生娃后才发现，带娃这事，跟想象中不太一样啊！
除了再也没法一觉睡到大天亮，宝宝感冒发烧、生病住院更是家常便饭…
要不是有保险，钱包早就掏空了。
不过，对于很多新手爸妈来说，给宝宝买保险这事还是需要做很多功课的。
新生儿保险怎么买合适？买哪些？有哪些注意事项？今天一篇文章搞定所有新手爸妈的困惑！
一、为什么必须给宝宝买保险？
在买保险之前，建议大家先搞清楚给宝宝买保险是为了解决哪些问题。做到心中有数，再针对性地购买。
对于新生儿来说，主要有以下 2 种风险需要保险来保障：
· 疾病风险：宝宝有个头疼脑热，生病住院是家常便饭。小病小痛还好，万一碰上白血病那种大病，对家庭的打击是非常大的；
· 意外风险：宝宝天性活泼好动，一不注意就是磕磕碰碰、猫爪狗咬、烧伤烫伤… 这种意外伤害，说大不大，但是说小也不小，严重的话也很花钱。
弄清楚了宝宝常见的风险之后，我们就可以针对性的来给宝宝配置保险了。
还要提醒大家一句，保险这个事，可以根据家庭预算来，合适自己的才是最好的，没必要跟别人家攀比。
二、新生儿保险怎么买合适？买哪些？
前面说到了宝宝主要面临的风险有 2 种：疾病风险和意外风险。我们针对性的根据这 2 大风险，来补充保障就对了。
对于宝宝来说，真正有用的保险就 4 种：少儿医保、意外险、医疗险、重疾险。下面分别说说这 4 种保险起到的作用。
1、少儿医保：
少儿医保是国家给所有新生儿的福利，越早办理越好。
大部分地区都要求在规定时间内办理（一般是出生后 1-3 个月内），办好少儿医保后，宝宝出生当天起的门诊、住院医疗费都能报销。
但如果超过规定时间办理，就只能报销医保生效后的医药费了，所以要尽早给宝宝办理医保。
办理流程也不复杂，只需要拿着宝宝户口本、身份证、宝宝照片、出生证明等材料到当地社保局或直接在网上办理。
温馨提醒：各地少儿医保的规定有差异，可以拨打区号 +12345 跟当地医保局咨询办理手续。
2、意外险：
意外险一般在宝宝出生后 1 个月就能买。意外险人人都用得到，属于必备险种。
意外险的价格也不贵，一年几十块，宝宝磕伤、烫伤等意外受伤的医疗费用，都可以报销。如果不幸意外伤残或者身故，还可以赔一笔钱。
目前比较推荐给宝宝买的意外险有：专心少儿意外险 2022。
3、百万医疗险：
百万医疗险跟少儿医保是“黄金搭档”，咱都知道，医保是起付线和报销上限的。
医保报销不了的部分，就可以用百万医疗险来报销。百万医疗险一年几百块，但是最高能报销 200-400 万，如果碰上孩子生大病，有了百万医疗险就不至于掏空家底了。
不过很多百万医疗险一般住院有 1 万免赔额的，也就是 1 万以内的费用是不赔的。不过这个问题也很好解决，搭配一个小额医疗险作为补充就可以了。
目前比较推荐给宝宝买的的百万医疗险有：医享无忧、好医保。
目前比较推荐给宝宝买的小额医疗险有：小医仙 2 号。
4、重疾险：
说到重疾险，很多人都会有一个疑问——买了医疗险，还要买重疾险吗？
答案是：必须的。百万医疗 + 重疾险，是相互补充的作用，不冲突。
因为百万医疗险跟重疾险的赔付方式不同，百万医疗险的主要作用是报销生病住院的医疗费用，花多少报多少。
重疾险是得了合同约定的疾病，直接赔一笔钱。像白血病、重症手足口等少儿高发疾病，还有机会额外赔更多钱。
这笔钱可以用来付医药费，也可以用来给孩子买营养品，至于家长怎么花，保险公司不管。
目前比较推荐给宝宝买的重疾险有：慧馨安 2022、青云卫 1 号、大黄蜂 7 号。
那么在预算不同的情况下，新生儿保险怎么买？下面给大家提供 2 种不同预算方案，供大家参考：
方案一：预算 1000 元
1000 元的预算，可以给孩子配齐意外险、保 30 年的重疾险、百万医疗险了，基础保障是完全没问题的！
① 意外险
选了 20 万保额的 米宝保，万一孩子不幸意外身故或伤残，最高能获 20 万的赔付；
另外还有 3 万的意外医疗保额，因烫烧伤、鱼刺卡喉等意外事故导致的门急诊、住院医疗费，无论是否经医保结算，都能 100% 报销，家长不需花一分钱。
