着大家越来越认可保险，现在保险的衍生功能也是逐步增多，今天就为大家介绍一个特别实用的功能：保单贷款，强烈推荐大家了解一下。首先我们从为什么要贷款谈起：
负债是敢于对未来负责
所有国家在财富的增长的同时，都会出现货币的泡沫化的情况。这种情况下，利用货币的杠杆效应，放大自己的财富，是我们理财的当务之急。当货币的杠杆效应显现后，财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高。所谓财产性收入就是在我们无需工作情况下，都会产生的现金流入（比如出租房子获得的房租或者股票的收益）。当这样的现金流入大于每月必须的支出时，其实就已经实现了财务自由。
我们来看一个对比，如果 A 同学 5 年前全款买房，和 B 同学利用银行贷款买房，并且用剩下来的钱继续买房，或者进行其他稳健的投资，那么 5 年后 B 同学的资产一定是高于 A 同学的，这就是合理利用负债的一个好例子，很多经济学家建议中国家庭的负债率在 60% 是合理的。
什么是保单贷款？
保单贷款来源于保单的现金价值，一般来说寿险，分红保险，传统重疾险等具有一定现金价值的产品，可用于保单贷款。
保单贷款最高金额，一般为保单当时现金价值的 80%-90%，我们了解到有些产品最高可以高达 95%。如何才能看到我们的现金价值呢？大家可以打开保险合同，里面会有关于这份保单的现金价值的表格，里面会写的清清楚楚。
贷款利率怎么算？
目前保单借款期限一般为 6 个月，贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。但是由于我们找银行贷款，通常情况下银行会将贷款利率上浮 20%-30%，这意味着我们向保险公司比向银行贷款更优惠。
举例说明：许先生 5 年前为自己购买了一份高额寿险，今年保单的现金价值已经达到了 50 万，由于生意周转手头急需资金，则可以用保单进行贷款，可贷款额约为 45 万，每个 6 个月使用期到期，偿还利息约 1.2 万元，即可继续使用这 45 万贷款本金，最重要的一点是保单的利益及现金价值的增长不受任何影响。
保单贷款的建议：
1、要选择长期、把握性较大的投资渠道
2、保单贷款至少可以用 6 个月，而且每次续贷可以只偿还利息，因此贷款本金可以长期利用，只要投资的预期收益大于保单贷款的利息，就有操作的可行性。
