随着经济水平的提高，越来越多的人开始了解理财型保险。
市面上理财型保险种类多样，其中分红型保险也是大家听得比较多的。
很多朋友都在问：分红型保险可靠吗？买保险要不要选分红型呢？
毕竟对于理财型保险来说，你买错其他保险，最多就不能赔；
但如果你乱买理财险，那可能就是一大笔损失，反而是你给钱保险公司了。
所以我们一定要谨慎考虑。
下面就给大家分析一下 分红型保险到底可靠吗。
主要内容如下：
分红型保险可靠吗？
买保险要不要选分红型？
常见问题答疑
一、分红型保险可靠吗？
年金险最大优势就是收益清楚，而且绝对可以给到我们，但有一类分红型年金险却是例外。
举个例子，如果保险公司给你 两份年金险选择，你会选哪个？
- 每年可以领取 100 块
- 每年只能领取 50 块，但会有不确定分红
我可以明确告诉你：第二种不值得！
千万不要以为 买了分红型年金险，就可以像保险公司股东一样享受分红。
银保监会会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。
保险公司得先把大部分利润给股东，然后扣除各种运营成本，剩下的才可能有得分。
哪些可以分，具体怎么分，都是暗箱子操作，保险公司完全可以自己说了算！
即使分红一直都是 0，你也拿保险公司没办法。
所以不要对分红型保险心存幻想，凡是你见到什么 XX 年金险（分红型）、XX 终身寿险（分红型）时，就要打醒十二分精神了。
二、买了分红型保险，怎么退保损失最小？
一般的退保会影响到本金，下面教大家几种不会影响本金的分红型保险退保方法。
1、变更缴费方式或更改险种
如果产品支持多方式缴费，可选择变更缴费方式。如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险。
2、申请保单贷款
将所持有的保单现金价值抵押给保险公司，从保险公司取得周转资金暂付保费。
3、变更为展期定期保险
在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险。
4、降低保额，保障不变
降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代。
5、使用保费自动垫缴
保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效。
6、采用减额付清方式
降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。
三、常见问题答疑
1、保险公司附加的万能账户，我自己可以再往里面追加一些资金吗？
这方面不同的公司有不同的规定，有一些可以，有一些则不能。
不过，从万能账户提取资金往往是有限制的，很多公司每年提取的费用不能超过账户总保费的 20%。
所以，不能一股脑地往万能账户里投钱，不然需要用的时候，很可能会受限制。
2、我买了年金险，如果遇到急用钱的情况，应该怎么办？
用年金险进行资金周转，或者急用钱的话，有三种方法可以选择：
- 可以从万能账户中，直接取出来的，但一般是有限制的；
- 可以通过保单贷款来贷出现金，现在市场上的很多产品，能贷出现金价值 80% 左右的资金，利率也大多在 5% 左右；
- 退保了，可以把保单现金价值全部取出来，但同时保单也就终止了。
总得来说，分红型保险不建议大家考虑 ，毕竟，分红险的合同也明确写明，保单的红利是不确定的，大家在购买前， 建议还是谨慎考虑，不要等到购买后再退保，造成经济的损失。
并且，深蓝君一直强调的一点，建议大家一定要先把基础保障型保险配齐，再去考虑年金险或增额终身寿险类产品。
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