有必要买，原因在于：
1、是社保退休金的补充：国家养老金仅为最基础保障，商业养老保险是作为社保退休金的额外补充，让晚年生活更有质量；
2、收益稳定明确：养老保险属于长期规划，收益明确，写进合同利益都是能给到的利息，不会受外借银行利率变动的影响，更加不会受到市场通货膨胀等因素的影响；
3、领取灵活：商业养老保险，可以选择最早 55 岁开始，每年领一笔钱，很多产品设计也可以每个月领取，不少产品既有月领功能，也有年领功能，领取灵活方便；
4、解决消费过度：自制能力差用钱快，需要稳定稳定、长远养老金，商业养老保险有必要买，有强制储蓄，解决消费过度功能；
5、风险系数低：理财风险重，分为了 R1（低）、R2（中低）、R3（中）、R4（、中高）、R5（高）5 个级别，保险理财产品在理财风险等级中就属于最低风险，而年金商业养老保险安全系数高，即便保险公司倒闭，国家也会指派其他保险公司兜底，客户保单权益不受影响；
6、有保证领取功能：商业养老保险很多都提供了保证领取功能，保证领取 20 年或者 25 年（具体看产品），即便被保人不幸在领取期间身故，剩余的年金也可以给到受益人，保障了基本收益；
7、能对接养老社区：部分商业养老保险，提供了对接高端养老社区服务，让晚年有生活环境优越住宿、医疗雄厚的资源，达到一定的保费累计可享养老社区的旅居权或者可以享受养老社区的长居权；
8、增值服务较为丰富：部分产品也可以享受就医绿通、住院垫付、视频医生、护理等增值服务。
