买了意外险，只有意外导致的死亡才能赔，如果是疾病导致的死亡是不赔的。在需要理赔的时候，根据近因原则，也就是造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因，由此来判断是否属于意外险的保障范畴。
意外保险中的意外，应该具备“外来的”、“突发的”、“非本意的”和“非疾病的”四大要素。主要指的是：
1、被保险人所遭受的意外伤害不能是自身原因导致的，是需要属于外来因素作用导致的，如发生的机械碰撞、摔砸、打压、动物咬伤、烫伤、烧伤相关的原因导致的物理性损伤；
2、被保人所遭受的意外伤害发生的直接原因是突然出现的，并不是早就存在的，如在交通事故中的撞车意外、高空坠物造成的砸压意外；
3、被保人所遭受的意外伤害是需要不可预见的，有偶然性且非由本人意愿所导致的伤害，对此造成伤害的结果才是意外。
4、被保人所遭受的意外伤害，不能是由被保人身体本身因素或疾病引起的，如猝死，通常会被认定为疾病导致的，意外险不赔，除非意外险有单独猝死保障才可以赔。
意外险主要保障什么？
1、意外身故残疾保障
被保人遭受意外伤害，在保险期间内因意外伤害导致身故或残疾，保险公司按照合同约定来赔付保险金。
2、意外医疗保障
现在很多意外险还会提供意外医疗，在被保险人因意外产生医疗费用，保险公司按照合同约定对医疗费按比例报销。
3、意外住院津贴保障
因意外住院，按照实际住院天数，按天给付住院津贴，比如意外住院一天补贴 100 元。
4、其他意外保障
有的意外险会有救护车费用报销、骨折意外医疗保险金、烧烫伤意外医疗保障、疫苗接种意外保障以及其他特色意外保障，需要看具体的产品。
意外险不保的内容：
1、如疾病身故，如猝死，因为猝死通常是疾病导致的，意外险没有单独猝死保障，是不赔的。
2、中暑身故，一般是不赔的，中暑可以说是一定程度上可避免，不是突发的。
3、中毒事件，一般没有大于或等于 3 人以上中毒，属于个体自己身体虚弱导致，意外险不赔。
4、免责条款中是不赔的，意外险会有免责条款的明确，也就是不赔的情况有哪些，可以通过条款查看。
5、不符合意外的定义，也是不赔的，以及投保告知中不能投保的情况，也是不能赔。
