手术花了三万多，医保只报销了 970 元？对，你没有听错，几个月前河北保定的王大爷突然觉得腰疼，在本地医院看了几次都没用，后来王大爷就去北京做了手术，手术加住院前前后后花了 3 万多，但最后新农合却只报了 970，王大爷当时就很纳闷，为什么才报了这么点呢？
今天，深蓝君就为大家解答一下，医保是怎么报销的？有了医保，为什么还要买百万医疗险？
一、医保是怎么报销的？
医保能报销哪些费用，其实一张图就能解释清楚：
首先我们要知道医保 只有最中间的这个位置是可以报的，而其它的就是上不报下不报、左不报右不报。
上面的那条叫封顶线，超过封顶线不报，大概在 20 万 -60 万；下面的叫起付线，起付线以下也是不报的，像王大爷他老家，医保规定起付线是 3500，那这 3500 就必须他自己掏钱。
左边是医保目录外的费用，很多价格昂贵的高档药、特效药属于医保目录外的，都报不了。而王大爷的整个治疗过程中，花销大头 14000，全都属于左边这部分医保目录外的，一分都不给报。
再看右边，报销比例外的不报，王大爷交的是居民医保，本来报销比例就不算太高，加上又是异地就医，这报销比例又要打个折扣，所以种种限制下来，最后王大爷真正能够报销的就只有 970。
我估计很多人都跟王大爷一样，虽然一直交着医保，但从来都没有仔细研究过医保究竟是怎么报销的。等到自己生病住院的时候，才发现医保报销的实在是太少了。当然，这里我不是要否定医保的意思，医保是性价比非常高的一个保险，一定要有！只不过，有的时候光靠这一个医保是不够的。因为它不能百分百全报，只能给我们一个最基础的保障 。真是赶上什么大病，想用一些更好的药，如果不在医保目录内，医保是报不了的。 所以，我还是建议大家在身体健康的时候买一份百万医疗险。
二、有了医保，为什么还要买百万医疗险？
首先 它没有用药限制，医保报完后，剩下超过 1 万的费用，都能 100% 报销。而且价格非常便宜，年轻人买每年就几百块，五六十岁的老人每年 1000 多，像王大爷，要是之前身体健康的时候花 1 千多买个百万医疗险，我不说别的，最起码不在医保目录内的那 1 万 4 完全就可以省下来！
这也就是为什么我会一直说，不管再穷再没钱，也一定要买一份百万医疗险！但很可惜，因为它价格便宜，佣金低，一些业务员根本不愿意主动推荐，很多人像王大爷一样，都不知道市面上还有这种性价比高的保险。
所以，我们有医保的保障后，还需要再搭配一份百万医疗险进行保障。
