农村父母60岁以上,还有必要购买保险?

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2024-8-19 14:56

农村父母只有新农合,已经 60 多岁、一大把年纪了,还有必要买保险吗?

我掏心窝子说一句:真的非常有必要,一定要尽早买!

因为父母在这个年纪,正处于重大疾病的高发期,很可能一场大病下来,整个家底都被掏空,说个真人真事啊:

我朋友的父亲,在 2019 年的时候不幸查出主动脉瘤,做了心脏手术,前前后后一共花了 18 万,但是医保最后只给报销 3 万多,这里附上当时的医院收据:

农村父母 60 岁以上,还有必要购买保险?

而医保报销完剩下的 14 万多,全部要自费承担,压力非常大 …

你想咱们普通农村家庭,有几个能毫无压力地、一下子掏出十几万来?甚至很多人一年的工资收入,都达不到这个数,最后只能到处找亲戚借钱、求助朋友圈众筹,甚至卖房治病 …

因此,如果你也不想万一将来生病,掏不出那么多钱、到处求人的话,那提前花点小钱、给父母买份保险,非常有必要,并且越早买越好,一定不能拖!

今天我们就来教大家:如何给父母买到最划算的保险,人均每年只要花 2000 左右,折算下来每月 400 多,就能解决爸妈的健康保障,身体不好也能买到合适,一定要看到最后!

一、父母 60 岁以上,买什么保险最实用划算?

随着父母年龄逐渐增大,他们面临的最大风险主要就是两类:疾病和意外。

  • 疾病风险:小病小痛的费用大部分家庭都能承担,这里主要是说大病风险,相对来说发生概率较低,但随着年龄的增长,疾病发生率升高,对一个家庭的经济来说,破坏力也更大。
  • 意外风险:爸妈上了年纪后,身体机能下降,容易出现摔倒、骨折等意外情况。这种小意外虽然花钱不多,但是发生频率会更高,林林总总也会是一笔不小的开支。

不过爸妈身体情况不同,保险配置思路也不同,下面是最实用划算的搭配攻略:

1、父母身体健康

抓紧时间买“百万医疗险 + 意外险”,只要花一两千块配齐,就能报销大额的住院费和小额的意外门诊费,这样就覆盖掉生活中的大部分风险了,非常实用。

如果父母目前健康状况还不错,一定要趁早买,早买早安心。

但现实情况是,父母到了 60 多岁,可能身体或多或少都会有些小毛病。很多情况可能在医生眼里看来影响不大,但对保险公司来说,未来发生疾病风险会更高,所以投保限制较多,那怎么办呢?

2、父母身体有轻微异常

如果只是患有 结节、2 级高血压 等,还是有机会买到宽松的产品,只是需要特别留意健康告知,但不同的险种,严格程度不一样,如下所示:

  • 百万医疗险:健康告知比较严格,很多常见的疾病,如结节、高血压等等,在投保时可能会被除外;
  • 意外险:健康要求较低,仅限制比较严重的疾病投保,只要符合条件就能买。

不同的保险公司,核保尺度会有所不同。

我们可以多试试几款产品,选择宽松的产品进行投保,下面第二部分也有实操技巧,教你搭配合适的产品方案。

另外,如果试完之后,还是只能除外承保的话,也建议先买上,至少大部分疾病还能保~

这就像是下雨天,手里只有这一把伞、还破了个洞,不打就会淋湿感冒,那肯定还是要打伞,接着来看。

3、患有严重疾病

如果爸妈有严重三高、心脏病等,那能买到的产品很少了,像百万医疗险基本买不到了。

咱还可以考虑,健康要求更宽松的“防癌医疗险 + 惠民保 + 意外险”,也能报销大额医疗费。

为了帮大家弄清「防癌医疗险」和「惠民保」的保障区别,我们做了对比图:

农村父母 60 岁以上,还有必要购买保险?

