保险和理财哪个更好?普通人该怎样选择理财方式?

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2022-9-14 12:36

近年来疫情反反复复,人们对于资产规划变得越来越重视,在理财上也变得更加谨慎,逐渐追求安全稳健的理财方式。

而储蓄型保险也成为了大家关注的新方向,那么,这类储蓄型保险和传统的理财方式相比,到底哪个更好?对于普通人来说,该如何选择理财方式?

下面深蓝君给大家具体分析下。

主要内容如下:

  • 普通人该如何选择理财方式?

  • 保险和理财产品哪个更好?

  • 保险理财靠谱吗?

一、普通人该如何选择理财方式?

不同金融产品的特性,完全不同:

基金跌起来确实狠,但长期来看,收益肯定要比余额宝高;

余额宝、银行存款 虽然收益比较低,但不会亏,也很方便存取。

年金险灵活性差一些,不能随便拿出来用,但储蓄效果更好,而且不用自己操作,也无惧市场大跌。

所以,单看任何一种产品,都没办法解决我们的所有问题。

借用一句被人说烂的俗语,就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

更关键是,金融产品一定要和生活场景相结合,才有意义。

明天要吃饭的钱,基金收益再高,也不能一股脑投进去;

过两年就要买房成家的钱,流动性较差的年金不能买,暴涨暴跌的股票型基金也不购买。

孩子教育的钱,一定要安全,不能出现大幅亏损,导致关键时刻用不上。

这就需要我对不同用途的钱有所安排,我的建议是:长短搭配、高低结合。

所谓长短搭配,就是 1-3 年的短期理财规划,和 3 年以上,甚至 10 年、20 年以上的长期理财规划搭配。

所谓高低结合,是高收益理财产品和低收益理财产品的结合。

高收益产品提供资产组合的进攻性,低收益产品提供组合的稳定性。

这就不得不提到一个模型——标准普尔家庭资产四象限。

虽然被人辟谣说,并不是标准普尔公司推出的,但这个模型代表的资产分配思路,值得借鉴。

        

个人收入剔除日常开支,房贷车贷,结余部分可以分成 4 笔钱。

日常要花的钱 ,覆盖 6 个月以上的生活开支。 这笔钱流动性要高,要么存银行活期,要么放货币基金,必须能够随时拿出来用。

杠杆账户,以小博大的钱,拿出收入的一小部分,用来买保险,如果发生大病或者意外,小钱就能变大钱,不致于一夜回到解放前。

投资账户,生钱的钱,涉及股票、基金、投资性房产,既可能获得高收益,但也可能出现大幅亏损。

长期收益账户,稳健增值的钱,比如养老金、教育金,牵涉到更长期的投资规划,特点是稳健增值,安全低风险。

家庭财务收入分配,基本逃不出这四个账户。

各部分比例可以自己调整:擅长投资,投资账户就多点,见不得亏损的,不碰股票基金也完全没问题。

搞懂了资产分配,理财的框架就有了。

那么我们 传统的理财方式和现在我们常说的保险理财,究竟哪个好呢?

二、保险和理财哪个好?

首先,我们要先理清楚这两者主要的区别有哪些,保险理财的种类有哪些。

下面,深蓝君也给大家总结了常见的理财方式:

可以看到,这些方法各具特色,但想选出合适的并不容易。

如果买的是银行存款、货币基金,虽然安全性高,但收益也低,还容易被花掉,不利于长期储蓄。

就算是 收益稍高的债券基金、股票,水也很深,不懂的话很容易被 ” 割韭菜 ”。

不过,并不是说,这些理财方式都不适合大家,而是要根据个人的需求和实际情况来选择,比如用于日常开销的零花钱,放在灵活性更高的地方更好,像活期存款、余额宝等。

如果你想做好长期 ” 储蓄 ”,并且希望这笔钱能稳定增值,储蓄型保险理财的方式可能会更加适合你。

年金险与增额终身寿 都属于储蓄型保险,最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔收益,还是非常香的。

这里也给大家总结了 这两类产品的特点和区别:

加保指追加保费,减保指领取部分现金价值

可以看到,这两类产品的收益相差不会很大,但每个人的家庭情况不同,在用钱需求方面也会有差异,可以根据个人需求和产品特点进行选择。

三、储蓄型保险理财靠谱吗?

在目前这个利率下行的大环境下,大家对于投资变得越来越谨慎,在选择理财方式的时候也更加趋于关注靠谱和安全性。

很多朋友选择储蓄型保险理财的时候,会担忧:万一我买了这个保险,保险公司倒闭了,像增额终身寿这样的保单怎么办。

其实,大家不必过于担心。

保险的一大特点就是安全性高,因此对于担心其他理财方式有风险的朋友们而言,选择储蓄型保险理财,是一种比较稳妥的选择。

把钱放在增额寿,前有法律合同做担保,后有银保监会虎视眈眈,安心感满满。

并且它们都是人寿保险合同,安全性是极高的。

一般情况下,保险公司不会轻易倒闭。

首先,当保险公司出现经营问题和财务问题时,银保监会就会直接出手,通过限制分红、降低高管薪资等方式,来稳定保险公司的财务状况。

如果解决不了,保险公司的经营风险进一步恶化,那么银保监会一般会接管保险公司,代为经营。

若接管 1~2 年后,保险公司的情况依然不好,真的破产了,那就会由其他保险公司接管我们的保单,没有愿意接管的,银保监会也会指定一家来接管

中国保险业发展了这么多年,只有一家保险公司破产,就是最近申请破产重整的易安财险,也能看出相关政策与措施有多么全面了。

总的来说,保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善,大家不用太过担心破产的问题,用储蓄型保险理财还是很安全靠谱的。

最后,想强调的一点是,理财固然重要,但是千万别忘了先做好人身保障,再去考虑理财类产品,毕竟,身体是革命的本钱。

以上就是 “ 保险和理财哪个更好?” 的相关内容,如果你对于储蓄型保险感兴趣,或者也想定制个人的理财规划方案的话,可以 点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

深蓝君
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