上周给大家测评达尔文 3 号时，就预告今天还会上线另一个爆款—— 超级玛丽 3 号 max。这两款产品属于同门师兄弟，保障非常类似，都是目前市面上的顶尖产品。今天，除了帮大家测评超级玛丽 3 号 max 外，还整理了目前最值得买的 消费型重疾。
超级玛丽 3 号 max 整体很不错，可以放心选购，深蓝保实验室为你做了简要总结：
一、重疾险那么多，到底有什么区别？
目前重疾险产品非常多，看哪一款好像都不错，往往不知道该怎么选？
深蓝保实验室测评了数百款产品后，将主流的重疾形态分为以下 6 类：
直接说结论：
重疾险的保障越多，价格就会越贵。对于大多数普通家庭，其实“标准版”就够用了。
买重疾险丰俭由人，如果你有更高的需求，进阶版、豪华版也可以考虑，只是预算会更多一些。
二、5 款热销重疾险对比分析
市面上的重疾险都长得差不多，但其实细节却相差很远。我们挑选了 5
款非常有竞争力的产品进行详细对比：
直接说结论：
如果看重性价比：超级玛丽 2 号 max 无论是保至 70 岁，还是保终身，价格都比较便宜，60 岁前患重疾还能多赔 60%
。详细测评点击这里查看 >>>
如果是男性购买：嘉和保 男性买很便宜，比同类产品便宜
15% 左右，这款产品近期会下架保终身、不含身故的形态，在文章第四段会具体介绍。
如果追求全面保障：超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号 都不错，60 岁前得重疾多赔 40
万，相当于买一送一。在第三、四段会有两款产品的详细分析。
想测算以上几款产品的详细保费，在深蓝保菜单栏：保险严选，就能找到。
三、超级玛丽 3 号 max，360 度测评
超级玛丽 3 号 max 是今天上线的重磅新品，因此深蓝保实验室放在第一个给大家分析。
1、超级玛丽 3 号 max，保障怎么样？深蓝保实验室详细研究了这款产品的保障，并整理了如下表格：
和其它重疾险相比，超级玛丽 3 号 max 有以下 3 个优势：
重疾赔付比例高：60 岁前患重疾，多赔 80% 保额。比如买 50 万保额，60 岁前患重疾，能赔 90 万，等于“买一送一”。
轻症、中症赔付比例高：60 岁前轻症赔 55% 保额，中症赔 75%，是目前最高的。
原位癌 2 次赔：首次患原位癌后，再得原位癌，还能赔 1 次，要注意必须不同器官才行。
对比来看，超级玛丽 3 号的保障让人眼前一亮，在 2020 年的产品里，绝对算是一匹黑马。
2、超级玛丽 3 号 Max，有什么不足？超级玛丽 3 号 max 性价比这么高，保障上会不会有什么猫腻呢？
深蓝保实验室在深扒了这款产品后，发现了 3 个不足：
缴费不够灵活：想要 30 年缴费，保到 70 岁，投保年龄要小于 30 岁；保终身时，投保年龄要小于 35 岁。
部分职业投保有限额：未成年人只能买 30 万；无业、家庭主妇、成年学生，最高只能买 20 万。
公司知名度不高：相比于平安、国寿，信泰的品牌没那么大，分支机构不多，不太适合看重线下服务的朋友
部分疾病严格：不典型心梗、视力严重受损、重度头部外伤、早期运动元神经疾病、中度脑膜炎后遗症较严格。
除了这 5
种疾病，其它高发病种深蓝保实验室都帮大家看过了，并没有坑，可以放心选购，没有任何一款产品所有疾病都宽松，大家理性看待就好。
超级玛丽 3 号 max 的疾病定义和 达尔文 3 号完全一样，详细了解可以点击这里查看 >>>
3、超级玛丽 3 号 max，怎么买比较好？超级玛丽 3 号 max 无论是保到 70
岁还是保终身，都非常值得考虑，是可以放心买的。
除了基础保障，还能附加癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔，那要附加吗？
我们来帮大家分析下：
①癌症 2 次赔癌症大约占了 60% –
80% 的理赔，是最高发的重疾（点击查看）。附加后无论是癌症的新发、复发、转移、持续，都能再赔一次。
具体如下：
首次重疾非癌症：间隔 180 天后，患了癌症，按保额的 1.5 倍来赔。
首次重疾为癌症：间隔 3 年后，第 2 次患癌症，也能赔 1.5 倍的保额。
为了方便大家了解，深蓝保实验室整理了一张对比表：
可以看到，超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号癌症保障最好，第 2 次患癌能赔 1.5 倍保额。
不过两者之间也有些区别：
超级玛丽 3 号 max：轻、中症赔付比例更高，60 岁前能额外赔 10% – 15%。
