重疾变革眼瞅着就到跟前儿了。3 月底的时候，中国保险行业协会对外发布了第一版 《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。针对第一版《意见稿》我们也出过一篇文章，详细论述过会对生活产生哪些影响。
概括起来说，一稿向我们传达了这些重点：
经过各公司意见反馈以后，第二版如约而至，这次有哪些变化呢？
一、第二版意见稿改了什么？
总的来说，第二版征求意见稿和第一版差异并不大，但加强了重疾险回归保障本源的意思。
改动主要有这两点：
1. 对于前一版引来诸多争议的轻症赔付，此次修订稿做出了修改。对于三种特定轻症（即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），最高赔付额度从 20% 上调至 30%。
2. 对于多次赔付的重疾险，轻症赔付额度有动态调整的空间。
那什么是动态调整？又是怎么个调整法呢？我们来看原文：
咋说呢……我仿佛明白大学导师看我论文时的心情了。每个字拆开都有模有样的，合在一起却让人完全摸不着头脑，唯一能看懂的只有“30%”。
于是我开了罐肥宅快乐水开始细品，并喊来了阅读理解能力比较好的同事，最后解出的答案是：
当重疾可以多次赔付、保额递增时，对应到轻症的赔付上，也可以相应递增。
比如有款重疾险可以三次赔付，第一次赔付 100%，第二次 120%，第三次 140%，那么对应三种特定轻症，相应情况下最多可以分别赔付——
第一次：30%
第二次：30%x20%+30%=36%
第三次：30%x40%+30%=42%
如果最近一次重疾出险的疾病不是目前所患轻症所对应的，那么就按照最近一次的赔付比例来跟着算。
综合咨询了一些同行，这种解释的认同度也最高。
二、对我们有哪些影响？
这些年健康险飞速发展，尤其是重疾险，已然成为越来越多家庭的必备险种。
实话实话，这是好事，但要想让这事儿好得更纯粹，监管和制度就要紧步跟上。一版版修改的意见稿显然就抱着这样的决心。
如果这次的二版意见稿基本确定为终稿，那么从正面来说，【重疾新规】拓展了消费者的保障，使赔付条件更加合理，我们也更加容易获得理赔。
但相应的——甲状腺癌开始分级赔付，“幸福癌”正式成为“小癌”，95% 的甲状腺癌患者将不能获得重疾赔付，只能按轻症赔付。
并且，与现在热销的重疾险相比，轻症赔付比例确实还是下调了。
那么这些改变对现在正在销售的重疾险有影响吗？
直接影响没有，间接影响不少。
许多热销重疾险最近不是下架就是收回非身故版。比如天安健康源（增强版）和信泰完美人生守护（尊享版）月底下架；横琴优惠宝和康惠保 2020 陆续下架了消费型版本。
我们选择高性价比产品的余地正在渐渐缩小。
与此同时，银保监人身险部又在月初发布了通知，不再接受以 2007 年定义设计的重疾险产品：
翻译一下就是：在新规出来前，新产品不会再诞生，老产品又在不断缩紧政策。
所以如果你本就想买重疾险，趁现在赶紧入手一款高性价比产品，绝对是明智之举。
三、现在最适合买哪些产品？
很简单，我们就看【意见稿】改啥。
要降低轻症赔付比例？那就趁现在多关注轻中症赔付比例较高的产品；
甲状腺癌要分级赔付？那就趁现在多关注恶性肿瘤可以多次赔付的产品。
综合起来说就是，选择轻中症赔付比例较高、恶性肿瘤可以多次赔付的高性价比产品，比如信泰达尔文 3 号、超级玛丽 2 号 Max 等都是不错的选择。这两款产品会长都有测评过，感兴趣可以去我主页看看。
毕竟【意见稿】虽然规范了许多内容、严肃了行业风气，但不论从赔付比例还是定义标准上看，现在的高性价比产品仍然称王，买了绝不会吃亏。
如果还想享受新规下的新型重疾险，到时候咱再补充新产品就可以了。
保险本就是个动态配置的过程，在性价比高的情况下，新版老版掺着买也不失为一个好选择。这样即提高了保额，保障的疾病也更规范更适合咱们的需求。
