不要乱购买百万医疗险,内行人说出2个真相!

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2022-9-14 15:06

百万医疗险每年只要几百块,就能有上百万保额,这么便宜,真的值得买吗?

其实,很多人只看到了表面的价格,却不知道它是有一定代价的。

今天就跟大家揭开「百万医疗险便宜背后的真相」,以及挑选产品要注意避开哪些坑?

如果你不了解就轻易下手了,那将来理赔时,大概率是要吃亏的。

不想吃亏,一定要耐心看完这篇文章!

一、为什么这么便宜?

我们都知道,百万医疗险的作用,主要是解决看病产生的大额医疗费,也可以简单理解成是进阶版的“医保”。

价格这么便宜,主要有以下两点原因:

1、免赔额有限制

市面上大多数的百万医疗险,基本每年都有 1 万块钱的免赔额。

这不是说我们看病只要花超一万就能用,而是看病的费用除去社保报销的钱,自费部分要超过一万才给报销。

这个门槛还是有点高的,因为根据国家医保局的统计数据可知,2020 年我国的平均住院费用才一万两千多,用医保报完,自己估计也就花个几千块。

像平时一些小病小痛住院的情况,根本够不着百万医疗险 1 万块的免赔门槛。

这样一来,就大大降低了保险公司的理赔成本,所以价格才能做到这么实惠。

2、保费随着年龄增长

百万医疗险是采用自然费率的产品,保费并不是一辈子都这么便宜。

虽然说年轻人买,价格确实很低,20 多岁每年一百多搞定,30 岁左右也才两百多。

但是,到了五六十岁去买,每年就要一千多了。

一旦超过 60 岁,保费涨幅还会更加明显!

其实这也不难理解,毕竟年纪越大,生病出险的概率就越高。

保险公司当然也很清楚这点,所以随着年龄的增长,它就不可能再像年轻时那样便宜卖给我了。

讲到这,很多人就会问了:那你是想表达百万医疗险不划算,没必要买了吗?

事实恰恰相反,对我们很多普通人来说,百万医疗险非常实用,关键时刻真的能救命。

大家都清楚,无论职工医保还是居民医保,报销都有各种限制。

尤其是在一些大病面前,一天几千上万块的 ICU,一盒大几万的靶向药、特效药,普通家庭哪怕砸锅卖铁,借遍亲戚朋友的钱,都是很难承担的。

而百万医疗险,它对于大部分人来说,只要花个几百块,就能报销上百万的医疗费。

这几年深蓝保协助理赔过很多案例,这些生重病的朋友,无论治疗花了几万还是几十万,通过理赔,自己只需出一万块,剩下的部分,基本都可以走百万医疗险来报销。

从中,我们能够真切感受到百万医疗险雪中送炭的作用,减轻了不少家庭的负担。

所以,百万医疗险该买还是要买的,只不过要提醒一句:不是我们随随便便买,都能起到效果。

二、购买要注意哪些坑?

现在市面上的产品五花八门,其中有不少打着各种幌子、以次充好的。

想要买对不踩坑,记得避开以下这几点:

1、基础保障有缺失

少了门诊手术、住院前后门急诊,或者在单项责任里设置限额的,都尽量别碰!

2、不保外购药

这点强调过很多次了,市面上至少有一半产品都存在这个缺陷,导致的后果就是:

一旦遇到像癌症这种大病,要用到非常昂贵的抗癌药、靶向药时,很可能大几万,甚至十几万的医药费都得自己来承担,这点真的非常要命!

3、不保证续保

目前,大部分百万医疗险最大的问题,就是 续保不稳定

今年买了,明年要是生病或产品停售,不一定还能买上。

所以,建议大家在有选择的情况下,一定要尽量去买可以保证续保的产品。

目前市面上保证续保时间最长的百万医疗险,可以做到 20 年,这样一来,起码不用担心这期间保障中断的问题。

三、写在最后

以上说的种种,大家在购买之前,一定要逐个仔细去看,避免将来一些不必要的纠纷和麻烦。

最后,如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询,或者想 定制个人的保险方案 的话,欢迎你 点击下方预约 1 对 1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

深蓝君
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