健康告知没问到的病,要告知?购买了能赔?

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2022-6-13 12:33

我们经常强调,在买保险的时候,大家对待健康告知要“有问必答、不问不答”。

不过有些朋友很纠结:既然涉及到的病就要告知,那如果健康告知没有问到我的病,那我可以直接投保吗?万一以后出险,能正常理赔吗?

考虑到医疗险的健康告知普遍都比较严格,而且有一项“既往症”限制。今天,我们就以百万医疗险为例,讲讲在健康告知没问到的疾病,保险公司到底赔不赔?

一、健康告知没问到的病,都有哪些?

一般来说,百万医疗险的 健康告知 都会问到心脑血管疾病、肿瘤、结节等疾病,以及一些检查异常。但是,哪些疾病通常是健康告知不会问到的?

我们整理了一下,大概有以下两类:

健康告知没问到的病,要告知?购买了能赔?

可以看到,像普通感冒、拉肚子这些常见病,还有中耳炎、鼻炎、湿疹这些看起来“问题不大”的疾病,大多数产品的健康告知不会问到。

既然如此,那我们如果有这些疾病,还能不能买百万医疗险呢?买了之后是否会影响理赔呢?接着往下看。

二、投保前就有的病,健康告知没问到

买了能赔吗?

如果健康告知没有问到得过的病,又不涉及其他健康异常,我们可以直接投保。

但是,百万医疗险能不能正常理赔,则要分不同情况来看。

情况1:常见病,能买也能赔

前面提到的普通感冒、拉肚子,基本每个人都会发生,而且康复起来也很快,一般吃两天药就好了,健康告知基本上不会问到这些常见小病。

像 e 享护-医享无忧(保 20 年)等产品,还会直接在健康告知说明:得过这类疾病可以正常投保。

健康告知没问到的病,要告知?购买了能赔?

也就是说,我们在投保前得过普通感冒、急性肠胃炎之类的小毛病,是不会影响投保的。只要能符合健康告知提到的其他要求,我们投保后也不会影响理赔。

情况2:以前就有的病,能买但不赔

像鼻炎、中耳炎这类以前就有的病,如果健康告知没问到,我们就不用告知,可以直接投保。

但是,这些情况对理赔有没有影响呢?我们用鼻炎和微医保·长期医疗险(保 20 年)来举个例子:

如果是急性鼻炎,投保前已经痊愈,健康告知没问到鼻炎,那等待期后因鼻炎发生治疗,超过免赔额的费用,医疗险可以正常申请理赔。

如果是慢性鼻炎,投保前症状一直都在,虽然健康告知没有问到,但慢性鼻炎算既往症,医疗险是不能赔的。

因为,在投保前尚未治愈的疾病,在医疗险中往往被称为“既往症”。市面上几乎所有的医疗险,都会对既往症免责,即投保后因既往症引起的治疗费,保险公司不会赔付。

健康告知没问到的病,要告知?购买了能赔?

不过,如果后续治疗的疾病与既往症无关,那产生的相关医疗费用,可以正常向保险公司申请理赔。

假设老王有慢性鼻炎,买完好医保,在等待期后不幸因脑出血住院治疗,符合理赔条件的医疗费,可以正常申请理赔。

不过,是不是所有得过的病都属于既往症呢?这可不一定。想进一步了解保险公司如何定义“既往症”的朋友,可以点击查看这篇文章>>>

三、常见问题答疑

有人觉得:密密麻麻的健康告知,看了就头疼。管它问没问,只要咱们不说,保险公司就不会知道。真的是这样吗?

Q:保险公司能查到我们得过什么病吗?

现在是大数据时代,加上保险公司调查的渠道和手段非常多,对我们的绝大多数资料都是有权并有可能查得到的。

保险公司在接受理赔申请后,会对我们的医保卡信息、医院就诊记录、体检报告等资料进行“全盘核查”,符合赔付条件才能顺利理赔。

一个真实案件:2016 年,无锡的高某私下在医院拍片查出甲癌,随后在 13 家保险公司买了重疾险,保额共 790 万,刚过完等待期就做手术并申请理赔。

后来保险公司联合公安局和医学专家,查出高某用假名在其他医院的就诊记录,直接拒赔。

所以,大家在投保时切忌存有侥幸心理,一定要如实告知。想知道保险公司的理赔过程,可以点击看看这篇文章>>>

四、写在最后

经常听人说:保险这个东西,没用上就是给保险公司白白送钱,还不如等真生病了再来买。

殊不知,当身体不适时再来买保险,可能会因为无法通过健康告知,被保险公司拒之门外。

所以,我们在身体健康的时候,建议趁早为自己配好保障;如果已经查出某些异常也别担心,可以多尝试几家公司的智能核保,也有机会能买到合适的保险。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

深蓝君
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