许多朋友挑选百万医疗险时，都会优先考虑保证续保 20 年的，毕竟稳定性强，万一真发生理赔，也不用怕保障中断。
现在市面上就有 4 款保 20 年的百万医疗险因保障能打、公司大牌，非常受大家关注：
很多人就会纠结，这四款到底该咋选呢？哪款保障更好点？
我们这就来给大家详细对比下这四款产品，看看它们到底有啥不一样，希望能帮大家找到最适合自己的那一款。
本文主要内容如下：
- 百万医疗险怎么挑好？主要看这几点
- 5 轮产品 PK，帮你挑对百万医疗险！
一、百万医疗险怎么挑好？主要看这几点
买百万医疗险就像是在挑房子、车子一样，想买到好产品，有不少地方需要关注。
为了方便大家，我们梳理出了挑选百万医疗险要重点关注的 3 大保障：
- 基础保障：想真正管用，就得包含 住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊保障，这样才能弥补绝大部分的医疗费支出。
- 外购药：包含治疗癌症常用的特效药，动辄就要几十万，医保还不一定能报销。因此要考虑报销比例高，可保药品多的产品。
- 续保条件：百万医疗险的投保要求很严格，不想未来因为理赔过、身体变差被拒保，就得选保证续保时间长，而且续保稳定性强的。
除了要关注以上 3 方面保障外，我们在投保时还要特别留意产品的“免责条款”，一般限制越少越好。如果身体有异常，还要特别关注“健康告知”。
说了这么多，下面我们就来从这 5 大方面深度测评这 4 款产品，来看看它们的实力如何。
二、产品保障对比，哪款更全面？
百万医疗险重要的保障主要有 3 方面，分别是基础保障、外购药、以及续保条件，下面我们就来逐个对比看看。
第 1 轮 PK：基础保障
我们整理了这 4 款产品的基本保障和一些实用增值服务：
整体来看，这 4 款产品都很能打，该有的保障都有了，并没有缺斤短两。
此外，心医保除了常规保障外还自带 3 项专门针对女性的特定保障，可为女性朋友提供更好的医疗保障。
而在一些小细节上，这几款产品也会有点区别，我们可重点关注这 3 个方面。
- 重疾免赔额：大多数产品的都与一般住院共用免赔额，而 好医保（旗舰版）能 0 免赔，这意味着如果生病住院了，费用 100% 纳入报销范围。
- 特殊门诊：长相安和心医保因原位癌、良性肿瘤产生的特殊门诊费也能报销，保障更好。
- 就医绿通：能帮忙更快地约到专家门诊、安排住院手术等。长相安和心医保会更友好，能不限疾病使用这项服务，而其它 2 种产品只能重疾时申请。
增值服务虽好，但大家也得注意，它们都是不写入条款的，以后可能会有变动。
因此，选产品时还是要重点关注实际写进合同的基本保障。如住院医疗、特殊门急诊、重疾保障等，它们才是实打实的、能帮我们解决大额住院费用的保障。
第 2 轮 PK：外购药保障
很多治疗癌症的特效药在医院里买不到，需去院外购买，这类药品往往价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来报销这部分费用。
下面就来对比下它们的外购药保障：
这 4 款产品的外购药保障都挺给力的，符合条件的外购药最高都能 100% 报销。而且像 奕凯达、倍诺达 这样动辄上百万的“抗癌神药”，它们也都能保。
而 好医保（旗舰版）在这方面更有优势，它的外购药条款归在特定疾病医疗保障里，而这个保障是保终身，所以它的外购药保障也能终身有效。
第 3 轮 PK：续保条件
续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 4 款产品的续保条件对比如下：
这 4 款产品在保证续保期内都挺靠谱的，不管产品停不停售，或者有没有理赔过，都能直接续保。
而 好医保（旗舰版）的特定疾病医疗可保证续保终身，在续保稳定性上会更胜一筹。而且一般医疗保障如果满期停售了，能免健康告知投保指定的医疗险，但大家也不要太看重这点。
如果产品没有停售，好医保（旗舰版）最高可续保到 100 岁，剩下 3 款产品在 20 年满期后，如果已超过 80 岁就不能续保了。
所以啊，从续保条件上来看，好医保（旗舰版）还是相当能打的。但其他三款产品的保证续保期也也是够用的。
最后啊，咱们还得关注一下它们的免赔责任和健康告知。
三、免赔责任对比，哪款更宽松？
百万医疗险的免责条款，就像是保险合同的“小黑名单”，它告诉我们哪些情况是不保的。
我们梳理了 4 款产品的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：
我们分别来看看：
- 基因疗法和细胞免疫疗法：是非常昂贵且前沿的医疗手段，蓝医保比较给力，免责条款里没提，所以这些都能用上。而剩下 3 款都用不了基因疗法及非指定药品的细胞免疫疗法。
- 职业病：好医保（旗舰版）和蓝医保都不可保因职业病导致的治疗费用，而长相安和心医保更宽松，未限制。
另外，相比起其他 3 款产品，好医保（旗舰版）还特别免责了一些疾病，比如椎间盘突出症、痔疮、颈椎病等，如果大家比较介意这点，可考虑其他产品。
总的来说呢，蓝医保的免责条款算是较友好的。其他三款产品虽然有些小差异，但总体来说影响不算很大。
不过每个人的情况可能都不一样，大家还得结合自身的情况来判断哪款产品免责对自己更友好。
四、健康告知对比，哪款更容易买到？
百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。
这 4 款产品的健康告知情况如下：
4 款产品中，好医保（旗舰版）的健康告知问询最宽松，仅问 6 个月内的检查异常和异常症状，而且询问到的疾病类型较少，相对友好。
每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。
如果患有三高、结节等问及的疾病，拿不准自己是否可以顺利投保，可点击此处咨询。
此外，56~60 岁用户想买百万医疗险，可重点留意这两款产品：
- 蓝医保：在 9 月 30 日前放宽了核保要求，56~60 岁投保不需要体检和人核了，但需要 2 人及以上一起投保家庭单。
- 长相安：在 8 月 20 日前投保也不需要体检和人核。
其它年龄段的朋友，可以根据自身情况，选择自己心仪的产品。
至于保费方面，好医保（旗舰版）的续保保费比较贵，60 岁续保会比其他产品贵 1 千块左右，而其他产品的相差不大。
也更建议各位朋友选百万医疗险时，先考虑保障是否全面再看价格。
五、总结
顶尖百万医疗险大比拼就到这里啦，经过分析，大家可以看到这 4 款产品保障都很全面，而且各有优势。
简单来说，你可以给自己和家人这样选择：
- 如果年龄在 55 岁及以下：可考虑 蓝医保和好医保（旗舰版），整体保障都蛮不错。心医保（计划二）也是好选项，特别是女性朋友，可重点考虑它。
- 如果年龄在 56~60 岁：可考虑 蓝医保和长相安，它们现在投保都不需要体检和人工核保，流程简单快捷，非常适合给爸妈选。
不过呢，每个人的情况都不一样，保障需求也不同，所以最终的选择还是要根据自己的实际情况来定。
无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转移疾病和意外造成的经济损失。大家可以放心。
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