平安的最好的养老保险是什?值不值得购买?

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2022-9-06 12:15

“买保险,就是买平安”,相信大家都听过 平安保险 的这个广告。

平安保险 作为大公司,旗下的 养老保险产品 也是很受欢迎,今天深蓝君就带大家了解下 平安的最好的养老保险是什么?值不值得买?

主要内容如下:

  • 平安的最好的养老保险是什么?
  • 平安的养老保险值不值得买?
  • 商业养老保险适合什么人购买?
  • 总结

一、平安的最好的养老保险是什么?

接下来给大家介绍平安主打的两款 养老保险 —— 御享财富和御享金瑞,它们能在规定时间领钱,同时也能附加万能账户。

选择不同的交费年限,未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例:年交 10 万、交 3 年、保 8 年,来看下具体保障:

御享财富和御享金瑞,它们均由两部分组成:主险账户 + 万能账户。

这里给大家介绍下年金险的增值过程。为方便理解,我们以御享财富为例子,做了一张图:

左边的主险账户,交进去的钱会在未来返还,比如第 5 年起,每年返 6 万,这些钱会自动进入万能账户,进行二次增值。

关于万能账户,御享财富、御享金瑞是相同的(聚财宝 2021 终身寿险万能型)。

万能账户的结算利率就是我们实际能够拿到的收益,一般每月初会在保险公司的官网公布。

结算利率不代表产品的真实收益,它的真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算。

御享财富的增值过程,简单来说可以分为两步:

1、资金增值

第 5~7 年:主险账户每年返 6 万,三年共计 18 万。

第 8 年:主险账户返 15.21 万,之后不再返钱了。

一共返了 33.21 万,这些钱会自动进入万能账户,进行二次增值。

2、领取或追加

如果有闲钱想放进万能账户,或者想领取出来,要注意以下两点:

追加有限制:比如每年交 10 万,3 年交,那么万能账户在未来追加的钱不能超过 30 万,而且每笔追加金额要扣 2% 手续费。

前 5 年领取有手续费:会扣 1%~3% 手续费,5 年后就不扣了。

以上就是御享财富的资金增值过程,御享金瑞也大同小异,这里不重复举例。

御享财富主险账户第 8 年返的钱,相比御享金瑞多 2 万,总的收益也会更高。

但同时,御享财富对首次投保金额的要求也会更高,那么一年要交多少钱呢?我们咨询过客服,具体如下:

  • 御享财富:首次投保金额最低为 10 万,部分地区为 5 万(需以当地营业机构为准)。
  • 御享金瑞:首次投保金额最低为 2 万,如果选择一次性交,最低为 300 万。

那这两款产品的实际收益 IRR 如何?平安的养老保险到底值不值得买?

二、平安的养老保险值不值得买?

这里我们 将平安保险的两款年金险和目前市面上一些年金险进行对比,为方便对比,我们先按 5% 的结算利率来计算,实际以保险公司公布为准:

(万能账户保终身,按首次投入 1000 元计算)

直接说结论:

综合来看,平安养老保险的「御享财富」、「御享金瑞」相比于其他几款产品的 收益率是比较低的。

我们建议优先考虑保证收益高的产品,毕竟这是确定能拿到的。

  • 如果看重保证收益:增多多 2 号 整体保证收益较高,这是我们 100% 能拿到的钱。
  • 如果希望收益更高:钻更多 附加万能账户后,按 5% 结算利率计算,整体收益相对不错,但要注意这个收益是不确定的,不一定能达到。

想了解更多收益高的养老保险产品,推荐你阅读这篇文章:《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉!这几款收益很不错》

看完了这几款养老保险的收益率,那在 养老保险适合什么人购买呢?

三、商业养老保险适合什么人购买?

深蓝君总结了以下 4 点,大家可以考虑自己是否适合购买:

1、商业养老保险是社会保险的必要补充

对于享有社会养老保险的人来说,商业养老保险可以说是锦上添花。一般来说,用于支付商业养老保险的费用占年总收入的 15%~20% 为佳。

高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;

中低收入者,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。

2、收入稳定

有足够的收入,在交纳商业养老保险的过程中不会影响正常的生活需要。

如果在交纳商业养老保险的过程中,没有稳定的收入,可能会面临被迫退保的风险。一般来说,如果在一年之内退保,要损失 25% 的保费。一年以后再退保,可能损失更多。

3、年龄不宜太小或太大(年龄在 16~50 周岁购买商业养老保险最好)

50 岁以上投保费率过高,虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过 50 周岁,但投保时年龄过大,需缴付的保险费也相应较高,对已接近退休年龄的投保人是不利的。

当然,在经济能力许可的条件下,年龄较大也可以投保养老保险,此时可以考虑一次性缴费投保。

4、无职业者怎样投保

如果是无职业者,在社保养老与商业养老之间选择,商业养老保险可能更划算。

社会养老保险考虑社会公平,统筹部分的钱是平均分配,个人账户的钱才是自己的。而商业养老险是个人公平,交多少得多少。

综上所述,想要购买商业养老保险的朋友,建议可以根据自己的实际情况和产品特点来考虑是否适合入手。

四、总结

关于 “平安的最好的养老保险是什么” 就讲到这里了,总的来说,平安的养老保险收益不算高,如果看重收益,可以考虑其他产品。

养老保险的本质是进行财务规划,不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的。

如何规划,选择什么样的养老保险,买什么养老保险最好,都一定是要根据自己实际的需求考虑。

但要提醒大家,比起收益,自身的风险保障更加重要,在购买此类产品之前,要先将医疗险、重疾险等保障型产品配置齐全。

最后,如果在挑选养老保险上遇到了什么问题,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您提供解答。

深蓝君
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