保险行业存在严重的信息不对称问题,市面上产品也很多,很多朋友不清楚怎么选。
为了帮大家节省时间,买到合适的保险,深蓝保实验室团队在 2019 年就推出榜单栏目,迄今为止,我们大约测评了 4000+ 产品,推出了 60 多期榜单。
我们团队成员都有 5 年以上保险从业经验,产品阅历丰富,每次新上榜的产品,都会与老产品深入对比,确保是当前市面上的优秀产品。
我们也在持续对榜单内容、排版升级优化,大家有建议,欢迎随时反馈:)
话不多说,本期重疾险榜单内容如下:
- 成人重疾险,产品更新
- 少儿重疾险,产品更新
简要结论如下:
以上排名不分先后
一、成人重疾险,推荐这 6 款
买重疾险就是买保额,成年人可以把保额设定为年收入的 3~5 倍。万一得了大病,这笔钱能有效弥补患病期间的收入损失。
预算不同,买法也不同。以 30 岁成人,买 50 万保额,30 年交为例:
- 预算不多,可以缩短保障时间,比如保到 60~70 岁,每年只需要 2~3 千;
- 预算充足,可以保终身,重疾高发期的老年也能有保障,没生病也能拿回一笔较高的现金价值,每年需要 5~6 千。
下面分别来看看。
1、保定期成人重疾险榜单
相对于上期榜单,本期无变化,下面分别来看看。
超级玛丽 11 号:癌症保障充足
超级玛丽 11 号由君龙人寿承保,整体如下:
这是超级玛丽系列重疾险的最新款,基础保障扎实,癌症保障非常出色:
以 50 万保额为例,先得恶性肿瘤 - 轻度或原位癌,再得恶性肿瘤 - 重度,能一次性赔 100 万;可选「癌症津贴」,癌症状态下的 3 年内,每年可以拿到 20/25/15 万。
另外还可以附加「第二次重疾保险金」,前后不同种重疾、同种重疾新发复发都能赔,价格只要两三百块。
不过它仅支持 1~4 类职业投保,比如高空作业、货柜车司机等都是拒保的。
上表中的 达尔文 8 号(定期版)也值得考虑,它可以 保到 60 岁,非常少见。
价格也很便宜,30 岁成人买 50 万保额,每年只要 2 千多,适合低预算的朋友。
2、保终身成人重疾险榜单
相对于上期榜单,本期有如下变化:
- 新增:完美人生(多倍版)
- 减少:守卫者 6 号
- 原因:完美人生(多倍版)比守卫者 6 号性价比更高
下面我们分别来看看。
达尔文 9 号:基础保障性价比高
达尔文 9 号由瑞华健康承保,整体如下:
这款产品的基础保障全面,价格也有优势,另外重疾赔完后,其他的轻中症都能赔,而其他重疾险只能赔付不同组的轻中症。
比如先得了「较重急性心肌梗死」,后面又得了「较轻急性心肌梗死」,这款可以赔,其他产品不能赔。
当附加 60 岁前额外赔后,首次轻症也能多赔 20%,价格同样有优势。
如果更看重癌症保障,可以优先考虑超级玛丽 11 号。
以上产品健康告知比较严格,如果买不了,可以看看支付宝的「健康福•终身重疾险」,乳腺结节 3 级、部分高危职业也有机会买,也可以考虑下面两款产品。
i 无忧 2.0(A 款):投保宽松
i 无忧 2.0(A 款)由人保寿险承保,整体如下:
人保寿险还有一款 i 无忧(易核版),健康告知更宽松,仅询问少数严重疾病和手术,不询问高血压、糖尿病、结节等,不过保障较为单薄,只有 28 种重疾和 3 种轻症。
以上重疾都是单次赔,如果想要保障更充分,还可以看看下面两款多次赔重疾险。
完美人生(多倍版):高性价比多次赔重疾险
完美人生(多倍版)由君龙人寿承保,整体如下:
这款产品 6000 多就能保 50 万,在多次赔重疾险中性价比较高。
要注意的是,轻中症是可选保障,第一次买重疾险的话建议加上,理赔门槛更低,得了轻中症也能豁免后续保费。
上表还有一款 祥瑞保 2.0(终身版),每次重疾保额会递增 20%,可以作为备选。
如果买过了重疾险,想要增加保额,可以考虑君龙人寿的龙安心,它可选纯重疾保障,最高可买 100 万保额,可选保到 65 岁 / 终身,60 岁前重疾多赔 30%,价格也不贵。
想详细了解以上产品,可以 点击文末卡片1v1 免费咨询。
二、少儿重疾险,推荐这 5 款
少儿重疾险的挑选逻辑,和成人基本一致:优先买高保额,比如 50 万,预算不高可以保 30 年,预算充足则可以保终身。
此外,孩子未来路还很长,可以考虑附加重疾多次赔,保障更全面。
下面我们分别看看保 30 年和保终身,都有哪些优秀产品。
1、保 30 年少儿重疾险榜单
相对于上期榜单,本期有如下变化:
- 新增:大黄蜂 11 号(全能版)
- 减少:大黄蜂 10 号(旗舰版)
- 原因:大黄蜂 11 号(全能版)多了白血病相关的两项保障,价格只贵了几十块钱
下面分别来看看。
小神龙:保 30 年性价比高
小神龙由阳光人寿承保,整体如下:
如果在意少儿特疾只保到 18 岁前,可以考虑上表中 大黄蜂 11 号(全能版),没有年龄限制,最高可多赔 75 万。
如果想要高保额,可以看看下面两款少儿重疾险。
小淘气 2 号:前 30 年保额高
小淘气 2 号由鼎诚人寿承保,整体如下:
这款产品保 30 年时,也可选前 30 年额外赔,覆盖了整个保障期限,比如买 50 万保额,这个期间首次重疾、轻症、中症分别能赔 80/20/40 万。
也可以考虑小青龙 3 号,前 10 年首次重疾能赔 100 万。
还有一款 妈咪保贝(星礼版)(母婴计划),妈妈怀孕时就能买,孩子出生 28 天内(含)可以免健康告知直接投保,不用担心出生时有黄疸、卵圆孔未闭、体重过低等异常买不了重疾险。
2、保终身少儿重疾险榜单
相对于上期榜单,本期无变化,下面分别来看看。
大黄蜂 10 号(旗舰版):保终身性价比高
大黄蜂 10 号(旗舰版)由复星保德信人寿承保,整体如下:
这款产品基础保障全面,保终身的情况下,0 岁宝宝,50 万保额,30 年交,每年不到 2000 元,比同类产品都便宜。
它可以附加重疾多次赔保障,除了重疾不分组多赔 3 次,少儿特疾和罕见疾病也能多赔 3 次。
上表中小淘气 2 号附加前 30 年额外赔的性价比也很高,每年只要 2000 出头,前 30 年首次重疾能赔 80 万。
小青龙 3 号:自带重疾多次赔
小青龙 3 号由君龙人寿承保,整体如下:
它的基础保障扎实,还有多项特色保障,比如确诊白血病,18 岁前做骨髓移植还能再赔 25 万。
也可以考虑 大黄蜂 11 号(全能版),保障价格接近,骨髓移植能再赔 40 万。
针对 0~1 岁投保的宝宝,小青龙 3 号还有少儿自闭症保障,确诊少儿重度自闭症可以赔 10 万,且能报销部分康复治疗费用。
三、写在最后
重疾险,越早买越划算。
一方面价格更便宜,一方面趁着身体健康,选择也更多。
我们遇到太多朋友,想买重疾险的时候,才发现由于各种体检异常被除外甚至拒保了,真的无奈……
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