超越保 2020 是复星 联合健康 保险公司旗下的一款医疗险。
超越保 2020 自推出以来受到了广泛关注，网传其白菜价保障全，那它真的有这么牛吗？
这篇文章来讲讲这款产品，还有复星联合健康这家保险公司。
一、超越保 2020，保什么？
众所周知，选购百万医疗除了价格和保额外，还要看几个维度：保障覆盖范围、免赔额、续保条件是否严苛、健康要求是否宽松。接下来，从这几个维度看看这款医疗险怎么样。
超越保 2020 分为两个不同的版本：
标准版 ：就是普通的百万医疗险，只能报销医院普通部的 医疗费 用。
特需版：不仅能报销普通部，还能报销特需部、国际部、VIP 部等病房的医疗费用。（特需医疗好在哪，后文单独讲）
具体保障如下：
超越保 2020 百万医疗险 标准版和特需版的一般医疗保额都为 200 万，不过一般医疗免赔额却有不同，标准版的免赔额为 1 万，特需版的免赔额为 1.5 万。
超越保 2020 标准版有重疾绿通、外购药、医疗费垫付和质子重离子等增值服务，特需版在标准版的基础上多了特需稀缺医疗的服务。
下面详细看下保障内容：
1、保什么？
两个字：全面！
超越保 2020 标准版可以报销二级及以上 公立医院普通部，
而特需版最大的亮点就是可以报销特需部、VIP 部、国际部的医疗费。
1）必保内容
一般住院：疾病或意外住院的医疗费用，标准版扣除 1 万、特需版扣除 1.5 万免赔额后，100% 报销
重疾住院：108 种重疾住院的医疗费用，0 免赔，100% 报销
特殊门诊：包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费
住院前后门诊：住院前 7 天、后 30 天的门急诊费用
法定传染病危重型疾病保险金：确诊甲类及按甲类管理的乙类法定传染病，并因该传染病达到危重型疾病的，标准版赔付 1 万、特需版赔付 1.5 万，仅赔付一次
2）可选保障
少儿接种意外住院津贴：自接种疫苗时起 180 天内，因该疫苗发生预防接种一般反应、预防接种异常反应或偶合症而住院的，200 元 / 天，最高给付 30 天
少儿一般意外住院津贴：200 元 / 天，最高给付 30 天
少儿特疾津贴：18 种少儿特定疾病，标准版赔付 1 万、特需版赔付 1.5 万，仅赔付一次
3）增值服务
百万医疗险最常见的三种增值服务是 质子重离子医疗、就医绿通和费用垫付，这款产品中这三种服务都有，其中质子重离子 100% 报销。
质子重离子是目前国际上公认的、治疗癌症最先进的技术之一，治疗更精准，能大大地提升癌症生存率，但费用极高，超越保 2020 将其纳入保障，对消费者来说很友好了。
另外，还有恶性肿瘤院外特药配送服务、多科学联合会诊、海外专科医生视频会诊、中医专家一对一指导等服务。
2、怎么赔？
一般医疗赔 200 万，特定重疾 400 万。
报销比例上，标准版有社保的报销 100%，无 社保报销60%；特需版有社保报销 100%，无社保报销 70%。
这里有一处亮点：免赔额递减。
重疾免赔额是 0 元，一般免赔额标准版是 1 万，特需版是 1.5 万，但在保证续保期内，上一年未理赔，免赔额逐年递减 1000 元（最高减免 5000），理赔后保持现有额度。虽然是在没发生理赔的情况下才会递减，但总的来说是划算的。
3、健康告知宽松吗？
超越保 2020 只支持 1 - 4 类职业投保，高危职业人群是无法投保的。
其健康告知一共有 7 条，且每条问得都比较细。
被保人过去 2 年内有过拒保、延期等记录的，过去 1 年内体检异常，过去 2 年内曾住院或被医生建议进一步治疗的，都不能承保。
这样看上去，超越保 2020 的健康告知比较严格，但智能核保的尺度还是比较友好的：
乳腺小叶增生：可以正常承保。
子宫肌瘤、卵巢囊肿：术后有机会正常承保。
甲状腺结节（部分 1 - 3 级）、乳腺结节（1- 3 级）：术后满一年有机会正常承保，
乙肝病毒携带、乙肝小三阳：有机会除外承保。
