自己如何交商业保险？商业保险保额购买几合适？

• 自己怎么交商业保险？

• 有哪些商业保险需要买？

• 商业保险保额买多少合适？

一、自己怎么买商业保险？

很多人了解保险都是从社保开始的，作为国家级的专属福利，我们也建议大家一定要给自己和家人买上社保。

在考虑购买商业保险时，我们需要先弄清楚两个问题：

1、哪些情况会影响买保险？

通常我们买保险的第一步是：确定给谁买，也就是我们常说的被保人。

被保人的个人情况，如年龄、性别、职业、身体情况、所在地区等，都会影响买保险。

比如，被保人的身体情况不太好，可能就过不了保险的健康告知；年龄和性别决定了买保险的价格 ……

另外，被保人是否购买社保，也会在一定程度上影响保费和报销比例。

2、我应该拿多少钱买保险？

我们可以从 收入水平、负债情况、家庭责任 等方面，考虑自己应该拿出多少钱来买保险。

• 收入水平：如果收入不高，那就先拿少量的钱出来，配一些基础的保障；如果收入还可以，可以多拿一些预算，把保障做全。
• 负债情况：主要指房贷、车贷等。这些属于硬性的支出，我们需要留下足够的钱来应对，所以用来买保险的钱不能占用这些支出的份额。
• 家庭责任：主要指子女抚养、教育，父母赡养等家庭责任。买保险不能影响基本的生活，能支配的钱首先要满足家庭生活生存需要。

为了让大家了解得更加清晰，下面我们以王先生为例：

在二线城市生活的王先生，一年的收入有 12 万，减去房贷、生活费、爱好等，还有固定储蓄，剩下可自由支配的钱是 1 万，那我们买保险就可以在这个 1 万里面考虑。

搞清楚了上面两个问题后，我们还需要结合自己的一些情况，来进一步了解配置的思路。

二、普通人有哪些商业保险需要买？

买保险 最大的作用就是转移风险。

重大疾病、意外伤害、早逝风险，是作为大多数成年人最需防范的三大风险。

针对这三大风险，深蓝君的建议是，在预算充足的情况下，配齐四大险种。

• 意外险：可以报销意外受伤的医疗费，还可以在发生意外身故或伤残时直接赔一笔钱。
• 百万医疗险：能解决“看病贵”的问题，报销高额的医疗费用，且价格不贵。
• 重疾险：患了合同约定的重疾，直接赔付一笔钱，可以自由支配。如得重病不能工作，重疾险就能补上这笔收入损失。
• 寿险：当家庭经济支柱不幸倒下，定期寿险赔的钱能给家人用来正常地生活，留下爱和责任。

三、自己交商业保险，保额买多少合适？

保额是保险公司赔付保险金的依据。尤其是给付型的保险，保额买的越多，出险时赔的也越多。

所以在预算范围内，保额买的越高越好。

那么 对于家庭顶梁柱而言，保额该买多少才合适呢？

1、重疾险保额

建议大致能覆盖 3~5 年的收入。

比如 个人年收入 10 万的普通人，建议重疾保额买到 50 万，如果是市面上首次重疾额外赔的产品，买到 30 万也是够用的；

当然，很多人的收入是动态增长的，现在买的保额现在看似合理，以后可能就不太够了，这种情况其实也很好解决——加保。

即 再补充一份重疾险，买够相应的保额即可。

2、意外险保额

意外险保额不值钱，建议买到 100 万，每年保费也就三百块左右，如果是身价较高的朋友，可以多买几份；

另外如果是高危职业者，意外险保额通常会被限制，建议多买几份不同公司的产品，比如年收入 10 万的，意外身故 / 伤残保额最少不低于 50 万。

3、定期寿险保额

通常需根据 有无家庭负债、家庭日常开支情况 等来确定。

比如一个家庭，有 100 万房贷没还，每年家庭日常开支大约 5 万块左右，那么建议顶梁柱的寿险保额买够 200 万，如果夫妻俩都工作，那么可以每人 100 万。

总之，顶梁柱在买保险时，在预算范围内保额尽量买高一些。

只有这样，当不幸发生风险时，才能最大限度的发挥保险的高杠杆作用。

很多人会觉得：“保额买高了，价格自然更贵，还怎么控制合理的保费预算？”

其实，买高保额和控制预算并不冲突。

预算有限时，尽量选择保定期的产品，并且不要附加太多可选责任即可。

举个例子：你打算买重疾险，但是预算不超过 5000 块，现在有两款保险供你选择：

• A 产品：保至 70 岁，60 万保额，仅保重疾 / 中症 / 轻症；
• B 产品：保至终身，20 万保额，保重疾 / 中症 / 轻症，附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔付、附加身故责任，保障更多更全；在这个情况下，A 产品保额高、价钱便宜；B 产品保障责任全、但保额低，如果想要买到同样的保额，必须要增加 2 倍的预算。

所以 我们选 A 产品肯定更好 ， 既控制了保费预算，又买到了足够高的保额，一举两得。

此外很多朋友其实并不清楚——买四大保险，究竟多少预算才算合理？

这里，以 30 岁男性为例，整理了一般情况下四大保险的价格范围：

绿色“√”代表建议优先考虑一个 30 岁成年男性，配齐一套完整的保定期方案、且各项保障保额还很高的情况下，其实最低只需花 6 千块就够了；

女性的话更便宜，重疾险、医疗险、意外险、定寿买齐，一般最低 4000 多块就能搞定。

如果有人给你推荐保险，价格比这个贵太多，那么你就要小心，千万别被割韭菜了。

总之 规划保费预算，不能给自己造成太大的经济压力，大家自己衡量就好。

以上就是 “自己交商业保险” 的相关内容科普，带大家了解了 自己该怎么买商业保险、商业保险买多少保额合适 等问题，希望对你有所帮助。

最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想要了解更多保险产品的话，可以 点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。