很多人在刚开始买保险时，都会问 买保险划算吗，市面上那么多种保险，都要买的话岂不是很贵？其实没必要所有的保险都买，真正有用的保险就几种，接下来我们就说说哪些保险最需要买，怎么买更划算。
- 这四种保险很有用
- 不要碰这三种保险
- 怎么买保险更划算？
一、这四种保险很有用
1、百万医疗险
报销意外和大病引起的医疗费，社保报不了的自费药、进口药还有靶向药，也能 100% 报销，相当于看病不用花自己的钱。并且，价格也很低，1 年几百块钱，报销好几百万的医疗费。像我买的百万医疗，也就只要 200 多块，每年都能报二百万的医疗费。百万医疗险也是目前性价比最高的保险，只要符合投保要求，建议人手买一份。
2、意外险
万一发生意外身故或者意外受伤，都能获得赔付。价格也非常便宜，一年 100 多块，就能买到 50 万的保额，100 万的保额，1 年也只要不到 300 块。
3、重疾险
得了重大疾病，保险公司直接把钱打到你的账户，买了多少额度，就赔多少钱。这笔钱除了弥补患病期间，没有收入的损失，还能用来支付后续的康复疗养费用。大家在买重疾险时，尤其要注意，优先选择不返还的纯保障型重疾险，避免吃大亏。
另外，纯保障型重疾险，价格也不贵，0 岁小孩，保终身，30 年交，1 年就 2000 多元。那像我去年买的保障型重疾险，50 万保额，保终身，交 30 年，一年的保费也只有 4000 多。
4、定期寿险
最后，如果你是家里挣钱的顶梁柱，或者身上有车贷、房贷，兼顾父母养老的责任，最好再买一份定期寿险。
有了定期寿险，万一人没了，保险公司会赔一大笔钱给你的家人，避免家庭经济出现问题。定期寿险的价格也很低，我自己买的，50 万保额定寿，交 30 年，保 30 年，一年还不到 200 块。
二、不要碰这三种保险
很多人觉得买保险不划算，其实是买了性价比低又很坑的保险。
以下这三种保险千万不要买。
1、返还型保险
返还型保险价格贵，佣金高，但是实际并没有推销员说的那么好。如果出险理赔了，后面返还的钱就拿不到了，我们吃亏；如果没出险，几十年后拿回贬值的本金，还是我们吃亏。
左右都是我们吃亏，怎么算都不划算，所以说，我建议 普通家庭千万不要去碰返还型保险。
2、捆绑类型保险
就是主险加一堆附加险的形式，一张保单都能保。其实啊，这种产品看似什么都保，但什么都保不好，除了全，没有任何优点。
3、分红险
保险公司并不是把每年赚得钱都给你分红，是可分配盈余，而且还是不公开透明的，所以有的年头分红是 0 都很正常。
三、怎么买保险更划算？
接下来我们以典型的三口之家为例，看看怎么买保险更划算。
方案不是绝对的，仅供大家做个参考，根据自家的实际情况灵活调整就可以了。
这款方案性价比高，月均在 200 左右。
（1）方案优势：
性价比极高。花最少的钱解决当下最大的风险点。
（2）适用人群：
家庭收入较低，可供配置保险的年预算不超过 3000 元。
（3）产品亮点：
意外险：
给两个大人买的是 50 万 的 小蜜蜂 2 号超越版（尊享版）。
5 万的意外医疗、50 元 / 天的住院津贴都是比较实用的保障。
最重要的是还包含 30 万的猝死保障。
