明明在银行存了 20 万，两年后不仅利息没拿着，还倒亏了 8 万，这到底是怎么一回事？我的一个粉丝朋友给我留言，说自己去银行办业务，稀里糊涂就被业务员忽悠着买了份年金险，两年交了整整 20 万，后来要买房，才发现钱取不出来，无奈之下退了，却只拿回 12 万，足足亏了 8 万多。
到底年金险是不是骗人的？用年金险存养老钱、教育金靠谱吗？今天我一次给你揭秘，以后说到年金险，没人能坑你。
一、年金险有哪些坑？
年金险就像是保险公司的理财师，你每年给他一笔钱，他去帮你投资，让这笔钱增值，最后到约定时间了，再把钱给你，而且你也不用担心保险公司会中途跑路，因为你的保单受到《保险法》保护，即便是保险公司破产了，也会有另一家接手。
说是这么说，但为什么有人买年金险还倒亏钱呢？毫不夸张的说，90% 的业务员在卖年金险的时候都没有说实话，接下来我告诉你 2 个真相，你仔细听！
1、大多数年金险回本很慢
它和银行存款不是一回事，银行存款可以随存随取，而年金险你把钱交进去了，保险公司要有一定的时间拿去投资，所以头几年钱都是取不出来的，如果你一时急着用钱，强行取出的话，不仅没有利息，还会亏掉部分本金，
举个例子，这还是一个很知名的公司，这个产品也要 5 年以上才能回本，10 年才有点起色， 二三十年才能看到收益。
2、业务员夸大收益
很多年金险都会捆绑一个，说白了这个万能账户就是收益的放大器，本来年金险的收益平平淡淡，绑上这个万能账户它就不一样了，很多业务员，会拿万能账户当时的，甚至更高的利率给你算，未来能拿到多少多少钱，这个利率在 5% 左右，甚至更高，算出来数字非常惊艳，你投 30 万进去，最后能给你算出 270 万。
啥事儿不干，躺着就能赚钱，再加上一套天花乱坠的吹捧，一个正常人很难不动心，但是，业务员不会告诉你的是，这个万能账户的演示利率是没有保证的，真正写进合同的叫保底利率，最高不会超过 3%，最低甚至只有 1 点几，但凡买了年金险的，赶紧把保单拿出来看看是不是我说的这样。
当然揭秘了这么多，我并不是要一竿子打死所有年金险，但是是这些销售套路，我实在是看不下去！很多朋友以为年金险就能赚钱，甚至买到了垃圾产品，等反应过来的时候，继续交钱，没啥价值，退了本金拿不回来，特别是很多被忽悠的老人，辛辛苦苦存了一辈子的钱就这么被套走，实在是太可怜了。
二、年金险有必要买吗？
年金险它真正的作用是安全稳定，本来设计出来就是 为了解决我们十几年后要面对的问题，你比方说孩子上学，退休养老，所以你指望它赚快钱，想一夜暴富是不可能的！
那这种保险到底有没有必要买！当然有！
如果你家里条件好，而且也清楚明白了年金险的本质，当然可以考虑，这里我提醒一句：买的时候千万要重点关注收益！
但年收入没有个二三十万的朋友，听我一句劝千万别轻易买，下手前先自问 3 个问题：
我是不是已经配齐了所有基础保障？
是不是有一笔钱可能十几年都用不上？
3-4% 的收益我能不能接受？
这 3 个问题但凡你有一个回答不是，那就千万要先缓缓，当然如果你的回答都是“是”的话，那年金险就是适合你的。以上就是年金险的两大坑，年金险是有必要买的，但是并不适合所有人买。