脂肪肝：未被诊断重度脂肪肝、酒精性脂肪肝，未曾有过肝功能异常、高血压、高血糖以及 BMI>30，没有饮用高度酒的习惯，可以正常承保。
肝囊肿：如果囊肿不超过 2 个，未诊断为多囊肝，最大直径不超过 3cm，可正常承保。
肾结石：已经做了手术或碎石治疗且痊愈，治疗结束满 1 年且复查无异常，可以正常承保；未手术，但肾结石自然排出或已经治愈，也可以正常承保。
此外，超越保 2020 还支持人工核保，如果健康告知过不了，智能核保又找不到对应的疾病，还可以进行人工核保争取承保机会。
4、是否可续保？
众所周知，续保问题一直是百万医疗险的痛点，而超越保 2020 的续保条件在同类产品中可谓优秀。
超越保 2020 保证续保 6 年，最高可以续保到 100 周岁，期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保，6 年后续保也无需审核。
二、超越保 2020 特需医疗好在哪？
正如坐飞机有头等舱和经济舱、坐高铁有商务座和二等座，生病住院也可以选择特需病房或者普通病房。
当然，特需病房的费用动辄就是普通病房的两三倍，即便是同样的治疗项目，价格也会比普通病房贵上一大截。
市面上的百万医疗险，大多只能报销普通部的医疗费，能报销特需部的产品非常稀缺，而超越保 2020 特需版不仅有这个保障，价格还合理，要知道现在去大医院买个黄牛号也得几千块，这款产品特需版价格价格可以参考上面表格右边数据。
那么，特需医疗到底好在哪？是否能值回票价？
优点 1：就医环境好，有效保护隐私
现在每家医院都人满为患，万一生病住院，运气好可能挤在 4、5 人一间的病房，运气不好甚至要睡走廊。
而在特需病房不存在这样的问题，在特需医疗，可以选择单人病房，还有独立卫生间、电视空调一应俱全，想什么时候休息，就什么时候休息。
有的医院也叫 VIP 部、贵宾部、国际部等，特需部没有全国统一的称呼。
优点 2：就医体验好，减少排队时间
大多数人平时都很少去医院，偶尔去一两次也会感到无所适从：挂完号要去哪里等？检查室在哪里？看完又该去哪里取药？
若是挂了特需号，一般会有护士全程指引，接诊医生级别也更高，基本都是副主任医师以上。
和普通部“排队两小时，看病三分钟”不同，特需部医生的时间更加充裕，自然会更细致、耐心地和病人沟通。另外，由于特需部很多项目不能用 医保报销，医疗费较贵，所以病人会少一些，排队时间更短。
住院选普通部还是特需部？其实就像住酒店，五星级酒店的体验当然会比经济型酒店更好……
讲完了超越保这款医疗险，接下来看看其承保的保险公司怎么样？
三、复星联合健康保险公司可靠吗？
1、复星联合健康保险有限公司的实力如何？
复星联合健康保险公司成立于 2017 年，是一家很年轻的公司，公司总部位于广东广州。它是由复星集团、宜华房地产开发有限公司、西子资产管理有限公司等六家公司共同发起建立，注册资本为 5 亿。、
分支机构还不是特别多，目前只在广州、佛山、东莞、江门、中山、惠州、北京、上海、南京、成都、绵阳、重庆这 12 个地方有分支机构，对于习惯在线下办理服务的朋友，就会没那么方便。
复星联合健康公司是经银保监会批准的国内第六家专业 健康险公司 ，主打 重疾险和医疗险 产品，销售渠道主要是通过线上销售。线上销售能节约不少经营成本，所以旗下产品价格极具竞争力。
2、复星联合健康保险有限公司的偿付能力怎么样？
偿付能力就是保险公司能偿还债务的能力，这也是普通消费者最关注的一个数据，银保监会对此有具体的标准。
保险公司只有同时符合以下三项监管要求的，才是偿付能力达标的公司：
核心偿付能力充足率不低于 50%
综合偿付能力充足率不低于 100%
风险综合评级在 B 类及以上
复星联合健康保险公司公布的最新数据为：
核心偿付能力充足率：158.32% (2021 第一季度)
综合偿付能力充足率：158.32 %(2021 第一季度)
风险综合评级：B 类 (2020 第四季度)
三项指标都达到银保监会标准，整体风险可控，是值得信赖的靠谱保险公司，大家可以放心。
