前不久，一个朋友来问，说 自己手里有一大笔钱，怎么存最划算？
说实话，这个问题看起来简单，实际上很多人都不知道。
在给他出了个具体的储蓄方案后，朋友竖起了大拇哥，说这种方法能让他这笔钱翻十几倍，简直太不可思议了。
具体是啥方法呢？咱先卖个关子。
先来讲讲这个朋友之前遇到的问题。
一、银行利率越来越低，钱到底存哪里？
朋友李先生呢，早年做生意赚了不少钱，于是把手里的 90 万存了银行 5 年大额存单，以后用来养老。
那会儿五年期大额存单利率还有 4% 左右，还是蛮香的。
现在存到期了，李先生暂时也用不到这笔钱，就想着继续存下去让这笔钱增值。
结果一问银行的工作人员，傻眼了，现在六大行的五年期存款利率只有 1.8% 了不说，甚至好多银行三年期以上的大额存单都停发了。
李先生心里很发愁，虽说自己现在还用不到这笔钱，但也担心等自己老了，随着社会通胀，这笔钱放在手里不动会一直贬值。
所以，至少得找一个稳定增值的方法，让这笔钱跑赢通胀吧？
于是李先生又考虑了另外两种理财方法：
一是国债。超长期特别国债前阵子比较火，整体票面利率也比银行存款利率略高。
但开放给个人投资者的份额很少，李先生蹲点去抢，结果啥也没抢到，只能放弃这个方案。
二是买房出租。如果是前几年还好，但现在房价一路下跌，租房的租金回报率也不高。
所以这个方法也不太合适。
至于像股票基金这样的投资理财方式，李先生也没有去尝试。
用他自己的话来说，这笔钱是用来养老的，自己又不懂股票基金方面的知识，不能做高风险投资。
就这样考虑了一圈后，李先生还是没想好怎么储蓄这笔钱，这才找上门来寻求帮助。
二、这样规划这笔钱，收益翻十几倍
先看看李先生对这笔钱的需求：
一是希望这笔钱能持续增值；二是希望以后用这笔钱养老。
那要怎么规划这笔钱满足李先生这两个需求呢？
先说说怎么让这笔钱持续增值。
首先，拿出一部分钱，去买目前收益非常高的一款 增额终身寿。
就是从 90 万里拿 50 万去投海保人寿承保的 鑫玺越。
投保人填李先生自己，被保人填李先生 5 岁的孩子。
这样做的好处后面再说。
咱们先来看看这笔钱会怎么增值，能怎么使用。
这款产品投保后，到了第 6 年就能解锁 减保功能。
需要用钱时直接从里面拿，3 万、5 万都可以，按自己的需求拿就行。
如果用不着，那就放着增值。
第 10 年涨到 65.2 万。
第 25 年，也就是李先生 60 岁时，已经涨到 101.6 万，翻了一倍不止。
到李先生 83 岁时，保单里的现金价值已经翻到了 200 万。
往后还会越涨越快，长命百岁的话，可以涨到 331 万。
有些朋友可能有疑问：那万一活不到 100 岁，拿不了那么多钱呢？
没关系，这份保单的被保人是孩子，所以孩子活多久，这笔钱就能涨多久。
如果李先生担心自己活不了那么长，到时候可以 设置第二投保人，把自己的权利转给孩子，这样就能继续吃这张保单的红利了。
里面的钱也能继续涨，从 331 万，到 445 万，甚至到 804 万。
这种方法比单纯给自己投保可以多 400 多万。
再看看怎么满足李先生的养老需求。
从 90 万里拿出 50 万买增额终身寿后，剩下的 40 万我们则帮李先生规划到 养老年金险 里了。
给他选了目前市面上收益非常高的一款 大富翁 3.0。
从 60 岁开始，每年能领 5.12 万，平均每月 4267 元，足够安稳养老了。
领到 67 岁，累计领取 40.96 万，把当初投入的钱都拿回来了，之后每一年的钱都是多领的。
活到 75 岁，拿回 81.9 万；活到 85 岁，累计到手 133 万。
乐观一点长命百岁，直接到手 210 万。
在加上前面的增额终身寿，两份保单加下来，90 万能翻到 1014 万。
而且要跟大家强调一下：
这里的每一分收益，都是白纸黑字写进合同，上有国家《保险法》担保，下有合同兜底。
所以大家无需担心领的钱会不会少给，甚至最后领不到钱。
三、写在最后
不过话又说回来，这种买法虽然收益很高，但不是随便拿一款增额和年金去组合就能实现的。
不仅要选对产品，还要根据用钱时间去做规划，大家一定要自己去了解清楚。
如果不想花费太大精力，想少走点弯路。
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