【导读】工伤保险和意外保险虽然相似，但并相同，其中前者是社会保障制度的一部分，后者属于商业险种，主要为被保险人因意外而导致的伤害进行赔偿。
工伤保险和意外保险
工伤保险和意外保险虽然相似，但并相同，其中前者是社会保障制度的一部分，后者属于商业险种，主要为被保险人因意外而导致的伤害进行赔偿。
工伤保险是社会保险制度的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。意外保险是指人的身体和生命受到外来和不可抗拒因素的意外伤害后，根据投保对双方约定的契约和投保额，从保险公司获取相应的赔偿。
需要注意的是，人身意外保险属于商业保险，对象主要针对伤者的医药费；工伤保险属于社会保险，对象是工伤职工的包括医药费在内的相关权利保障及待遇，两者不能相互替代，可以同时适用，且它们不重复，如果出现事故则意外伤害保险和工伤保险都要进行赔付的，医疗部分是分摊赔付，工伤保险报销一部分，剩余部分由意外保险保险。
工伤保险与意外险区别
工伤保险与意外险区别是什么？工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。而意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
工伤保险是强制的，商业意外伤害保险是自愿的。工伤保险是政府实施的一项社会保障措施，是对受伤害职工或其遗属提供医疗保障和基本生活保障等物质帮助的社会保险制度。目的是保障受伤害职工的合法权益，以便妥善处理事故和恢复生产，维护正常的生产和生活秩序，维护社会安定。商业性人身意外伤害保险则具有保险与营利双重目的。虽然它能对劳动者给予一定的保障，却带有商业色彩，即商业保险公司设立险种，是为了追求利润的最大化。
实施方式不同。工伤保险的实施方式是强制实施的，它是社会保险管理机构依据国家有关法律，强制实施对象参加的社会保险。商业保险公司的人身意外伤害保险的实施方式是自愿的。投保人或被保险人自愿投保，保险人与被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同，并遵循契约自由的原则。
工伤意外保险
工伤意外保险
国务院在 2004 年 1 月 1 日开始执行的《工伤意外保险条列》，为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险，制定本条例。本文简述了工伤意外的认定以及待遇。
工伤意外保险认定
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；
（四）患职业病的；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到机动车事故伤害的；
（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
职工有下列情形之一的，视同工伤 ：
（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；
（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；
（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
职工有前款第（一）项、第（二）项情形的，按照本条例的有关规定享受工伤保险待遇；职工有前款第（三）项情形的，按照本条例的有关规定享受除一次性伤残补助金以外的工伤保险待遇。
工伤意外保险赔偿
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗，享受工伤医疗待遇。职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医，情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保险基金支付。工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准，由国务院劳动保障行政部门会同国务院卫生行政部门、药品监督管理部门等部门规定。
职工住院治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的 70% 发给住院伙食补助费；经医疗机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单位职工因公出差标准报销。
工伤职工治疗非工伤引发的疾病，不享受工伤医疗待遇，按照基本医疗保险办法处理。工伤职工到签订服务协议的医疗机构进行康复性治疗的费用，符合本条第三款规定的，从工伤保险基金支付。第三十条 工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。第三十一条 职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。停工留薪期一般不超过 12 个月。伤情严重或者情况特殊，经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过 12 个月。工伤职工评定伤残等级后，停发原待遇，按照本章的有关规定享受伤残待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。
生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负责。第三十二条 工伤职工已经评定伤残等级并经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的，从工伤保险基金按月支付生活护理费。生活护理费按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理 3 个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的 50%、40% 或者 30%。第三十三条 职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退（一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为24个月的本人工资，二级伤残为 22 个月的本人工资，三级伤残为 20 个月的本人工资，四级伤残为 18 个月的本人工资；
