到了 40 岁，有危机意识的朋友开始思考起自己的 养老问题。
不过，也有一部分朋友会迟疑：40 岁就准备养老会不会太早？如果想准备，该怎么规划才合理？
其实养老这件事，迟早都是要面对的。现在多一手准备，后面也会多一条出路。今天，我们来和大家聊聊 40 岁养老的那些事儿，主要内容如下：
40 岁有必要开始准备养老吗？
想每年多领一笔养老钱，怎么做？
想灵活掌握自己养老钱，怎么做？
一、40 岁，有必要开始准备养老吗？
套用鲁迅先生的句式：真正的勇士，敢于直面“血淋淋”的养老账单。
假设 40 岁时一年的吃穿生活费是 5 万，同时通货膨胀率维持在 3%。那 20 年后，要维持现在的生活水平，一年就要 9 万。从 60 岁到 80 岁，一共要花 259 万。
这笔钱，社保养老金可以分担一部分，但光靠社保养老不太现实。如果想要保证养老生活质量，就需要有其它资金补充，而且这笔钱越早筹备越轻松。
同样是 60 岁开始养老，如果 40 岁开始准备，那我们会有 20 多年的时间来筹备这笔养老钱，而且也给足了充分的资金增值时间。
但等到五、六十岁才开始准备，资金增值时间变短，获得的收益也没有那么高了。
不过，还是要提醒大家：在筹备自己的养老金之前，要先把基础保障配好：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险最好一个也别少。
那怎样筹备？选择哪种财富管理工具比较好？我们从保险的角度，给大家分享两种靠谱的养老规划工具，它们都能实现 资金稳健增值，帮我们攒下养老钱。
想要退休后每年都能固定领一笔钱，看第二部分；想灵活掌握自己的养老钱，花多少，领多少，看第三部分。
二、想每年多领一笔养老钱，怎么做？
给大家分享的第一个养老规划工具是养老年金险，它有点像社保养老金，能每年或每月定时给我们打一笔钱。
举个例子，40 岁的王女士是一位企业职工。她担心公司交的社保养老金，没法覆盖自己退休后的生活开支。所以想买一份商业养老保险，让自己退休后能领两份养老钱。
那养老年金险就能很好地适配她的需求，为安稳的养老生活保驾护航：
每月固定领一笔钱：退休后，保险公司每年都会固定打一笔钱到账户上。
活到老，领到老：选择保终身的产品，就能一辈子领钱。
目前市面上这类产品还挺多的，我们挑几款热门的来看看：
直接说结论：
想要高收益：乐养多和燃力虎（计划一）两款产品都很出色，80 岁时 IRR 有 3.7%，换算成单利接近 8%。
