开年以来，各家保险公司确实陆陆续续上新了不少的产品，尤其是重疾险产品，但实际上出挑的也就超级玛丽 3 号和达尔文 3 号。就一直没什么反响了，直到近段时间又有一个叫做达尔文的重疾险上市了，引起了一些波动。这款达尔文重疾险由光大永明人寿承保，全名也叫做 达尔文（易核版）。产品如它的名字一样，是一款核保比较宽松容易的产品，产品设计面向的是非标人群，在性价比上可能比不上其他的产品，在线上重疾险产品中，可能表现非常的一般。下面就随会长一起去了解一下达尔文易核版怎么样吧！
一、产品形态
1、基本规则
达尔文易核版在基本规则上，和其他产品区别不大，投保年龄都差不多，都是 0 对到 50 岁；
只能保障到终身，自带身故责任，缴费期限上最长缴费期只有 20 年；
但是等待期 90 天，这一点很符合市场主流。
2、疾病保障
重疾保障的种类有 100 种，赔付 1 次，赔付 100% 保额；
中症保障的种类有 20 种，赔付 1 次 50% 保额；
轻症保障的种类有 35 种，赔付 3 次，每次赔付 30% 的保额。
在疾病保障上，达尔文易核版是比不上现在市场很多流行的产品的，也就可以证明，光大永明在设计产品的时候，并没有带着打造网红重疾险的目的，而是真正的面向非标人群。
3、其他保障
其他保障上，达尔文易核版含有身故保障，18 岁前身故返还已交保费，18 岁后身故，赔付 100% 保额，同时还含有被保人轻症或者中症豁免，这些保障都挺平常的，因为都挺常见的，
要注意的是达尔文易核版只支持本人投保。
另外还要注意，达尔文易核版的保额有一定的限制，40 岁以下最高可以买到 40 万的保额，41 岁到 45 岁最高可以买到 30 万保额，46 岁到 50 岁可以买到 20 万保额；
相比其他产品来说是比较严格了；其他产品一般没有什么保额限制。
4、保费
保费上，达尔文易核版其实也不算很贵，但也不便宜，毕竟是带有身故择的产品；
30 岁的男性和女性，买 30 万的保额，保障到终身，分 20 年缴费，一年的保费分别是 7050 元和 6030 元，保额比较低，但是对于不能买保险的人来说，已经真的很不错了。
5、总结
要问，这个世界上谁最想买保险，毫无疑问是经历过生离死别的人，或者身体健康情况不太好的人，甚至躺在医院的人，这些人大概是最想买保险的人了。
会长接到最多的问题，也是关于有什么什么病能不能买保险 ……
而生活中，拒绝保险的人往往都是身体健康一切正常的人。
当事故真正发生的时候，都会不约而同的想到，要是买了保险就好了。
而正是如此，光大永明针对这一现象，推出了达尔文易核版，如果身体健康状况不太好的朋友完全可以考虑考虑这款产品。
二、核保分析
达尔文易核版到底有多易核，跟着会长一起来研究下吧！
为什么叫易核，就是一些常见的疾病在别的产品那里，是易拒保的疾病，但是在达尔文易核版这里，有机会可以承保，像我们常见的高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲状腺功能异常在内的 20 多种常见且容易被拒保的疾病，在达尔文易核版这都有机会可以被承保。
而且达尔文易核版的所有核保，全面采用智能核保，无需人工核保，自己输入疾病后就能知道核保结果。
想知道达尔文易核版到底哪里易核，下面我们就以常见的高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺功能异常这四种疾病来分析分析。
1、高血压
高血压人群投保重疾险
一般需要满足收缩 / 舒张压不能超过 160mmHg/100mmHg，除此之外还不能有心、脑、肾、视网膜病等等并发症；
有些产品可能会更进一步缩小承保范围，如收缩压 / 舒张压不能超过 150mmHg/95mmHg；
临床上，收缩压 140-159mmHg，舒张压在 90-99mmHg，就属于 1 级高血压范围；
如果被临床诊断为 1 级高血压，且伴有视网膜病变等并发症或者被诊断为 2 级高血压（收缩压 160-179mmHg，舒张压 100-109mmHg），基本上就没有重疾险产品可以承保了。
但是达尔文易核版，无论是 2 级高血压还是伴有并发症的 1 级高血压都有可能实现加费承保，
在这一方面要是有核保疑问的，可以私信会长。
2、糖尿病 / 血糖升高
大家都知道，血糖上有问题的人，投保重疾险是非常难的。
