孩子的教育问题，可以说是每个家庭都最关注的问题。而在中国这个教育矛盾突出的地方，许多宝爸宝妈早早地就开始为孩子做起教育金的功课来。但最近发现了一款收益很高的 教育金，它就是由复星保德信承保的星宝贝。不过在购买教育金前，我们还应知道教育金究竟应该怎么买。那么星宝贝教育金收益如何？教育金又应该如何选购？
教育金应如何选购
选购教育金是一门学问，但总体来说，还是逃不出以下 4 方面：
1、在做好保障后再选购教育金
教育金属于理财类的年金产品，奶爸建议大家，在自身保障做好、做充足后再考虑教育金的选购问题。
要知道如果一个家庭的任何一个家庭成员身上的保障没做好，那么无论是疾病还是意外，都有可能轻易地颠覆这个家庭，此时为孩子储备多少教育资金就成为了空谈。
2、量入为出，适度消费
教育金作为年金型的保险，必定是要有一个先投入后回本的过程。
因此在购买教育金前，最好先确定家庭中可支配的闲置收入是多少。可支配的闲置收入应该是除去日常开销、家庭负债和给家庭留出的部分风险准备金后，剩余的部分。
使用这部分闲置资产进行投资，才能保证一个家庭在购买教育金的同时，不至于一点抗风险能力也没有。
3、结合孩子未来教育要花多少钱投资
一般而言，教育开销大头是孩子上大学的费用，如果你选择让孩子在国内上大学，每年至少需要留出 3 万元的教育费用；如果选择让孩子在国外上大学，那么每年至少需要 60 到 80 万不等。
宝爸宝妈们选购的教育金最好能覆盖这部分资金紧张的阶段。
4、兼顾教育金的安全性和收益
诚然，教育金作为理财型的保险，收益当然是我们在投资时应该关注的东西，毕竟不能钱投进去了还不如存银行。
但是安全性同样也是我们需要关注的东西，有一些教育金收益看似很高，实际上收益是不稳定的，这样的教育金性价比就比较低，奶爸不是很推荐。
相比之下，固定型的教育金收益是白纸黑字写在合同中的，收益不受市场的波动而变化，这样的教育金安全性就比较高。
而星宝贝正是一款固定型教育金。
星宝贝教育金介绍
将星宝贝的主要基本内容整理成表格，方便大家直观理解。
星宝贝年金险的投保规则是：
投保星宝贝，每年最低缴费 5000 元，投保人可以选择 3 年、5 年或 10 年缴费。
作为一款教育金，星宝贝年金险的被保人的年龄是有所限制的，被保人只能是 30 天至 10 周岁的孩子，保至被保人 30 岁，期间被保人身故则赔付已交保费或保单现金价值中，价值比较大那个。
而星宝贝的教育金领取也是比较简单明了的，以被保人 0 岁投保为例子：
高中教育金：15-17 周岁，每年领取 40% 的保额（共 120% 的保额）
大学教育金：18-21 周岁，每年领取 80% 的保额（共 320% 保额）
深造教育金：22-24 周岁，每年领取 100% 的保额（共 300% 保额）
期满教育金：满 30 周岁，给付 120% 的保额
由于星宝贝年金险这样的教育金总体保障内容是比较单一的，因此奶爸还是想再次提醒各位宝爸宝妈，在给孩子配置教育金前，孩子自身的保障一定要先做好。
那么说了这么多，星宝贝的具体收益又是多少呢？
星宝贝教育金收益测算
作为一款教育金，星宝贝的收益是比较简单明了的，现在以 0 岁的被保人，每年缴费 5 万元，3 年缴费为例子，给大家演示一下星宝贝的收益：
由于星宝贝是一款固定型教育金，这类教育金的收益是确定的，约定年龄领取的金额都是固定写入合同中的。
因此以这位被保人为例，每年缴费 5 万元，3 年缴费的话，一共缴费 15 万元。
而根据不同时间段不同金额的领取，被保人最后一共可以领取到 336476 元的教育金。
根据投入和产出，实际测算出来的星宝贝 IRR 为 3.4%，这个收益率还是不错的。
毕竟现在银保监会规定年金险的预定利率已经下调至 3.5%，因此收益越靠近 3.5% 的年金便是优秀的年金。
如果宝爸宝妈想要更详细地了解星宝贝，可以咨询文末规划师详细了解哦~
除了星宝贝，奶爸还对多款年金险进行过深度测评，虽然银保监会将预定利率下调了，但是依然有很多不错的年金险。
总结
望子成龙望女成凤，是中国每个家长切实的愿望。
单作为教育金来看，星宝贝这款教育金的收益是很可观的，而且在领取方式上分配也比较科学，兼顾了孩子高中至 30 岁这一段最需要生存金的时间段。
不过还是要强调，教育金毕竟属于理财型产品，一定要在保障做好后再去购买。
购买时还应结合自身预算，确定产品的安全性后再进行投资。
毕竟合理的资产配置才能带来家庭财富的升值。
* BA
