干货!有没有什么保险适合养老和重大疾病?

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2022-9-22 12:17

有些朋友买保险想着一劳永逸,就只买一份保单,希望它能起到多种保障的作用。

比如后台就有一位朋友说,他有了解到有一种重疾险是“返还型”重疾险,说是“有病治病,没病返钱”感觉 既可以养老又可以保重大疾病,是不是真的有那么好?

今天深蓝君就来跟大家讲讲,有什么保险适合养老和重大疾病?”返还型“重疾险是不是真的有那么好?

主要内容如下:

  • “返还型”重疾险是不是真的有那么好?
  • 适合养老的保险有哪些?
  • 适合保重大疾病的保险有哪些?
  • 总结

一、”返还型“重疾险是不是真的有那么好?

有些朋友一听说“返还型”重疾险如果没有出险,到期后还可以返钱,感觉简直是赚翻了,那么情况真的如此吗?

深蓝君直接对比了一下 消费型重疾险 “返还型”重疾险 的区别:

两款都是保终身,50 万保额,但是:

  • 消费型的超级玛丽 2 号:虽然不返还,但是每年保费只有 7000 元左右;
  • 返还型的产品:如果你平安健康的到了 70 岁后可以返还保费,但是价格是消费型的两倍多。

不知道大家有没有注意到,就是“返还型”重疾险返钱有一个前提,那就是到达约定期限前不能患重疾。

一旦在约定期限前得了重疾,理赔后合同就直接终止,也就没有返钱这一说。

而且如果考虑通货膨胀因素,最终所返还的保费并没有想象的那么多,可能会贬值至只有原来价值的三分之一甚至更低。

所以不管哪个方面看“返还型”重疾险都不是一个优秀的选择。

这时候就有朋友要问了,那我就是 既想要未来能返钱养老又想要保障重大疾病怎么办呢?

对于即想要有养老钱又想要重疾保障的朋友,可以用 “消费型重疾险 + 储蓄险” 的搭配。

因为 消费型的重疾险杠杆高,价格便宜保费更高 ;而用来养老的储蓄险 可以选择的产品就更多了,有年金险,增额终身寿险 等等。

接下来我就分别来给大家介绍一下~

二、适合保重大疾病的保险有哪些?

其实通过第一段,大家也都知道了保重大疾病的重疾险有 消费型 返还型 ,其实还有一种是 储蓄型,我们一起来看看他们三个的区别:

表格中可以看出,消费型重疾险超级玛丽 6 号 的优势非常明显:

  • 保费更低:同样 50 万保额,30 岁男性买超级玛丽 6 号只需 5300,比储蓄型重疾险要便宜 3 千多,比“返还型”重疾险这款产品则少了 6 千多。
  • 保障更全面:超级玛丽 6 号和 i 保对于重疾、中症和轻症保障是都有包含的,而这款“返还型”重疾险缺少中症保障。

其实我们买保险就是买保额,如果能用少的保费买到高额的保额,那肯定是很好的。

所以对于预算不是很高的朋友来说,消费型重疾险是一个比较不错的选择。

如果有朋友想看看消费型重疾险的榜单,可以点击 《成人重疾险 TOP9,高性价比产品都在这儿了》 阅读了解。

介绍完了适合保重大疾病的保险,我们接下来盘一盘 适合养老的保险

三、适合养老的保险有哪些?

适合养老的保险主要有 增额终身寿险 年金险

这两种都是 储蓄类保险,它们都是 5 年及以上的长期储蓄,但很多朋友不太了解它们之间的区别。

深蓝君在这里用表格给大家简单的做个区分:

下面我们具体来介绍一下他们的特点:

  • 年金险

根据不同用途又有教育金和养老年金。因为我们是介绍适合养老的保险,教育金就不过多赘述。

养老年金 一般是保障终身的,它与社保里的养老保险一样,一般会有保证一定年数领钱,而且还可以活到老、领到老。它的 IRR(内部收益率)一般有 4% 左右,但是灵活性比较差。

  • 增额终身寿

相当于是个人终身的储蓄账户,收益在投保时就确定,IRR 一般在 3.5% 左右,它可以灵活减保,要用钱时可通过减保取钱。

那可能有朋友就会好奇,这两种保险哪个更好呢?

不同类型产品没有谁比谁更好之说,主要是适合或不适合。

如果养老规划比较明确,并且能够确保投入的钱可以长期持有,那选择后期收益更高的 养老年金 比较合适。

如果是需求比较多,也不知道什么时候会使用这些钱,那么灵活性比较好的 增额终身寿 就会更合适。

所以我们个人选择产品时要结合产品的收益、回本的时间长短等,选出最适合自己需求的产品。

如果您想知道更多关于年金险和增额终身寿的内容,欢迎 点击了解。

四、总结

本篇文章对于 “有什么保险适合养老和重大疾病?” 这个问题的进行了详细的说明,其实看到这里相信大家也都清楚了,其实买保险想要一劳永逸是不太可能了。

如果想要多种保障,还是尽可能的搭配不同的险种进行购买,如果你想要定制属于自己的保险方案,欢迎点击下方链接,有专业的保险规划师为您服务。

深蓝君
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