我敢说，这是目前最适合 40 岁左右女性的神仙养老方案！
现在开始规划，55 岁就能躺平退休，终身年领 10 万 +，直接实现富婆式养老！
这个其实是上周，我们帮一位老客户做的养老方案。
它整体的思路和工具，非常适合 40 岁左右需要规划养老的女性朋友。
建议大家先点赞、收藏，认真看到最后，你一定会有收获。
一、40 岁女性，如何规划养老？
客户文姐，今年刚满 40 岁。
因为一直在广州做服装生意，所以从来没有交过社保。
现在人到中年，儿女都长大了。
她觉得应该要赶紧解决一下自己的养老问题了。
文姐的需求也很明确：
- 拒绝延迟退休，想 55 岁准时退休养老。
- 想要拥有跟体制内朋友一样的高额退休金。
- 是要足够安全稳定，保证自己的钱不会打水漂。
老实说，这 3 个要求分开都不难实现，但合在一起，就没这么简单了。
好在我们团队的规划师经验非常丰富，翻遍整个市场后，最终还是把方案给做出来了。
这个方案，整体分为 3 步：一领两补。
1、补缴社保
社保相当于是国家给咱的福利，用来托底的。
基本的看病养老，都离不开它。
所以，医保、养老都要交。
不过，既然是用来托底的，那咱肯定要用最小的成本来实现利益最大化。
尤其社保养老，缴费基数有很多个档位，怎么交才最划算呢？
其实这个也是有技巧的，并不是交的钱越多越好。
比如文姐，她是以灵活就业身份去补缴，缴费基数从 60% 到 300% 不等。
那经过大师兄和团队的反复测算，发现直接交最低档是性价比最高的。
按照广州的灵活就业养老金缴纳比例来看，最低档每个月交 1056.8，一年就是 12682 元。
对文姐来说，这笔费用也是完全可以承担的范围。
交满 15 年后，如果没赶上延退，能 55 岁就退休的话。
每个月能领到手 1938 元的养老金，算下来一年能领 2.3 万多。
等于说只要领个 8 年，文姐交的这笔钱，就基本赚回来了。
所以，整体性价比还是非常不错的。
2、领 4050 补贴
因为文姐是自己做生意的，属于灵活就业群体。
咱们国家，对于满 40 周岁的女性和满 50 周岁的男性，有一个 4050 的补贴。
只要完成灵活就业登记后就可以申请，但不同地区的补贴标准不一样。
像文姐所在地广州，每个月能领 800 元，最多能领 3 年。
算下来，一共也能领将近 3 万块。
不过，说实话，不管是每个月 800 块的补贴，还是每月不到两千块的养老金。
在广州这样的一线城市，以后大概率都是不够花的。
所以，咱们还有接下来的第三步。
3、补充商业养老金
考虑到文姐手里资金也比较充足，并且希望同样的钱，退休后能领到更高的养老金。
所以，我们给她做了个趸交的产品方案：
也就是一次性放 100 万放进去。
等到她 55 岁退休开始，每年可以领 8.2 万，
再加上每年 2.3 万的社保养老金，妥妥年入 10 万 +，平均下来每个月也有 8700 多。
这个养老金水平，完全不输体制内。
更重要的是，商业养老金跟社保养老金一样，都是活多久领多久。
等到文姐 80 岁，就能直接能拿走 213 万，相当于保费翻了 2 倍多。
而且，等到她 88 岁还能额外领一笔 8.2 万祝寿金。
要是足够幸运，能长命百岁，直接拿走 385 万，保费翻了 4 倍多。
另外，我们给文姐做的这份养老规划，其实还有另一层考虑：
因为她担心万一将来自己不幸生病，或者家中有其他急事，很可能需要用到这笔钱。
所以，还要有一定的灵活性。
那这份方案就可以满足这点，只要持有 5 年，就可以从里面拿钱出来用。
而社保养老金就没有这么灵活了，不能提前支取，只能干等着发钱。
再加上，我们给她挑的这款年金险，终身有高现价，万一 55 岁开始领钱之前人没了，就会在投入的钱跟现金价值之间取最大值赔给家人。如果是 55 岁开始领钱之后人没了，直接赔现金价值。
总之，无论什么时候，她交的钱都能全部拿回来。
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写在最后
整体看下来，我们给文姐规划的这套神仙养老方案，思路和工具，都非常适合 40 岁左右。
需要补充养老金的女性朋友，到了这个年纪，上有老下有小，
压力大、负担重，很容易让咱们忽略了自己。
但是，养老这件事赶早不赶晚，而且越早做规划，以后领到手的养老金就越多。
哪怕你现在没有 100 万，有 50 万甚至 20 万，也可以让自己有一个更体面的退休生活。
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