轻症，是当下重大疾病保险中的一个热词，如果不带有几十种 “ 轻症 ” 保障，保险公司都不好意思说你的重疾险产品有竞争力。对于非保险专业的人士，如何选择 “ 轻症 ” 保障是一件很头痛的事。今天重点给大家讲讲挑选轻症保障的其中一个关键 —— 轻症分组赔付。
何为轻症分组赔付?
所谓轻症分组多次赔付指的是，将轻症按照不同类别分成几组，每一组只赔付一次，赔付后该组轻症疾病的赔付责任终止，其他组别的赔付继续有效。
如图所示：
某款重疾险将疾病分成了 ABCD 四组，被保险人在等待期后，罹患了 A 组的疾病 2，赔付后，该组的所有疾病责任全部终止，剩下另外三组疾病责任依旧存在。
几年后，被保险人又罹患了 C 组疾病 14，保险公司也及时进行了理赔，理赔后 C 组其余疾病责任终止，如果该重疾险的疾病理赔次数为 3，那么该被保险人还剩下一次理赔的机会，但是疾病只能是 B 组或者 D 组中的某一组。
轻症分组赔付如何挑选?
合理的分组更有助于多次赔付，生了病拿到赔偿的概率就高; 而不合理的分组直接导致的就是赔付次数的减少，可见这里面大有门道。
对此可以总结为两点：
1. 观察分组是否合理
轻症分组是否合理，是 “ 轻症多次赔付 ” 是否实用的一个关键指标。
举个简单的例子，根据《美国医学会杂志》上的一则研究披露，那些接受了诸如肾脏、肝脏、心脏或肺等实体器官移植的病人，其总体的罹患癌症风险是一般人的若干倍。
因此如果把 “ 移植、切除类的手术 ” 和 “ 极早期恶性肿瘤和恶性病变 ”，放在了同一组内，就要注意了。一般来说，最高发的几种轻症疾病，分组足够均匀合理，也就够了。
2. 分组不是越多一定越好
轻症分组也不是越多越好，因为分组再多其实都离不开一个本质，那就是疾病的高发程度和关联度。如果发生疾病概率很低的疾病分在了各个组，关联性大的疾病都分在一个分组，实际上赔付的比率也并不会高。
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上文说了如何从 “ 轻症分组 ” 角度挑选轻症保障，那其实重疾险真的有必要附加轻症吗?
对多数人来说，是必要的。
与自己承担风险相比，附加的保险费比治疗费用低。购买附加了轻症保障的重疾险，可以降低家庭损失，当出险的时候也可以多一份保障。
既然说的是多数，那么哪些人可以考虑不附加轻症呢?
1. 医疗保障齐全
轻症治疗费用通常不高，目前大多数治疗费用在 5000-30000 之间。若医保报销比例很高，或者已经买了一份合适的商业医疗保险，那么选择不附加轻症也无妨。
2. 预算严重不足
如果预算严重不足，投保一个高保额的纯重疾 (无轻症) 的产品都很有压力，那么自然可以选择不附加轻症。
毕竟主要目的是获取 “ 重 ” 的那份保障，等经济条件改善后，后续再补充也是可以的。
