为人父母总会想给孩子更多的保护，因此很多家长都会给宝宝配置保险产品。但很多家长都是保险小白，并不知道该给孩子买哪些保险，怎么买更省钱。
今天这篇文章，深蓝君就来给大家科普一下儿童必买的三种保险，以及买的时候该注意什么。
一、优先配置儿童意外险！
1、为什么？
小孩天性活泼爱动，但是风险意识低，自我保护能力差，发生意外的可能性比大人高，意外受伤去医院，少儿几十上百，多则上千块，还是挺肉疼的。
而一份少儿综合意外险就能很好的规避这个经济风险，小到猫抓狗咬、跌伤摔伤等医疗费、大到意外造成的伤残、身故都能赔，可以覆盖生活中常见的意外风险。
2、怎么买？
意外险一般包含意外医疗、意外残疾、意外身故的保障责任，由于小孩子没有什么家庭责任，所以 应重点关注意外医疗责任。
在选择产品时，首选医疗保额高、报销不限社保范围、0 免赔、1005 报销的产品，在保障和价格都差不多的前提下，还可以看是否涵盖了小孩高发意外，如烫伤等。
至于身故保额，可以不用买那么高的，因为国家对未成年的身故保额有限制，10 以下孩子的身故保额不能超过 20 万，10-18 岁不能超过 50 万，及时买了 100 万也不能赔那么多。
但如果看重意外残疾保障的，也可以选择高保额的产品，因为监管部门对小孩意外残疾的赔付没有限制。
二、趁早配置少儿重疾险！
1、为什么？
- 儿童抵抗力差、得重疾概率高：孩子还处于发育期，免疫力差，抵抗力弱，比较容易遭受疾病的侵袭。据有关数据显示，中国每年新增 3～4 万名儿童肿瘤患者，其中白血病和脑肿瘤最为常见，约占儿科肿瘤的 54%。
- 常见高发疾病治疗费用高：孩子得了重疾，更可怕的是家里没钱治。以少儿高发的白血病为例，单个疗程可能就高达 27 万。而且，治疗期间还可能造成其他经济损失，如父母的误工费等
- 保费便宜：重疾险保费会受年龄、身体状况等因素的影响，越早买保费越便宜、核保也越容易。以 0 岁宝宝为例，投保 50 万保额，保障 30 年，一年 450 元就能买到。
2、怎么买？
给孩子挑选重疾险，这样买更划算：
- 保额要足够高：买重疾险，就是要买保额。只有高保额才能在真正抵御重疾风险，少儿重疾险的保额至少 30 万起步，50 万标配，预算充足的买到 100 万则更好！
- 高发重疾覆盖范围要广：孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：白血病、川崎病、重症手足口病等。有些产品针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，所以，家长们在投保时可以重点关注特定高发重疾。
- 根据预算选择保障期限：如果预算有限的，可以先保 20 年 /30 年，但需将保额买高，保险是长期配置的过程，孩子长大后再延长保障时间也不迟。
- 根据预算选附加责任：市面上的少儿重疾险保障内容都比较丰富，除了重疾、中轻症等基础保障外，还会附加很多其他责任，如保终身、身故责任、癌症二次赔等等。关于这些附加责任，是否附加要根据孩子的身体条件和保费预算来考虑。
三、医疗险优先选百万医疗险
1、为什么？
很多家长都给孩子买了少儿医保，但医保只是基础保障，能起到的作用十分有限。如果孩子得的是重大疾病，医疗费用一般都很高，前期的医疗费用就可能压垮整个家庭。
而 百万医疗险保额高达几百万，它可以为少儿群体提供更高比例的医疗费用报销服务，减少经济损失的效果显著。
即使有了少儿重疾险，也可以买它，因为它们的保障内容和赔偿金给付方式不一样。
百万医疗险不限病种，只要符合合同范围，扣除免赔额就能报销，而重疾险只能保障重大疾病，它的赔偿金可以用来弥补除医疗费外的其他经济损失，二者相互补充，保障才能更加全面。
2、怎么买？
给孩子买百万医疗险时，要注意健康告知和续保条件。
医疗险的健康告知是最严格的，如果不符合健康告知，即使买了也赔不了。因此，家长们一定要根据孩子的实际健康状况如实进行告知，不要抱有侥幸心理。
此外，还有注意续保条件，百万医疗险大部分都是一年期的，这意味着保障到期后可能因为身体变差或者产品停售并买不了了，所以 建议优先考虑保证续保的百万医疗险，如好医保长期医疗。
以上就是儿童保险必买的三种险，在买保险这件事情上，并不是说最好的就是对孩子最适合的，也并不是最贵的就是最好的，建议家长们根据孩子的实际情况和保费预算挑选产品。