达尔文 3 号：多了高发心脑血管疾病的 2 次赔，但轻症、中症没有额外赔。
总之，这两个产品非常像，那它们保费差别大吗？
直接说结论：
超级玛丽 3 号 max 和 达尔文 3 号 附加癌症 2 次赔后，只差了 200 多块，主要差别在轻症、中症保障略有不同。
这两款无论买哪个都非常不错，具体可以根据自己的需要来选。
②心脑血管 2 次赔超级玛丽 3 号 max 对
急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症 这 3 种重疾，都能 2 次赔。
这里也和同类产品对比下：
直接说结论：
如果看中心脑血管疾病保障，达尔文 3 号更值得考虑。
除了高发的心脑血管重疾能 2 次赔，还多了 3 种高发心血管轻症 2 次赔，保障更全，价格也没贵多少。而 康惠保 2.0 一共有 12
种心脑血管疾病，赔付比例稍微低一些，但覆盖的范围更广，可以作为备选。
总的来说，无论是保到 70 岁或终身，还是想附加癌症 2 次赔，超级玛丽 3 号 max
都是目前非常不错的选择，可以放心选购。
四、其他同类产品分析
除了超级玛丽 3 号 max，其他几款产品也很不错，下面逐个分析下。
1、达尔文 3 号
达尔文 3 号是上周刚出的新品，同样是目前重疾险的巅峰产品：
①优势
重疾赔付比例高：60 岁前患重疾，能赔 1.8 倍保额，和超级玛丽 3 号 max 一样。
心脑血管疾病保障全面：最高发的心脑血管轻症能赔 2 次，还能附加高发心脑血管重疾 2 次赔。
②不足
达尔文 3 号 的不足和 超级玛丽 3 号 max 几乎一样：
缴费不够灵活：保到 70 岁时，只有 30 岁以下才能选 30 年交；保终身时，35 岁以下才能选 30 年交。
部分职业有保额限制：18 岁以上的学生最高能买 25 万；无业、家庭主妇、退休人员最高能买 15 万。
公司品牌不够大：信泰人寿的分支机构不是特别多，如果你非常在意线下服务，可能没那么方便。
③适合谁买？
希望保障全面，尤其是 看重心脑血管保障的朋友，可以考虑 达尔文 3 号。
2、超级玛丽 2 号 max
超级玛丽 2 号 max 无论是保到 70 岁还是保终身，都是不错的选择。
①优势
保障灵活，价格不贵：保到 70 岁不强制附加身故，30 岁成人保到 70 岁，50 万保额每年只要 3000 出头。
重疾额外赔：60 岁前患重疾，能多赔 60% 的保额。和大多数线下产品相比，赔付比例挺高了。
②不足
超级玛丽 2 号 max 的不足和超级玛丽 3 号 max 一样，即
缴费不够灵活、公司品牌不够大，无业、家庭主妇、成年学生，最高只能买 20 万。
③适合谁买？
如果你想买一款性价比高，保障够用的“标准版”重疾险，可以优先考虑超级玛丽 2 号 max。
这里也提醒一下大家，如果之前已经买了超级玛丽 2 号 max，其实没必要换新品。毕竟它的保障也很不错。
3、嘉和保
嘉和保这款产品上市半年多了，目前来看，男性选择保终身，是非常值得考虑的。
①优势
男性保终身价格便宜：不仅保障够用，男性买比同类产品便宜了 15% 左右。
前 15 年患重疾多赔 50%：在保单前 15 年患重疾，可以赔 1.5 倍保额，但要在 51 岁前理赔。和线下的许多产品相比，还是不错的。
②不足
保障不够灵活：保到 70 岁，必须含身故赔保额，预算会高很多。
公司品牌不够大：国富人寿是 2018 年刚成立的保险公司，分支机构较少，主要集中在广西桂林、南宁、柳州等地区。
③适合谁买？
想要保终身、预算不是特别多的男性，可以考虑 嘉和保（点击查看详细分析）。
此外，这里也和大家同步一个消息：
嘉和保将在 2020 年 7 月 10 日 12:00，下架 保终身（不含身故）、保至 70
岁（含身故）这两种形态，调整后性价比就不高了。
另外，如果你身体不太好，需要人工核保，务必在 2020 年 6 月 30 日 10:00
前投保。看中这款产品的话，可以趁早做决定了。
五、写在最后
以上这几款重疾，都是目前市面上非常不错的。再帮大家总结下：
看重性价比：超级玛丽 2 号 60 岁 前患重疾，多赔 60%，价格也不算贵。
想保障更全面：超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号保障要更好，价格也会稍贵些。
此外，男性保终身买嘉和保很便宜，但不带身故的版本即将下架，看中这款产品可以早点考虑。
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