平安福 21是平安家备受争议的一款重疾险，主要争议点在于它的性价比，今天，深蓝君就来为大家分析分析，看看它值不值得入手？
顺便，为一些已经“上车”却后悔了的同学讲一讲，退保那些事儿。
主要内容如下：
- 平安福 21，保障好不好？
- 平安福 21，值得买吗？
- 已经买了平安福 21，有必要退保吗？
一、平安福 21，保障好不好？
具体保障如下：
仔细分析一下部分保障：
（1）轻症、中症保障
针对 40 种轻症，每次赔付 20% 保额，最多赔 6 次；针对 20 种中症，每次赔付 50% 保额，最多赔 1 次。
市面多数重疾险，轻症一般赔付 30% 保额，这款产品只赔付 20% 保额，是低于同类产品的。
除了看赔付力度，我们再来 看看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了 11 种高发的轻 / 中症疾病，来看看它表现如何：
一共 11 种高发轻 / 中症疾病，这款产品保障其中 9 种，这个覆盖情况还可以。
（2）运动保险金
投保两年内，运动达到以下两个的标准，可以增加保额。
- 标准一：累计 18 个月，每月有 25 天运动达到 1 万步；
- 标准二：累计 24 个月，每月有 25 天运动达到 1 万步；
从第三年开始，保额会相应增加，最高可增加五万。
这里多说一句，1 万步基本相当于跑步 10 公里，还需要累计 18 个月，每月至少 25 天，要达到其实并不容易。
（3）患轻 / 中症增保额
70 岁前理赔过轻症或中症，重疾和身故保额会相应增加，最高可涨 40 万。
（注意：重疾和身故只能赔其一）
整体保障中规中矩吧，比起热销的高性价比重疾险来说，还是差点意思的。
下面，我们来看看它值不值得入手。
二、平安福 21，值得买吗？
如果 预算充足，喜爱平安品牌，非常看重当地有服务分支，可以考虑平安福 21，如果喜爱大品牌，也可以多对比一下其他大公司重疾险。
就拿同类的互联网产品来说，像 阿波罗 1 号、橙卫士 1 号 ，或者是 阳光人寿的 i 保长期重疾险，同样是 30 岁男性投保 50 万保额，保到终身，分 30 年交，大约八九千就能拿下，保障还更好，可选责任更丰富。
最后，我们来看看，如果已经买了平安福 21，想退保该怎么办？
三、已经买了平安福 21，有必要退保吗？
如果刚买，在 15 天犹豫期内是可以退的，而且不损失一分钱。
如果已经过了犹豫期，退保要慎重，因为退保只能退回一部分现金价值。
那么，如果觉得退保损失太多了，不退了，有什么办法减少损失？
（1）减额交清
不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。
很形象的一个解释是：你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。
（2）减少保额
一些保险产品有减少保额的功能，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额，这样能降低一些费用，减少每年的支出。
同时，可以多配置一份性价比高的重疾险，在减少损失的同时，也把保障加强了，起码不用担心疾病风险来时无力承担。
