重大疾病险如何购买？学会这多少招，不再踩坑！

• 重大疾病险怎么买？

• 预算不足，重大疾病险哪款值得买？

• 预算充足，重大疾病险哪款值得买？

一、重大疾病险怎么买？

关于 重大疾病险怎么买，建议大家可以从以下 5 个方面进行考虑：

1、保额

重疾险的作用就是弥补重大疾病带来的经济损失，所以其保额至少要能覆盖重疾治疗费用、后期康复费和养病期间的收入损失。

我整理了 20 种高发重疾 的平均治疗费用，以供参考：

上表只是重疾治疗费，我们买保额还要考虑到后期的康复疗养和收入损失。

一般来说，患了重疾后，至少有 3 - 5 年没办法工作，这期间工资奖金损失和康复疗养费，粗略算来也要 30-50 万。

重疾的治疗费用我们可以通过医保和百万医疗险来解决，但 其余的费用就需要重疾险来承担了。所以建议重疾险的保额根据你自身 3 - 5 年收入来定，一般要 30 万起步，50 万是标配。

2、保障期限

按照保障期限来分，重疾险可以分为 1 年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。

从保障的角度来看，重疾险的保障期限越长，选择终身重疾险最好。但是，保障期限越长，保费就越高，终身重疾险通常会比定期重疾险贵上 30% 以上。

所以，对于普通工薪阶层来说，建议选择保 20/30 年，或保至 70/80 岁的定期重疾险更好。

另外，不建议大家选择 1 年期重疾险，它的保费随年龄增长而上涨，年轻人购买非常便宜，老人购买就很贵了；

而且它不保证续保， 1 年期满后，身体如果出现问题就无法续保了。

3、高发轻中症疾病

目前，银保监会有明确规定，所有重疾险产品必须包含 28 种高发重疾，这点不用担心。

但是，目前保险行业统一规定的轻症只有 3 种 ，中症没有，根本无法涵盖高发轻中症。所以，我们应该把 关注点放在高发轻中症上。

我整理了12 种高发的轻中症，大家挑选的时候可以参考一下：

4、多次赔付还是单次赔付

• 单次赔付：重疾理赔 1 次后，合同结束；
• 多次赔付：重疾理赔 1 次后，保障依然有效，经过一段间隔期后再患重疾，符合理赔条件的话，还能第 2 / 3 次。

从保障的角度来看，多次赔付明显优于单次赔付；

但同样的，多次赔付也更贵一些。预算有限的话，还是建议选择单次赔付的重疾险。

5、身故责任

一般来说，不建议大家附加身故责任。因为附加身故责任后，保费会贵上 15%-30%；

而且身故保障和重疾保障共享一个保额，如果重疾已经赔了 100% 保额，身故就没得赔了。

总的来说，如果你的保费预算有限，可以选择保障期限更短、不含身故的单次赔付重疾险产品，但不建议削减保额。

二、预算不足，哪些重大疾病险值得买？

重大疾病险的保费价格在四大险种并不便宜 ，很多刚出社会、毕业没多久的年轻人，想要入手的话， 在保费缴纳上经济压力会比较大。

不过大家不用担心，我特意整理了一份 经济实用型的重大疾病险产品 ， 适合预算不足的朋友考虑：

可以看到，以上 2 款产品都是能 保障到 70 岁的消费型重疾险 ，比较适合 预算在 3000-5000 元左右 的朋友。

如果你 追求价格便宜 的话，无忧人生 2022值得考虑，在不附加任何可选保障的情况下，性价比很高，很适合作为加保或者预算不多 的朋友考虑。