在利率下行背景下，咱们这些普通老百姓可配置的稳健资产越来越局限。
不少家庭都会选择买份 年金险 或增额终身寿险 用作孩子的教育或自己的养老规划。
但它们的产品丰富多样，很多人并不懂 年金险和增额终身寿险的区别在哪，今天深蓝君就用这篇文章给大家讲解清楚。
主要内容如下：
- 年金险和增额终身寿险的区别是什么？
- 年金险和增额终身寿险适合哪些人群？
- 总结
一、年金险和增额终身寿险的区别是什么？
年金险 与增额终身寿险 都属于 储蓄型理财保险 ，最大的特点是 安全稳健，投保时就已经明确了收益，能锁定未来几十年的收益率，不用担心市场波动的影响，最终稳稳地拿到一笔钱。
年金险 就是向保险公司交保费，到了约定的时间返钱给我们，直到死亡或者保险合同期满。
增额终身寿险 是一款以人的生命为标的，保额可以增加、保障期限为终身的寿险。它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。
了解了年金险和增额终身寿险是什么后，我们来看看两者的区别到底在哪。为了方便大家更好地了解，深蓝君做了一个表格：
不难看出，两者最显著的有这三个区别：
1、领钱方式的区别
年金险 能领多少什么时候领都是在投保时就约定好了，固定领取 ，中途退保是只能退回现金价值，很有可能会造成较大的损失， 强制储蓄功能明显。
而 增额终身寿险 会比较灵活，中途可以通过 减保 或者是 保单贷款 取出部分现金价值用作其他规划，剩余的钱则可以留在保单里继续增值。
简单来说，可以将年金险和增额终身寿险理解为两个蓄水池。
年金险的池子没有开关，要不就是把水抽干，要不就等到约定的时间，保险公司给它安上一个开关，定期向外放固定的水。而增额终身寿险的池子的开关是掌握在自己的手上，可以自由操控放水。
2、保障责任的区别
年金险 以被保人生存 为给付条件，而 增额终身寿险 以被保人身故 为给付条件。
年金险保单的所有权归投保人，比如说给孩子买的教育金，取出的钱是孩子的。是一种经济储蓄。趁有经济能力的时候储蓄一笔钱，让未来的生活更有保障。
而 增额终身寿险的保单所有权归投保人，身故赔偿金归受益人 ，可以将其作为遗产留给指定的受益人， 作为财富传承的手段。
3、收益率不同
既然都是保值增值的理财险，那自然绕不开收益。
年金险 的前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到约 4%，所以要买年金险，需要长期持有才能获得较高的收益。
增额终身寿险 前期收益增长较快，无论持有多久收益率 不会超过 3.5%。
讲到这里，可能就会有朋友就问：“那我应该买哪种比较好啊？”接下来深蓝君和大家聊聊：年金险和增额终身寿险分别适合哪些人群？大家可以对号入座。
二、年金险和增额终身寿险适合哪些人群？
由于每个人的情况不同、年龄不同、需求不同，而且各类产品针对解决的需求也不一样，所以适用产品自然也不一样。接下来，深蓝君就给大家分析一下 增额终身寿险和年金险分别适合哪些人群购买。
如果你是以下几类人群，更适合买年金险：
1、剁手党，存不住钱
这些朋友容易受到外界的消费诱惑影响，冲动消费。购买年金险，强制储蓄功能明显，避免了随意从中取钱的可能性，为人生未来的目标提供充足的资金准备。
2、对未来有规划
想给存一笔钱，给子女日后当教育金或者给自己晚年生活当养老金，希望这笔钱专款专用，提供稳定的现金流。
3、不想这笔钱受外界的影响
对于一些不喜欢冒险、家庭情况比较复杂、不太会拒绝别人的朋友来说，年金险就很合适，它只会在规定的时间内拿到钱，既不用担忧肆无忌惮地花钱，还有一个可以逃避向他人借钱的理由。
如果你是 以下几类人群，更适合买增额终身寿：
1、家庭经济状况不稳定
比如家里是做生意的朋友，存款多少就要看经济形势，可能今年可以存 60 万，明年就要借钱来应急了。增额终身寿险可以通过退保或者保单贷款来取出部分现金价值应急，再合适不过了。
2、金钱有掌控能力，自制能力强
规划一笔储蓄金，在特定节点可以使用，比如旅游、婚嫁等，将来不知道什么时候会用到，可以以备不时之需。
3、想要财富传承
投保人对保单有绝对的控制权，可以把财富留给自己想给的受益人。
4、想要资产隔离
比如婚前资产隔离，在结婚前买了增额终身寿险，结婚后这笔钱也不用夫妻共同经营，即使日后婚变，这笔钱也不会被分割，从头到尾都属于个人财产。
无论是年金险还是增额终身寿险，归根结底还是一句话，遵循适用原则，根据自己的 实际情况和需求 来选择，合适的才是最好的！
最后，深蓝君从市面上众多的年金险和增额终身寿险中，筛选了一些表现优异的产品，感兴趣的朋友可以点击《增额终身寿和年金险榜单出炉！高收益产品更多了》了解。
三、总结
总的来说，年金险和增额终身寿险 都有储蓄的功能，收益确定，可以提供一笔稳定现金流，非常适合用作储备资金规划。至于要选哪一种，还需要根据自己的实际需求来决定。
需要提醒的是，在配置这两类保险前，看看自己的保障型险种配齐没，不然一场大病后，存款都变成医药费了。想要具体了解四大保障型险种的朋友，可以 点击这里。
以上就是“年金险和增额终身寿险的区别 ”的全部内容啦，如果大家还有其他疑问，可以 点击下方 预约 1 对 1 保险咨询，会有专业规划师为您提供专业的建议。
