中国人寿万能账户的钱是自己的，但是需要是作为投保人，因为中国人寿万能账户是属于投保人掌控的，相当于里面的钱是属于投保人的。每年的分红、祝福金和祝贺金等返还金，若是没有领取，也是自动转入到万能账户中进行二次增值。
万能保险是分为年金账户和寿险账户，万能险中的年金领取和寿险保障是被保人享有的，需要符合合同的约定后按比例领取。如果投保人和被保人不是同一人，那么各自享有的部分是不同的。也就是说万能账户里的钱是自己的，可以拿出来，只是会影响到后续万能账户的预期收益，取出来后可能没那么多的利息了。如果是在 2018 年之前投保的万能保险，万能账户的领取是没限制的，但是之后投保的万能账户，主要是寿险账户不受领取的限制，但是年金账户的部分领取是有限制的，领取金额不能超过已交总保费的 20%。
