百万医疗险只要几百块钱，就有上百万保额，这么便宜有猫腻吗？
其实很多人只看到了表面的价格，却不知道这么便宜的背后，是有一定代价的！
今天就来跟大家揭开百万医疗险便宜背后的真相，以及挑选产品要避开哪些坑？
建议大家花点时间耐心看完，避免将来理赔时吃大亏，下面进入正文。
一、价格为啥这么便宜？
百万医疗险主要就是解决我们看病产生的大额医疗费，便宜的原因主要有 2 点：
1. 免赔额、理赔门槛高
市面上大多数的百万医疗险，一般每年都有 1 万块钱的免赔额，这并不是说我们看病，只要花超一万就能报销。
而是【看病的费用】要减去【社保报销的钱】，也就是剩下自己掏钱的部分要超过一万的部分，保险公司才会赔钱。
这个理赔门槛还是有点高的，根据国家医保局的统计数据显示：
2022 年，我们国家职工医保参保人平均每次住院费用才 1.3 万左右，医保报销完，自己最多花个几千就完事儿了，根本就够不着百万医疗险 1 万块的免赔门槛。
这样一来，就大大降低了保险公司的理赔成本，所以它的价格才能做到这么便宜。
2、保费随着年龄增长
百万医疗险采用的是自然费率，保费并不是一辈子都这么便宜 …
虽然说年轻人买价格确实很低，20 多岁每年一百多搞定，30 岁左右也才两百多；
但到了五六十岁去买，价格就要一千多了，一旦超过 60 岁，保费涨幅还会更加明显！
其实这也不难理解，毕竟年纪越大，生病出险的概率就越高，保险公司当然也很清楚这点，所以随着年龄增长，就不可能像年轻时那样，卖得这么便宜了。
讲到这，很多人就会问了：那你是想表达百万医疗险不划算，没必要买吗？
事实恰恰相反，对普通人来说，百万医疗险非常实用，关键时刻真的能救命。
因为医保报销有各种限制，尤其是在大病面前，一天几千上万块的 ICU，一盒大几万的靶向药、特效药，普通家庭哪怕砸锅卖铁，借遍亲戚朋友的钱，都是很难承担的。
而百万医疗险，对于很多人来说，只要花个几百块，就能报销上百万的医疗费。
这几年我们内部经手处理过很多案例，生重病的朋友，无论治疗花了几万还是几十万，通过理赔，自己只需出一万块，剩下的部分，基本都可以走百万医疗险来报销。
我们从中真切感受到了，百万医疗险雪中送炭的作用，才不至于借钱卖房治病、拖累家人。
所以，百万医疗险该买还是要买的，只不过要提醒大家，不是随随便便买，都能起到效果的，里面的坑还有不少，下面一起看看！
二、百万医疗险的 3 个坑，避免上当！
现在市面上的产品五花八门，其中有不少打着各种幌子、以次充好的，大家一定要避开这 3 个坑。
1、基础保障缺失
少了【门诊手术】、【住院前后门急诊】，或者在【单项责任里设置限额】等，尽量别碰！
2、不保外购药
这点我强调过很多次了，市面上至少有一半产品都存在这个缺陷，导致的后果就是：
一旦遇到癌症等大病，治疗要用到昂贵的抗癌药、靶向药时，医院又告知没有，只能去外面买时，这大几万，甚至十几万的医药费都得你自己来承担，真的非常要命！
所以大家一定要重点关注外购药的保障，避免理赔的时候吃大亏。
3、不保证续保
目前，大部分百万医疗险最大的问题，就是续保不稳定，今年买了，明年要是生病或产品停售，不一定还能买上。
所以，建议大家在有选择的情况下，一定要买可以保证续保的产品，续保时间越久越好。
目前市面上的百万医疗险，最长的保证续保时间可以做到 20 年，买了就不用担心这 20 年保障中断的问题。
以上说的种种，大家在购买之前，一定要逐个仔细去看，避免将来一些不必要的纠纷和麻烦，下面我们来测评具体产品。
三、哪款百万医疗险更值得买？
那要是你没有那么多时间和精力去研究，我们也一直在做这方面的测评和筛选，下面是我花了近一周时间整理出来的产品测评表格：
直接说结论：
如果想要保障全面：优先考虑平安的新品 心医保 ，以及太平洋的 蓝医保，这两款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，年轻人买只要两三百块钱很划算！
如果更看重就医体验，预算充足：就买臻爱无忧特需版。
它是 6 年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部 / 特需部 /VIP 部 / 国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择 0~2 万的免赔额，性价比也很高
想给年纪大的父母买：重点考虑瑞华医享无忧惠享版，目前放宽了投保年龄，个人版最高 69 岁可以投保，家庭版最高 80 岁可以投保；能保证续保 5 年，有高血压、乙肝等也有机会正常买，对老人家非常友好，大家可以试试核保。
最后，如果是年纪超过 70 岁，因为身体状况过不了健康告知等，实在没办法买到上面的百万医疗险，防癌医疗险和惠民保也是很不错的选择，你可以看看 金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗险（升级版）、安惠保和专心保这几款产品，都很不错～
以上，了解完买一份，这样一年花个几百块钱，基本就能解决看不起病的问题了，工作生活更有底气！
四、写在最后
曾抗癌成功的李开复说过：“在癌症面前，人人平等”。
得了癌症确实人人平等，因为所经历的痛苦是一样的，但富人得癌可以“花钱买命”，而普通人靠什么呢？
如果花几百块小钱，就能让自己以及家人活得更有底气，何乐而不为呢？
真诚希望大家早点配好保障，这样将来生重病时就不用到处求人筹钱，那如果你对挑选产品有任何疑问，欢迎 点击下方卡片 预约服务。
