购买商业养老保险划算？如何购买最划算？

一、买商业养老保险划算吗？

买商业养老保险划算吗？这个问题的答案，重点取决于 我们到底需不需要它，到底有没有买到适合自己的产品。

很多人觉得，已经有社会养老保险了，似乎没什么必要再去买商业养老保险了，那么真的是这样吗？

其实，社会养老保险确实是我们每个人基础的养老保障 ，但是，从未来能领到的养老金额来说， 光靠社会养老保险其实是远远不够满足我们未来的养老生活的。

那除了社会养老保险，可能有的朋友的公司还会帮忙交企业年金，但这个其实目前覆盖率并不高，绝大多数朋友也没有办法靠它养老。

所以 除了社保养老金和企业年金 以外，有的朋友可能会给自己存钱，或者做一些小投资，大致可分为两类：

固定收入：比如商业年金险，未来能领多少钱都固定写在合同里面，是确保能拿到的。

非固定收入：像股票、基金等，收益不稳定，而且流动性高，退休前容易中途取出花掉。

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，那么其实养老钱也一样，我们可以投资一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

而 安全稳定、稳健增值的商业养老保险 就是一个稳妥的方式。

二、商业养老保险怎么买最划算？

目前我们常说的商业养老保险，主要有养老年金险和增额终身寿。

这两类产品的特点都是 安全、稳健增值，能够在我们年轻的时候，帮我们达到强制储蓄的目的，建议大家可以根据自己的实际需求考虑选择哪一种方式。

另外，我们之所以想买商业养老保险，自然也是为了能让自己的晚年能够拿到更多的养老金，过上一个体面的养老生活。

下面，深蓝君通过一个案例，告诉大家 商业养老保险怎么买最划算 ，教大家如何安全又稳健地储备多一份养老金—— 给自己买养老年金险。

养老年金险，简单来说，就是我们交一笔钱给保险公司，到了约定的时间，就能从保险公司领钱。

而且领到的钱，是以 3%~4% 的复利增长 ，在利率持续下行的大环境中， 这算是一笔非常可观的收益。

另外，我们活得越久，能领到的钱越多，不用担心老了没钱用。

以 “养多多 2 号” 为例，刘女士 30 岁开始交钱，每年交 1 万，一共交 20 年，65 岁开始领钱，那她能领到多少钱呢？

可以看到，领到第三年即 67 岁时，养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%；到 85 岁时，收益率达到 3.68%，从 65 岁到 85 岁，刘小姐一共能领到 62 万多。

我们假设，刘小姐退休后想维持到 85 岁的体面生活，仅仅有国家的养老金，还差 77 万。

那么 养老年金险的这 62.6 万 再加上现金价值，就正好可以填补这个缺口，大大弥补社保的不足。