对于曾经血糖不正常的人，大部分产品都会要求提供多种专项检查，并且要排除糖尿病或者糖耐量异常，才能接受投保。
如果专项检查结果显示有糖尿病或者糖耐量异常，几乎核保的结果都是被拒保的。
但是如果选择达尔文易核版，即使有问题也有可能被接受承保
就是可能需要加费。
3、乙肝
最近的“世界肝炎日”有数据显示，我国现有乙肝病毒携带者约 7000 万，由此可见，我国是一个肝炎大国，
很多乙肝患者为了治疗，吃药无数，花钱无数，但是病情却没有一点起色。
甚至如果病情没有控制好，还容易恶化为肝硬化和肝癌。
如果只是乙肝病毒携带或者乙肝小三阳，只要是肝功能正常，想要买重疾险并不难，
但是如果乙肝大三阳或肝功能异常基本买重疾险是没什么希望了。
在达尔文易核版这如果大三阳并且干功能异常，但只要符合肝功能 ALT 或 AST 升高不超过上限 3 倍，就有可能被承保。
4、甲状腺功能异常
甲状腺功能异常最常见的是甲亢和甲减；
对于甲亢和甲减等甲状腺功能异常的疾病，很多重疾险都需要等到甲状腺功能恢复正常才能投保，
如果功能异常，几乎也是被拒保的。
在达尔文易核版这里，就算被保人的甲状腺功能异常，并还在持续服药中，也不会拒保。
各位如果有什么疑问可以私信会长。
除了上述 4 种常见的疾病外，对很多消化系统，妇科、妊娠期等 20 多种易被拒保的疾病放宽了限制。
别的重疾险产品拒保，在达尔文易核保这都有可能被承保。
总结了一下达尔文易核版几种高发疾病的核保结果：
整体来看，被承保的机会都挺大，但是要注意保费问题。
三、产品对比
最重要的还是来拿它来对比一下性价比；
达尔文易核版的性价比究竟如何？
会长挑选了市场上比较热门的产品来与它对比：
它们分别是信泰人寿的达尔文 3 号和昆仑健康人寿的守卫者 3 号，这两款产品都是最近很热门的产品，拿达尔文易核版和它们对比最合适不过了。
1、达尔文易核版 VS 达尔文 3 号
其实这两款产品的差别很明显就可以看出来，在保障上，达尔文易核版肯定是比不上达尔文 3 号的，因为达尔文 3 号，在重疾保额上没有限制，最高可以买到 55 万，并且在 60 岁前出险，可以额外赔付 80% 的保额，这点就很惊人。
达尔文易核版的中症保障只有 1 次，也没有其他任何特色保障，而达尔文 3 号不仅基础保障很强，还有一些别的产品都没有的特色保障，比如原位癌可以赔付两次，中度脑中风可以赔付 2 次，还有几种脑血管疾病可以二次赔付等等，整体看来它的保障是无懈可击的。
不过最近达尔文 3 号又即将进行一次调整了，8 月 25 日，保障到 70 岁版本的要下架了，也就是说只能买保障到终身的。
保费会贵一点。
2、达尔文易核版 VS 守卫者 3 号
守卫者 3 号达尔文易核版在保障上相比当然也是没有那么强的，守卫者 3 号可是重疾可以不分组赔付 2 次的产品。
在基本保障上也基本无可挑剔，该有的保障全部都有，它的身故责任也是可选的，并不是捆绑的，所以这一点上，预算不多的朋友可以不用担心，完全可以放心的选，
其他保障上没有那么花里胡哨，没有癌症二次赔付可选，但是有癌症医疗津贴保险金可以选，另外它还有一个缺点就是如果是保障到 70 岁，就必须附加身故责任。
3、总结
买 30 万的保额，保障到终身，含身故责任，这三款产品，保费都差的不多。达尔文易核版和它们相比在基础保障上是比不上它们的，但是前面会长也说了，针对的是健康状况不是那么好的朋友的。
（1）如果你是健康人群，不用看了，不值得买，你可以有更好的选择。但是，如果你属于如下任何一种情况：
曾因健康原因被其他产品拒保过
身体状况欠佳，体检问题较多
尝试过其他产品，加费比例过高，难以承受
有这样情况都可以试试达尔文易核版
（2）身体健康状况良好，且保费预算充足，强烈建议达尔文 3 号！
（3）身体健康状况良好，想要多次赔付产品的朋友，守卫者 3 号是非常不错的。
四、尾声
会长在这里再奉劝大家一句，不要等事情发生了，再来叹息，当初为什么不怎么样怎么样，
无论是想做什么，只要在能力范围内并且合法，那就去做吧。
人生只有一次，没有回头路可走。
买保险也是，既然已经开始有保险意识了，那就买起来吧，保险不会骗人，白字黑字都很清楚，如果有任何对保险的问题，都可以来咨询会长，专业的事情还需要交给专业的人。
尤其是健康状况不太好的朋友，不要绝望，还是有希望可以买到合适的保险的。
