中国人寿保险重大疾病保险测评!附大公司重疾险对比

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2022-9-14 13:57

人到中年之后,身体患疾病的可能性会越来越高。而投保一份重疾险,可以为自己的健康增添一份基础保障。

中国人寿 作为老牌公司,大家投保时都会优先考虑它。那么 中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?今天我们就这个问题,为大家进行分析。

主要内容如下:

  • 中国人寿的实力咋样?

  • 投保重疾险时应该注意什么?

  • 中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?

一、中国人寿的实力如何?

中国人寿 作为一家老牌公司,可谓家喻户晓。无论是懂保险的人群,还是对保险方面了解甚少的朋友,都应该听过 中国人寿 这家公司。

所以 中国人寿实力究竟如何 呢?我们简单介绍一下。

中国人寿的原型是 1949 年成立的 中国人民保险公司 ,其在 1999 年正式更名为 中国人寿保险公司,也就是中国人寿的全称。

2019 年,中国人寿的合并营业收入达到9067 亿元,合并保费收入达到6977 亿元。此外,其合并总资产已经超过了4.5 万亿元,从此可看出中国人寿的底盘实力还是很雄厚的。

当然了,评判一家保险公司实力如何,偿付能力 是很重要的一个指标,一个保险公司的 偿付能力高低和出险后保险公司有没有钱赔付 是有直接关系的。

针对这点,银保监会 对保险公司在偿付能力方面提出了 三点要求,达到下列要求的保险公司才算是合规的、正规的:

  • 核心偿付能力充足率≥50%

  • 综合偿付能力充足率≥100%

  • 风险综合评级不低于 B

从以上角度来看,中国人寿 在 2021 年第三季度其 核心 / 综合偿付能力充足率均达到 250% 以上,远超偿付能力的合格标准线。风险综合评级也达到了 A 级以上,完全符合银保监会要求。

上述只是作为一家保险公司所应该做到的基本要求,具体分析公司实力时,我们还得从 保费收入 情况这个角度切入来看。

在 2020 年公布的数据来看,中国人寿 当年的总保费收入达到 6129.44 亿,在众公司中一骑绝尘, 位居榜首,实力这块还是有保证的。

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毕竟,一家保险公司的 偿付能力水平越高、保费收入越高,代表有越多的人群会在购买保险产品时选择这家公司。

那么,在介绍中国人寿保险重大疾病保险前,让我们先来看看 购买重疾险时应该要注意什么 有哪些点值得关注呢

二、投保重疾险时应该注意什么?

重疾险,说白了就是当一个投保了重疾险后,若被保险人得了条款中约定的疾病时,保险公司会赔付一笔钱,以此保障被保险人患病期间的经济和治疗水平。

那么我们 投保一款重疾险时应该注意什么呢?

(1)保额和保费

因为重疾险属于 定额给付型产品,当被保险人患了条款中约定的疾病时,保险公司会一次性赔付保额给被保险人,即买多少赔多少。

而保额的多和少,取决于 投保时所付的保费。保费越高,保额就越高。

如果保费太低了的话,保额也会随之降低,那么投保人投保的重疾险可能无法起到 有效的保障作用

当然了,投保时的保费也得 根据自身经济状况决定 。在力所能及的情况下,建议投保人将重疾险的保额设定为 自身家庭年收入的 3 - 5 倍之间,保障的效果会比较好。

例如:年收入 10 万的家庭,建议挑选保额达 30 万左右的重疾险产品。

(2)有无中症、高发轻症的保障

虽然说重疾险主要保障的是癌症等重大疾病,但一些 中症 以及 高发轻症 也值得我们注意。对待轻中症应采取 早发现早治疗 的方法,可防止其演化为重疾。

而现在的重疾险产品一般是有 覆盖中症以及高发轻症 的,一般我们不建议大家投保没有中症和高发轻症保障的重疾险产品。

(3)有无多次赔付(特别是癌症多次赔付)

市面上的重疾险主要分为 多次赔付 单次赔付,单次赔付即若发生重疾,保险公司赔付后保单合同即刻终止。

而多次赔付,则是当保险公司进行第一次赔付后,合同依然生效,若间隔一段时间后再次发生 和之前非同种的重疾,被保险人依然可获得赔付。

因为医疗水平限制,一些重疾很难彻底被根治,根治后也有复发的可能性。

而且现在有很多病都会发展成慢性病,虽然不会危及生命,但是这期间多次的治疗费用还是比较高昂的,所以多次赔付还是有考虑或购买的理由的。

综上:

我们应该在经济条件允许的情况下,尽量将保额设定为 家庭年收入 3 - 5 倍 之间较为合理。

同时,投保的重疾险产品最好配有 中症 高发轻症保障 以及 (癌症)多次赔付 条款。

那么我们回到正题,中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?让我们看看下面的分析。

三、中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?

我们比较一款产品好与不好,主要还是要通过横向对比的方法。

因此,我们经过层层筛选,找到以下一些大公司的产品,将中国人寿产品与其对比,看看中国人寿保险重大疾病保险的表现如何。中国人寿保险重大疾病保险测评!附大公司重疾险对比

我们可以从上图看到,大多数产品都是只能 保终身、带身故 的。因此,预算比较充足的朋友可以考虑选择。

具体哪些更值得选,我们还是得继续分点进行分析:

(1)如果需要身故保障

阳光人寿承保的 i 保 是一个不错的选择,这款产品 自带身故保障,而且价格也不算特别贵。对投保人的经济条件要求不算高。

中国人寿保险重大疾病保险测评!附大公司重疾险对比

深蓝君
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