平安保险的年金分红理财可靠?适合谁购买?

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2022-9-15 12:12

平安保险的年金分红理财保险 是一种兼具理财功能的保险产品,它兼顾保障和收益功能,吸引了很多人购买。

但是其实这类 分红理财保险 具体分红能分多少,是不明确的,为此也有很多人会担心,购买平安保险的年金分红理财的可靠性。

今天这篇文章,我们就来详细介绍下 这类年金分红型理财保险。

主要内容如下:

  • 年金分红理财保险是什么?

  • 平安保险的年金分红理财保险可靠吗?

  • 平安保险的年金分红理财适合谁买?

一、年金分红理财保险是什么?

我们常说的 年金分红理财保险其实也就是分红型年金险,这类年金险具有分红的性质,和纯年金险相比,除了可以固定领取一笔年金之外,还可以享受额外的保单红利分红。

这类 年金分红理财保险 在保障内容和形式上,与其他险种有一定的区别,它有其自身的特点,具体如下:

  • 保障杠杆低:分红保险的本质,是保险公司在前期多收保费,如果实际情况好于预期,就把多收的钱给客户分红,反之则没有分红。所以,购买分红型保险,实质是多花了钱。

  • 运作不透明:可分配盈余是多少、如何分配,完全由保险公司说了算,是不需要公开的。

  • 分红不确定:保险合同约定,分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

  • 保费较高:分红型保险属于理财保险,这种保险一般投入比较多,且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益,保费通常比较贵,对于经济条件有限的人来说,还需要再考虑。

通过上述的分析,我们可以发现,这类年金分红理财保险其实并不是非常适合我们普通人去购买。

一是因为 ,年金分红理财保险的固定领取部分,一般收益都会偏低, 甚至远低于普通的纯年金险。

二是因为,虽说有分红,但是需要注意的是,这类产品在合同中都是明确说明,保单红利是不保证的,也就是说极端情况下,甚至可能一分钱都没有。

所以,一般来说,深蓝君是 不太建议大家去考虑年金分红理财保险的。

二、平安保险的年金分红理财保险可靠吗?

“ 买保险,就是买平安 ”,这是平安家喻户晓的广告。

很多朋友冲着 平安是大品牌,服务好,觉得好理赔,宁愿多花点钱也要选平安。

作为一家国内知名的大保险公司,旗下的理财保险也是种类多样,年金分红理财保险也不例外。

那么,平安保险的年金分红理财保险可靠吗?下面我们从 保险公司和产品 两个方面进行分析。

成立 30 年的平安,已经是家喻户晓,和中国人保、中国人寿、泰康、太平洋、太平、友邦、阳光等,都是大家心目中的大公司品牌。

在保险公司的挑选上 ,选择平安保险也有着一些优势, 比如品牌知名度高、线下服务网点多、IT 系统完善等,对于用户在投保、理赔等方面都提供了很大的便利。

另外,在偿付能力水平上,通过查询平安保险公司公布的数据,平安的偿付能力在 200% 以上,偿付能力非常的充足。

这也就意味着平安保险公司卖出去的保险,肯定是赔的起的,经营状况还是很良好的。

好了,聊完了平安保险公司的可靠性后,我们再来盘盘年金分红理财保险这类产品。

年金分红理财保险 的分红一般分为 现金红利和增额红利,这是两种不同的分配方式。

下面具体介绍下:

(1)现金红利

现金红利的分配 一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例,和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。

现金红利按照 ” 多交多得 ” 的原则,消费者对分红账户贡献越大,那么在年终分红时,能分到的钱也越多,反之亦然。

对于分到的钱,消费者可以现金支取红利,也可将红利留存在保险公司,用以抵扣下期的保费。

(2)增额红利

增额红利的分配方式,一般是以增加保单保额的形式进行分配,这种分红方式,只有等到被保人因合同约定原因出险或身故,才能获得相关的收益。

对于消费者来说,增额红利不能较快获得利益,不太实际划算,且只能选择增加保额这一种方式,有点不灵活。

综上所述,我们可以看到,消费者购买分红型保险是有收益的。但收益有不确定性,收益的多少取决于保险公司的经营状况,没有固定值。

现金红利的分配,消费者可以看到实实在在的收益,而增额红利,只能将红利用于增加保额,收益不能体现在当下。

综上所述,平安保险分红理财保险到底可靠吗,还是要看其能不能满足消费者的需求,这里没有没有统一的定论,需要消费者自己权衡。

三、平安保险分红理财保险适合谁买?

在上文,我们也分析了 平安保险分红理财保险 的特点,主要有收益偏低、分红不确定等,所以如果你只是想要一份保障的话,那么深蓝君是不建议你考虑这类分红理财保险的。

因为,同样的保障内容下,这类分红理财保险的价格会贵很多。

另外,如果你说你的 基础保障已经做足,并且手上也有一笔长期不用的闲钱 ,那么你是可以考虑去 购买理财保险来规划自己的资产,而深蓝君会更建议你选择安全与稳定兼具的长期储蓄型保险,比如纯年金险和增额终身寿。

想要详细了解 这两类区别和特点 的朋友,详细可以点击这篇了解:《年金险和增额终身寿有什么特点?适合什么人买?

这类 长期储蓄型保险最大的特点 ,就在于 所见即所得,锁定未来的终身收益,不用担心利率下行和市场波动的风险。

所以,如果你希望 财富稳健增值、有养老金规划、教育金规划等多方面的资产需求 的话,那么,这类 储蓄型保险 更值得你考虑。

最后,如果你在买保险的过程中遇到了什么问题,或者想要 定制个人专属财富规划方案 的话,可以 点击下方 预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

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