从表格可以看出,二者虽然都是医疗险,保障不完全相同:

  • 防癌医疗险:只能保癌症,报销比例是 100%,比惠民保更高,而且选择保终身的产品,一辈子都能接着买。
  • 惠民保:价格更便宜,保障范围更广些,但报销比例低、理赔门槛更高。

如果健康和经济条件允许,最好是以上两个险种一起买,它们之间不会有冲突,反而会互补。因为防癌医疗险能报销全部的癌症治疗费,再搭配惠民保可以保障癌症之外疾病。

了解完基本思路后,下面就来教大家实操,看看如何给父母搭配产品方案,身体不好也顺利买到。

二、高性价比方案分享!每月 400 多,身体不好也能买

我最近刚好在帮一位同事,给周周的父母搭配了 2 套性价比很高的方案,人均只要 2000 多,缴费压力不大,绝大多数家庭都能负担得起。

其中有一套还能抵税,实用又划算,每月保费折算下来仅 400 出头,60-75 岁的父母都可以重点参考:

农村父母 60 岁以上,还有必要购买保险?

注意:以上几款产品只能按年缴费,月缴保费是经过折算的。

简单介绍周周的情况:她老家在湖南农村,年前有个亲戚突发动脉瘤破裂,光手术费就花了 13 万,这件事让她非常焦虑,她一年都赚不了那么多钱,而自己的爸妈已经 60 多岁了,只有新农合,养老金也没有,老爸还患有糖尿病,仿佛定时炸弹,如果不幸一场大病下来,很有可能掏空家底。

于是她就找到我,想尽早给在农村的爸妈配齐保障,我筛选了大量产品,最终设计了上面这套方案,能给她的父母提供不错的保障,减轻医疗费负担,下面来看方案的产品保障情况:

1、妈妈的产品搭配

  • 百万医疗险:医享无忧(惠享版),周妈妈身体条件较好,高龄还能上车买到百万医疗,很难得~这款能保证续保 5 年,5 年内不管是产品停售、身体条件变差和发生理赔,都能保证续保,买了很安心;
  • 意外险:专心老人意外险 2023,因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费,符合条件能 100% 报销,不幸因意外伤残,最高能赔 20 万,保费仅两百多很划算。

这套方案适合身体较健康的爸妈参考,整体保障非常全面,买完基本不用担心看不起病的问题,接着来看身体欠佳怎么选:

2、爸爸的产品搭配

周爸爸患有 2 型糖尿病,我们为他挑选了健康要求宽松的产品,他的方案适合患有较严重三高等疾病的爸妈参考:

  • 防癌医疗险:蓝医保终身防癌医疗险,能保障老年人高发的癌症,符合条件的医疗费可以 100% 报销,而且终身保证续保,能让爸妈晚年也有一份癌症保障兜底,还能抵税很实用~
  • 惠民保:安惠保(升级版),能报销部分住院医疗费,医保内外各有 2 万免赔额,报销比例为 80%;
  • 意外险:孝心安 3 号老年人意外险,意外受伤导致的医疗费基本能 100% 报销。

另外注意:由于周爸爸患有 2 型糖尿病,安惠保(升级版)不保由 2 型糖尿病及其并发症的治疗费用,但其它疾病的住院费都能报销。

以上,就分享了我给同事父母搭配的产品方案,它的性价比很高,适合 60~75 岁的爸妈重点参考。

总的来说,爸妈这个年纪虽然买保险难一点,但只要多多留心和了解,还是能买到不错的产品。

三、写在最后

之前综艺节目《向往的生活》热播,有一个女嘉宾说了个故事,让我印象很深:

前年的时候,她妈妈要做一个小手术,但根本没人告诉她这件事,她是在手术前一刻才知道的,因为手术必须直系亲属签字,才迫不得已打电话通知她。女儿听到这件事后,整个人都是懵的,愧疚又难过,一直在想,“我妈为什么不告诉我呢?”

其实,这就是典型的中国式父母,他们对子女总是报喜不报忧,宁愿自己受苦受累,也不愿意给孩子增加负担 … 尤其是很多农村父母,特别害怕花钱,能硬扛着就坚决不去医院,但如果跟他们说:咱有保险可以报销,保险公司会出钱的,就能减轻很多就医的心理负担。

大家有条件的话,可以尽早为爸妈配齐上面介绍的医疗险和意外险,一方面能让他们的晚年生活更有保障,另一方面能减轻自己的经济负担。

以上就是今天的分享,如果你也想为爸妈定制专属的保险方案,可以 点击下方卡片,免费预约专业的规划师。

 
深蓝君
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