“买保险，就是买平安”，相信大家都听过 平安保险 的这个广告。
平安保险 作为大公司，旗下的 养老保险产品 也是很受欢迎，今天深蓝君就带大家了解下 平安的最好的养老保险是什么？值不值得买？
主要内容如下：
- 平安的最好的养老保险是什么？
- 平安的养老保险值不值得买？
- 商业养老保险适合什么人购买？
- 总结
一、平安的最好的养老保险是什么？
接下来给大家介绍平安主打的两款 养老保险 —— 御享财富和御享金瑞，它们能在规定时间领钱，同时也能附加万能账户。
选择不同的交费年限，未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例：年交 10 万、交 3 年、保 8 年，来看下具体保障：
御享财富和御享金瑞，它们均由两部分组成：主险账户 + 万能账户。
这里给大家介绍下年金险的增值过程。为方便理解，我们以御享财富为例子，做了一张图：
左边的主险账户，交进去的钱会在未来返还，比如第 5 年起，每年返 6 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。
关于万能账户，御享财富、御享金瑞是相同的（聚财宝 2021 终身寿险万能型）。
万能账户的结算利率就是我们实际能够拿到的收益，一般每月初会在保险公司的官网公布。
结算利率不代表产品的真实收益，它的真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算。
御享财富的增值过程，简单来说可以分为两步：
1、资金增值
第 5~7 年：主险账户每年返 6 万，三年共计 18 万。
第 8 年：主险账户返 15.21 万，之后不再返钱了。
一共返了 33.21 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。
2、领取或追加
如果有闲钱想放进万能账户，或者想领取出来，要注意以下两点：
追加有限制：比如每年交 10 万，3 年交，那么万能账户在未来追加的钱不能超过 30 万，而且每笔追加金额要扣 2% 手续费。
前 5 年领取有手续费：会扣 1%~3% 手续费，5 年后就不扣了。
以上就是御享财富的资金增值过程，御享金瑞也大同小异，这里不重复举例。
御享财富主险账户第 8 年返的钱，相比御享金瑞多 2 万，总的收益也会更高。
但同时，御享财富对首次投保金额的要求也会更高，那么一年要交多少钱呢？我们咨询过客服，具体如下：
- 御享财富：首次投保金额最低为 10 万，部分地区为 5 万（需以当地营业机构为准）。
- 御享金瑞：首次投保金额最低为 2 万，如果选择一次性交，最低为 300 万。
那这两款产品的实际收益 IRR 如何？平安的养老保险到底值不值得买？
二、平安的养老保险值不值得买？
这里我们 将平安保险的两款年金险和目前市面上一些年金险进行对比，为方便对比，我们先按 5% 的结算利率来计算，实际以保险公司公布为准：
（万能账户保终身，按首次投入 1000 元计算）
直接说结论：
综合来看，平安养老保险的「御享财富」、「御享金瑞」相比于其他几款产品的 收益率是比较低的。
我们建议优先考虑保证收益高的产品，毕竟这是确定能拿到的。
- 如果看重保证收益：增多多 2 号 整体保证收益较高，这是我们 100% 能拿到的钱。
- 如果希望收益更高：钻更多 附加万能账户后，按 5% 结算利率计算，整体收益相对不错，但要注意这个收益是不确定的，不一定能达到。
想了解更多收益高的养老保险产品，推荐你阅读这篇文章：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》
看完了这几款养老保险的收益率，那在 养老保险适合什么人购买呢？
三、商业养老保险适合什么人购买？
深蓝君总结了以下 4 点，大家可以考虑自己是否适合购买：
1、商业养老保险是社会保险的必要补充
对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的 15%~20% 为佳。
高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；
中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
2、收入稳定
有足够的收入，在交纳商业养老保险的过程中不会影响正常的生活需要。
如果在交纳商业养老保险的过程中，没有稳定的收入，可能会面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失 25% 的保费。一年以后再退保，可能损失更多。
3、年龄不宜太小或太大(年龄在 16~50 周岁购买商业养老保险最好)
50 岁以上投保费率过高，虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过 50 周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。
当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、无职业者怎样投保
如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业养老保险可能更划算。
社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。
综上所述，想要购买商业养老保险的朋友，建议可以根据自己的实际情况和产品特点来考虑是否适合入手。
四、总结
关于 “平安的最好的养老保险是什么” 就讲到这里了，总的来说，平安的养老保险收益不算高，如果看重收益，可以考虑其他产品。
养老保险的本质是进行财务规划，不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的。
如何规划，选择什么样的养老保险，买什么养老保险最好，都一定是要根据自己实际的需求考虑。
但要提醒大家，比起收益，自身的风险保障更加重要，在购买此类产品之前，要先将医疗险、重疾险等保障型产品配置齐全。
最后，如果在挑选养老保险上遇到了什么问题，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您提供解答。
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