年后，保险市场的重疾险产品又开始如雨后春笋般的重现江湖，各家保险公司的产品打的不亦乐乎，比如超级玛丽系列，还有最近横琴人寿也开始大施拳脚，最近出的优惠宝就很让人上头，轻症赔付比例高达 45%。最近又有一管新鲜血液出来了，来自瑞华保险的倍嘉乐保，很耳熟是不是，没错之前有渤海人寿有一款产品叫做嘉乐保，也就是我们熟悉的前行无忧，瑞华保险叫做倍嘉乐保，让人很难不怀疑它是不是用来对垒嘉乐保的，不管是不是，今天我们就来详细的了解一下这款产品吧。
了解产品之前，我们先来介绍一下瑞华保险，很多人应该都没有了解过这个保险公司。瑞华保险成立于 2018 年，是一家非常年轻的保险公司，公司总部在陕西省西安市，但是营业场地在上海市，公司注册资本 5 亿人民币，这个注册资本确实比不上别的保险公司，但也是经过保监会批准才开业的，所以不用太过于担心，营业一年多将近两年，保监会披露的它在 2019 年第四个季度中的综合偿付能力为 195.41%，2019 年 2 季度，2019 年 3 季度风险综合评级结果均为 A 级。下面就正式来介绍一下瑞华保险的这款倍嘉乐保究竟如何。
一、倍嘉乐保基本信息
1、投保规则
倍嘉乐保的投保年龄在出生后 28 天到 55 周岁，比较的普通，大多数产品的投保年龄都是在这个阶段，低有道 45 岁，高的有到 65 岁。
保障期限是保障到终身，只有保障到终身这一个选项，比起那些可以选择保障到 70 岁或者 80 岁或者终身的产品来说确实有点固定了，没有可选择的余地。
缴费期限倒是不固定，有很多选择，可以选择分 10 年、15 年、或者 20 年、30 年缴费。
等待期 180 天，市场趋势的等待期是 90 天，它的 180 天有点长了。
2、疾病保障
同样还是疾病保障是重疾险的关键，倍嘉乐保的重疾保障种类有 110 种，不分组可以赔付 5 次，每次赔付 100% 的保额，这点可能是目前市场上前所未有的，不分组赔付 5 次，一般不分组多次赔付的只能赔付 2 次，这点真的很强了。中症和轻症保障也是该有的都有：
3、其他保障
其他保障包括身故保障，身故可选择赔付保额还是赔付保费。但是不管是赔付保费还是保额，18 岁之前一定是赔付保费。
另外还有自带的被保人豁免和可附加投保人豁免，还有可选择的第二次特定重大疾病保障和特定疾病健康维护金。第二次特定重大疾病保障包括第二次恶性肿瘤赔付，第二次特定心血管疾病赔付，第二次重大器官移植术或造血干细胞移植术赔付。
4、保费测算
保费测算中，我们测算的是 30 岁的男性和女性，他们购买这款产品如果买 50 万的保额，保障到终身，分 30 年缴费，身故赔付保额，一年需要缴费分别是 10270 元和 10460 元每年，保费有点贵了。
二、倍嘉乐保优缺点
优点
1、保障 110 种重疾，可以不分组可以赔付 5 次；
2、高发轻症齐全，轻微脑中风后遗症划为中症。
3、身故责任可选，身故赔现金价值或者保额。
缺点
1、等待期 180 天，有点长。
2、等待期内发生轻症、中症、重症，合同直接终止。
3、多种疾病只赔一种。
三、倍嘉尔保与其他产品对比
不管产品究竟怎么样，还是拿它和其他的产品比一比，尤其是渤海人寿的嘉乐保，它也叫做前行无忧，这款产品刚出来也是很不错的，现在市场上的性价比高的产品还是挺多的，尤其是最近又出了很多性价比高的产品；
横琴人寿的优惠宝
渤海人寿的嘉乐保
昆仑健康的守卫者 3 号
1、瑞华保险倍嘉乐保
瑞华保险的倍嘉乐保是今天文章的主角产品，下面再来详细的讲解一下
1. 重疾 110 种，不分组，最多赔 5 次。
2. 中症里轻微脑中风算是一个特色。
3. 轻症的原位癌（不同器官）可赔 2 次，但需间隔 1 年，给付金额不算很好。
4. 身故提供两个方案，算不上亮点。
5. 可选责任中：第一项可选责任包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术三类特定重疾的第 2 次责任，本项责任最高可获赔 3 个基本保额。有一个需要注意的地方是，三类特定重疾的第 2 次，要么都选，要么不选，不能分开选。
第二项可选责任为脑中风后遗症等 20 种特定重疾的康复金，每次（年）给付 10% 基本保额，保证给付 10 年，即达 1 个基本保额。但是这项责任与身故责任不能同时选。
总得来说产品算是不错，缺点我在上面也说了，但是价格也不低，如果能接受它的价格问题那就没什么问题，可以买，毕竟可以不分组赔付 5 次。
2、渤海人寿嘉乐保
接下来就是渤海人寿的嘉乐保，这款产品是去年的非常不错的产品，出了倍嘉乐保自然而然就会想到渤海人寿的这款嘉乐保，不过这两款产品是不太一样的。
渤海人寿这款，保障 105 种重疾，只赔付一次，但是它的特点在于如果 60 岁前出险，可以额外赔付 50% 的基本保额，
中症保障和轻症保障也和倍嘉乐保差不太多中症赔付比例是递增形式，身故责任也是可选责任，还有一个恶性肿瘤二次赔付的可选责任，保障现在看来也是非常不错的，但是现在嘉乐保已经下架了，可能因为卖的太火爆，保险公司承受不住了。
3、横琴人寿优惠宝
接下来就是横琴人寿的优惠宝，横琴人寿的优惠宝是今天刚刚推出的产品，保障很优秀，和嘉乐保一样有 60 岁前投保出险可以赔付到额外的保额，嘉乐保是额外赔付 50%，优惠宝更上一层楼可以额外赔付 60% 的保额，轻症赔付 3 次，直接可以赔付 40% 每次，中症也同样优秀，赔付两次，每次赔付 60% 的保额，中症和轻症的赔付度高于市场的平均水平。如果想要买重疾险朋友，这款是真的很推荐，保费也还好，我们之前有对它进行过详细的测评，如果有需要了解的可以翻阅一下前面的测评文章。
4、昆仑保险守卫者 3 号
最后这款是最近风头很盛的来自昆仑保险的守卫者 3 号，有了前面守卫者 1 号和 2 号奠定的基础，守卫者 3 号着实是火了，但是，产品其实也没有那么的好，它也是一款多次赔付的产品，但是它是不分组赔付 2 次，倍嘉乐保是不分组赔付 5 次，中症和轻症保障和其他产品差不太多，并且它还分了成人版和少儿版，少儿版有少儿特定疾病保障。当然不管是哪一款产品，不能只看到它的优点，还要看到它的缺点。
四、写在最后
保险产品都是经过了保险公司精算师的精算过程，也就说保险公司一定是要在这款产品挣钱的情况下才会开始售卖和推出，所以大家在买保险的时候，一定要看清楚保险的保障责任，不要冲动购买，毕竟买保险不是买消费品，想退就退，保险要退起来可是很麻烦的，纠纷很多，所以大家一定要谨慎谨慎再谨慎，如果您有什么买产品上的疑问，可以直接来咨询我们专业的保险规划师。
