遗传性疾病,重疾险也能赔?

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2022-6-21 12:36

如果身上总是青一块紫一块,要不要紧?

一般都不要紧,生活中谁还没个磕磕碰碰。

但有些人像「瓷娃娃」一样,轻轻一碰就青了,甚至是悄无声息就乌青,还一直不见好转,那可能会出大问题。

今天的文章,我们就来分享一个真实案例,一位小宝贝磕伤后一直没好,但重疾险却赔了他  139.4 万,这是怎么回事?小宝宝得的又是什么病呢?

一、宝宝学走路磕到头,一直不见好转

2022 年 3 月,一岁多的小宝宝正在学走路,不小心磕到额头,导致额头肿痛淤青,一直不见好转,且淤青还在不断扩大。

出于担心,孩子父母便带他到医院,经过医生检查治疗,小宝宝被诊断为乙型血友病。

什么是血友病,为什么孩子受伤后会一直淤青?

正常人的身体,有一套精密又复杂的止血系统,构成了身体的「应急防御体系」:

  • 血管:人体的血管好比河堤,血液好比河水。河堤坚固,水就没法跑出去。

  • 血小板:血小板就像是砖块,当血管破裂时,它们会快速聚集到缺口处,封堵漏洞。

  • 凝血因子:凝血因子好比水泥,它们能够将血小板紧紧粘附在一起,砌成坚硬的堤坝,避免出血。

遗传性疾病,重疾险也能赔?

一般情况下,受伤时身体便会启动这套「应急防御体系」,所以不会出太多血。

而血友病,就是一种遗传性的凝血因子缺乏症。

如果没有凝血因子,受伤后血小板没办法凝结在一起,容易出现轻伤后出血不止的情况。一般在小时候就能被发现,并且伴随终身。

如果发病后得不到标准规范的治疗,有很高的致残及致死率。很多遗传性血友病的孩子,八九岁就要开始坐轮椅。

这种遗传性疾病属于 X 染色体隐性遗传,携带致病基因的妈妈和正常的爸爸,生下的男孩中有二分之一的概率是血友病,简单说,这个疾病“传男不传女”。

遗传性疾病,重疾险也能赔?

二、遗传性疾病,重疾险也能赔?

小宝宝出生没多久,孩子妈妈就先后在 2021 年 3 月和 7 月通过深蓝保给孩子买了两份重疾险。

一份是复星联合的妈咪保贝(新生版),保额 40 万,一份是信泰人寿完美人生守护 2021,保额 33 万元。

正常情况下,我们在重疾险的免责条款中,都能看到一条:“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”不赔。

但血友病恰好不受这一条的限制,只要由专科医生确认是血友病,且凝血因子的活性少于 1% 就能获得理赔。

遗传性疾病,重疾险也能赔?

图片来源:妈咪保贝(新生版)少儿特定疾病条款

而这个小宝宝经过专科检查,确诊的是乙型血友病,凝血因子 IX 的活性只有 0.6%(正常人是 50%~150%),符合重疾险的理赔条件。

遗传性疾病,重疾险也能赔?

经过深蓝保理赔专家对这个小宝宝就诊病历资料的研究整理,确认达到重疾险理赔要求后,便协助他们进行理赔申请。

很快,保险公司的审核结果也都出来了,两份重疾险总计赔偿 139.4 万元,大致明细如下:

遗传性疾病,重疾险也能赔?

最先赔下来的是信泰人寿,2022 年 4 月 14 日,公司审核后认定达到重疾赔付标准,完美人生守护 2021 在 60 岁前确诊重疾,可额外赔 80%,理赔金额共 59.4 万元,赔付后保单终止。

遗传性疾病,重疾险也能赔?

深蓝君
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