“返还型重疾险值不值得买？”最近这么问的小伙伴真有点多，发现很多人对 返还型重疾险 很有好感的认为：返还型重疾险 = 重疾险 + 寿险！“得了大病赔 50 万。没得大病最后身故也赔 50 万。怎么算都不会亏！”有人这样说。
账真是这样算的吗？
这样算的人，忘记了很重要的一点：返还型重疾险的保障是 2 选一，正确的公式应该是：返还型重疾险 = 重疾险 or 寿险！
返还型重疾险赔了重疾保障，合同终止，身故的保障就没有了。
我们买保险的诉求，不是不吃亏，而是花最少的钱，把保障尽量做全面。作为家庭责任的担当者，既要考虑大病风险，也要考虑身故风险。从保障的全面性来说，重疾 + 身故，保障一个不能少！
上面是险种全面性角度分析的。换个角度——从保险性价比角度，你真的以为：返还型保险（= 重疾 or 寿险）
一定比重疾险 + 寿险便宜吗？
为了便于比较，我就以 康乐 B（返还型）VS 康乐 C（消费型）做个对比。
测算的 3 种条件下，消费型重疾险大多比返还型便宜 1000 元左右。
如果消费型的康乐 C + 定期寿险保费如何？
我们把上述康乐 C 数据，统一加保一个相同保额、保到 70 周岁的信诚唐僧保定期寿险。
可见，康乐 C + 定期寿险 保费 < 康乐 B，也是有可能的！对于年纪小的被保险人这点尤为明显，购买定寿更有优势。
而对于经济能力尚可、家庭责任大的中年人士，我也认为：通过重疾险 + 定期寿险组合，达成 50 万重疾 +50 万身故保障也比单独购买返还型重疾险，获得 50 万重疾 or 身故保障有意义的多。你认为呢？
