百万医疗险千万别乱购买,内行人揭秘2个真相!

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2024-5-27 14:55

百万医疗险只要几百块钱,就有上百万保额,这么便宜有猫腻吗?

其实很多人只看到了表面的价格,却不知道这么便宜的背后,是有一定代价的!

今天就来跟大家揭开百万医疗险便宜背后的真相,以及挑选产品要避开哪些坑?

建议大家花点时间耐心看完,避免将来理赔时吃大亏,下面进入正文。

一、价格为啥这么便宜?

百万医疗险主要就是解决我们看病产生的大额医疗费,便宜的原因主要有 2 点:

1. 免赔额、理赔门槛高

市面上大多数的百万医疗险,一般每年都有 1 万块钱的免赔额,这并不是说我们看病,只要花超一万就能报销。

而是【看病的费用】要减去【社保报销的钱】,也就是剩下自己掏钱的部分要超过一万的部分,保险公司才会赔钱。

这个理赔门槛还是有点高的,根据国家医保局的统计数据显示:

2022 年,我们国家职工医保参保人平均每次住院费用才 1.3 万左右,医保报销完,自己最多花个几千就完事儿了,根本就够不着百万医疗险 1 万块的免赔门槛。

这样一来,就大大降低了保险公司的理赔成本,所以它的价格才能做到这么便宜。

2、保费随着年龄增长

百万医疗险采用的是自然费率,保费并不是一辈子都这么便宜 …

虽然说年轻人买价格确实很低,20 多岁每年一百多搞定,30 岁左右也才两百多;

但到了五六十岁去买,价格就要一千多了,一旦超过 60 岁,保费涨幅还会更加明显!

其实这也不难理解,毕竟年纪越大,生病出险的概率就越高,保险公司当然也很清楚这点,所以随着年龄增长,就不可能像年轻时那样,卖得这么便宜了。

讲到这,很多人就会问了:那你是想表达百万医疗险不划算,没必要买吗?

事实恰恰相反,对普通人来说,百万医疗险非常实用,关键时刻真的能救命。

因为医保报销有各种限制,尤其是在大病面前,一天几千上万块的 ICU,一盒大几万的靶向药、特效药,普通家庭哪怕砸锅卖铁,借遍亲戚朋友的钱,都是很难承担的。

而百万医疗险,对于很多人来说,只要花个几百块,就能报销上百万的医疗费。

这几年我们内部经手处理过很多案例,生重病的朋友,无论治疗花了几万还是几十万,通过理赔,自己只需出一万块,剩下的部分,基本都可以走百万医疗险来报销。

我们从中真切感受到了,百万医疗险雪中送炭的作用,才不至于借钱卖房治病、拖累家人。

所以,百万医疗险该买还是要买的,只不过要提醒大家,不是随随便便买,都能起到效果的,里面的坑还有不少,下面一起看看!

二、百万医疗险的 3 个坑,避免上当!

现在市面上的产品五花八门,其中有不少打着各种幌子、以次充好的,大家一定要避开这 3 个坑。

1、基础保障缺失

少了【门诊手术】、【住院前后门急诊】,或者在【单项责任里设置限额】等,尽量别碰!

2、不保外购药

这点我强调过很多次了,市面上至少有一半产品都存在这个缺陷,导致的后果就是:

一旦遇到癌症等大病,治疗要用到昂贵的抗癌药、靶向药时,医院又告知没有,只能去外面买时,这大几万,甚至十几万的医药费都得你自己来承担,真的非常要命!

所以大家一定要重点关注外购药的保障,避免理赔的时候吃大亏。

3、不保证续保

目前,大部分百万医疗险最大的问题,就是续保不稳定,今年买了,明年要是生病或产品停售,不一定还能买上。

所以,建议大家在有选择的情况下,一定要买可以保证续保的产品,续保时间越久越好。

目前市面上的百万医疗险,最长的保证续保时间可以做到 20 年,买了就不用担心这 20 年保障中断的问题。

以上说的种种,大家在购买之前,一定要逐个仔细去看,避免将来一些不必要的纠纷和麻烦,下面我们来测评具体产品。

三、哪款百万医疗险更值得买?

那要是你没有那么多时间和精力去研究,我们也一直在做这方面的测评和筛选,下面是我花了近一周时间整理出来的产品测评表格:

百万医疗险千万别乱购买,内行人揭秘 2 个真相!

直接说结论:

如果想要保障全面:优先考虑平安的新品 心医保 ,以及太平洋的 蓝医保,这两款产品都能保证续保 20 年,保障范围内的外购药均可 100% 报销,年轻人买只要两三百块钱很划算!

如果更看重就医体验,预算充足:就买臻爱无忧特需版。

它是 6 年保证续保的,可以报销二级及以上公立医院普通部 / 特需部 /VIP 部 / 国际部、指定私立医院的医疗费用,还可以自由选择 0~2 万的免赔额,性价比也很高

想给年纪大的父母买:重点考虑瑞华医享无忧惠享版,目前放宽了投保年龄,个人版最高 69 岁可以投保,家庭版最高 80 岁可以投保;能保证续保 5 年,有高血压、乙肝等也有机会正常买,对老人家非常友好,大家可以试试核保。

最后,如果是年纪超过 70 岁,因为身体状况过不了健康告知等,实在没办法买到上面的百万医疗险,防癌医疗险和惠民保也是很不错的选择,你可以看看 金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗险(升级版)、安惠保和专心保这几款产品,都很不错~

以上,了解完买一份,这样一年花个几百块钱,基本就能解决看不起病的问题了,工作生活更有底气!

四、写在最后

曾抗癌成功的李开复说过:“在癌症面前,人人平等”。

得了癌症确实人人平等,因为所经历的痛苦是一样的,但富人得癌可以“花钱买命”,而普通人靠什么呢?

如果花几百块小钱,就能让自己以及家人活得更有底气,何乐而不为呢?

真诚希望大家早点配好保障,这样将来生重病时就不用到处求人筹钱,那如果你对挑选产品有任何疑问,欢迎 点击下方卡片 预约服务。

 
深蓝君
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