许多女性在生育后,因为家里没人帮忙,不得不辞去工作全职带娃。
独自育儿的艰辛,只有亲历过的人才能深刻体会,全职妈妈所承受的压力不亚于职场。
家里的钱袋子全靠另一半撑着,经济压力也可想而知。
曹女士家就是这样,只老公一个人挣钱,担心万一出点啥事,家里老小的生活难以维持;另外也担心自己没交多少养老金,老了以后没钱花。
因此,她找到我们咨询。针对曹女士的担忧,我们一一帮她规划了合适的方案,最低人均只需 2 千多,有类似需求的朋友可以参考。
一、“三年抱俩,全职在家的我越来越没安全感”
曹女士自述:
我婆婆年纪过 70 了,没法帮忙带娃,请保姆吧也不太放心。在大宝出生后,我就辞了职,在家专心带娃。。
去年二宝出生,感觉肩上的担子沉了不少,家里的花销也蹭蹭往上涨,心里难免犯愁。
老公和别人合伙开了个小厂,生意还行。但万一他出点啥岔子,家里的收入来源就断了。我离开职场这么久,再找工作也挣不了几个钱,一家老小的吃喝都成问题。
再说养老金,我现在就自己交这么点,退休后能领的估计也不多。现在家里还有点余钱,想提前攒点,给自己将来留个底。
朋友建议我看看保险,说能帮上忙,我就找你们了解下。
曹女士担心的问题,确实能用保险来解决。
首要应对的,是家庭经济风险。
也就是曹女士提到的,万一先生有啥意外或疾病,对家里经济影响非常大。
对于单收入家庭来说,家庭经济支柱的保障尤为重要,不仅保障要全面,保额还要高。
不过,家庭是一个整体,家人有啥事,同样需要足够的经济支持。我们建议曹女士也要适当做好自己和孩子的保障,否则辛辛苦苦攒的钱,一场大病全给医院了。
一家人配置好以下险种,就能很好地防范经济风险:
- 百万医疗险:解决住院医疗费,有几百万保额,治病不愁钱。
- 重疾险:弥补生病后 没法工作导致的 收入损失,赔的几十万能维持家庭运转。
- 意外险:报销意外受伤的 医疗费 , 意外身故和伤残 也会赔一笔钱。
- 定寿:因疾病或意外去世,会赔一笔钱给家人,家庭经济支柱必备。
以上险种,预算不多也能配齐。按曹女士家的情况,大人每年三四千、孩子一千左右 ,就能搞定。如果想根据自家情况来设计方案,可以 点击文末卡片 咨询。
而曹女士担心的养老金问题,可以用年金险来解决。
前期投入一笔钱,可以选择 55 或 60 岁领钱,可终身领取,一辈子不愁没钱花。想详细了解的朋友可以直接看第 3 部分。
了解完需求后,我们为曹女士一家配置了如下方案。
二、人均 2 千多,搞定一家四口保险
曹女士家在三线城市,房价物价都不高,生活压力不大。
对于重疾险,曹女士更倾向于选择保定期的,认为没必要保终身,希望把保费控制在 1 万元以内。
综合曹女士的家庭情况、保障偏好和预算,我们搭配了如下方案:
1、曹女士夫妻俩的保障
夫妻俩的身体情况都不错,先生是家庭经济支柱,各项保额配置更高。
- 百万医疗险:是家庭版的 蓝医保,住院费用超过 1 万的,基本都能报销,能 20 年保证续保。
- 重疾险:是 达尔文 8 号 保到 60 岁,不幸患癌症等大病,能直接按保额赔,让人在生病后也能安心休养,不用为生活费担忧。
- 定期寿险:是 臻爱 2023保到 60 岁,不幸去世,能赔一笔钱给家人,让家人能维持生活。
- 意外险:是大护甲 6 号(旗舰版),意外被撞伤、摔倒、烫伤等,能报销医疗费,医保内外都能 100% 报销;意外去世或伤残,能赔一笔钱。
这里提醒大家,全职妈妈买保险时,要关注是否符合产品的“投保职业”要求,一般选择“家庭主妇”或“无业人员”。以上几款产品曹女士都能正常买。
2、两个孩子的保障
孩子们的百万医疗险也是 蓝医保,保障是一样的,全家一起买能打 95 折。
- 重疾险:是 小神龙保 30 年,孩子买很便宜,50 万保额只要三百多。
- 意外险:是 小神童 3 号,它的意外医疗保障很不错,在二级及以上医保定点私立医院也能赔,能应对紧急就医的情况。
配齐以上保险,每年人均 2300 多,就能很好地应对家庭责任最重的时期,大小风险都不怕,非常划算。
我们接着来看看为曹女士配置的养老年金方案。
三、交 25 万,终身年领 3 万多,老了不愁没钱花
曹女士配置的养老年金险是鑫禧年年尊享版,每年投入 5 万,连续 5 年共投入 25 万,选择 60 岁开始领钱:
这款产品 最低每年 1 万元就能买 ,不同年龄、选择不同的投保方案,退休后每年领的钱也不同。如果想根据自己的需求来定制养老方案,可以 点击文末卡片 咨询。
50 岁时 ,这份保单的现金价值就有25.6 万, 超过了已交保费。
60 岁起 ,曹女士 每年能领 3 万多 ,折算下来每个月能领 2600 多,加上社保养老金, 每个月至少有四千块,足够日常生活了。
到 75 岁时,累计领了50.8 万,此时账户里仍有23.7 万现金价值,有需要也可以取出来用。
在 88 岁时 ,还能 额外领一笔 3 万多的祝寿金,此时的收益率算下来有3.64%,非常可观。
而且投入的钱,是无论如何都能拿回来的。比如在 50 岁时,还没开始领钱人就不在了,会按当时的现金价值赔,即家人能拿到 25.6 万。
有这样一笔确定能拿到手的养老金,曹女士感到安心多了。
四、写在最后
保险配置千人千面,希望今天的案例能给到大家参考。
这里也提醒大家,一定要“先保障,后储蓄”,即优先给一家人配齐百万医疗险、重疾险等保障类险种,在保障充足且还有余钱的情况下,再考虑储蓄险。
如果你也想设计保险方案,或在投保过程中遇到问题,可以 点击下方卡片 预约咨询。