（二）从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的 90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的 80%，四级伤残为本人工资的 75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额；
（三）工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，由用人单位和职工个人以伤残津贴为基数，缴纳基本医疗保险费。第三十四条 职工因工致残被鉴定为五级、六级伤残的，享受以下待遇：
（一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：五级伤残为 16 个月的本人工资，六级伤残为 14 个月的本人工资；
（二）保留与用人单位的劳动关系，由用人单位安排适当工作。难以安排工作的，由用人单位按月发给伤残津贴，标准为：五级伤残为本人工资的 70%，六级伤残为本人工资的 60%，并由用人单位按照规定为其缴纳应缴纳的各项社会保险费。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由用人单位补足差额。经工伤职工本人提出，该职工可以与用人单位解除或者终止劳动关系，由用人单位支付一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金。具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。
工伤意外险品种
工伤意外险品种主要有社会保险中的工伤保险和商业保险中的团体工伤意外保险，在投保的时候，可以根据自己的实际情况来制定投保计划，避免保障的重复性。
社会保险中的工伤意外险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。
商业保险中的团体工伤意外险保障了员工的切身利益同时完善了公司的制度，给员工购买团体工伤意外险是非常有必要的手段，团体工伤意外险的出现给企业带来了稳定性的保障，能够使团队更加稳定，更加凝聚，让员工更加放心的工作，没有后顾之忧，解决了意外事故发生后解决经济压力。
工作意外险品种
工作意外险品种有哪些？目前，主要分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险两种，其中前者是个人投保，后者是以团体的方式投保。
个人意外伤害保险
个人意外伤害保险主要对员工个人提供保障，包括意外身故、意外伤残、意外医疗等方面，能够保障意外事故不会影响被保险人家庭的正常生活，能够保障他们家庭的基本生活水平。
团体意外伤害保险
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同，当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。
工人意外险品种
工人个人意外险，是为职工提供意外保障的险种，目前市场上的有很多这样的产品。根据工人意外险品种可知，按照承保对象划分，主要可以分为工人个人意外险、工人团体意外险两类。
工人个人意外险是指由一个自然人（即投保人）投保，被保险人通常为一人的意外伤害保险，它不受人数的险种，工人可自行投保，其保障期限大都数都为一年，满期可续保。
工人团体意外险是以各种社会团体为投保人，以该团体的全部或大部分成员为被保险人，对被保险人因意外事故导致死亡、残疾或产生医疗费用的，保险人按合同约定给付保险金的意外伤害保险。因为意外伤害保险的保险费率通常取决于被保险人的职业及其从事的活动，与被保险人的年龄、性别和健康状况关系不大，所以对于从事风险性质相同的工作的团体内众多成员而言，可以采用相同的保险费率。
工程意外伤害保险
工程意外伤害保险
投保须知
投保范围
凡建设施工企业在建设工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的十六周岁以上（含十六周岁）六十五周岁以下（含六十五周岁）, 身体健康能够正常工作的人员可作为被保险人，由建设施工企业作为投保人，向本公司投保本保险。
保险期间
本合同的保险期间自生效日零时起，至约定的工程竣工验收合格日的二十四时止。本合同的保险期间按月计算，不足一个月的，按一个月计算。
若实际竣工验收合格日在保险期间届满之前，本公司不退还任何保险费；若实际竣工验收合格日在保险期间届满之后一个月以内，本公司仍承担保险责任，并不加收任何保险费；若在保险期间届满一个月以后，工程仍未竣工验收合格的，本合同终止。
建设工程停工和重新开工的，投保人应及时以书面形式通知本公司。工程停工期间，本公司不承担给付保险金的责任。工程重新开工后，本合同的保险期间相应顺延。
保险责任
在本合同有效期间内，被保险人在建设工程施工现场从事管理和作业过程中遭受意外伤害，或在施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：
1、意外身故给付
被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起 180 日内身故，本公司按意外身故保险金额给付意外身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。
2、意外伤残给付
保险人在该意外伤害事故发生之日起 180 日内发生本合同所附“人身保险残疾程度与保险金给付比例表”或“Ⅲ度烧烫伤与给付比例表”所列伤残项目之一，本公司按表中所列给付比例乘以意外伤残保险金额给付意外伤残保险金。如自意外伤害事故发生之日起 180 日治疗仍未结束的，则按事故发生之日起第 180 日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。
在本特别条款有效期内，对同一被保险人累积给付的意外伤残给付金额最高以保险单或合同批注上所载的意外伤残保险金额为限。在意外身故给付保险责任终止的同时，本特别条款的保险责任也即终止。
