 的保额;
2、首次得的重疾不是癌症,只要间隔满 1 年,确诊初次患有癌症,赔付 120% 的保额。
本来挺实用的一个功能,癌症二次赔的比例还比康惠保 2020 版高,结果条款中有个漏洞:
第一次得了癌症之后,如果没满三年再次得癌症,不仅不理赔,还要解除合同!
不赔就算了,怎么还要解除合同呢? 未免太霸道了。
好在和泰人寿反应够快,发现问题后第一时间发文,承诺说条款会修改,变更为间隔未满 3 年,虽然不理赔,但也不会解除合同。
重疾保障:110 种重疾,赔付 100% 保额,0-40 岁投保,保单前 15 年重疾额外赔 50% 保额;
中症保障:25 种中症,不分组赔付 2 次,第 1 次赔付 50% 保额,第 2 次赔付 60% 保额;
轻症保障:50 种轻症,不分组赔付 3 次,第 1 次赔付 30% 保额,第 2 次赔付 45% 保额,第 3 次赔付 55% 保额;
【可选】身故保障:18 岁前赔付已交保费,18 岁后赔付基本保额;
【可选】二次癌症保险金:首次确诊癌症,3 年后癌症新发、复发、转移或持续赔付 120% 基本保额; 首次确诊非癌症,1 年后癌症新发,赔付基本保额 120%。
【可选】特定良性肿瘤手术:确诊特定良性肿瘤并且手术治疗,赔付基本保额 10%,赔付 1 次。
1. 保单前 15 年,投保人 40 岁前,重疾赔 150%
以 30 岁男性投保 50 万保额为例,40 岁前或保单前 15 年确诊重疾,重疾最高可获得 75 万的保额赔付。
2. 缴费期限可缴至 70 岁
对于预算有限的朋友们,可以选择较长的缴费期限,来缩短保费支出成本,还能提高保费的杠杆度,还是比较不错的。
3. 癌症二次赔付
超级玛丽 2020 癌症赔付 120% 保额,包含癌症新发、复发、转移和持续状态,与目前主流挨产品的癌症多次赔付规定是一致的,亮点在于赔付 120% 保额,保障力度很足。
4. 良性肿瘤保障
超级玛丽 2020 确诊特定良性肿瘤并手术治疗,赔付基本保额 10%,最多赔付 1 次。
其中,一下疾病或者治疗方法不在超级玛丽 220 的保障范围内:
(1)囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤;
(2)组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。
如果投保 50 万保额的超级玛丽 2020,确诊良性肿瘤并进行治疗,即可获得 5 万元的赔付金额。
别小看着 5 万元的保险金,奶爸通过搜索资料发现,一般比较高发普遍的良性肿瘤,一般治疗费用在 2 万元左右,治疗费用根据肿瘤大小,发生部位以及治疗方法而定。
超级玛丽 2020 重疾险可以在哪里买?
超级玛丽小雨伞保险旗下的一个重疾险系列,可以说是一款网红重疾了,可以去小雨伞保险公众号上看一下,直接在公众号里就能买。
读完上面相信小伙伴肯定知道了超级玛丽 2020 条款是什么了,是不是了解清楚了呢,如果你还有什么不懂的可以咨询哦,肯定会给你评估这款到底适不适合你。