个人养老金有什么好处?跟商业养老金有什么不同?

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2024-3-18 14:58

最近一段时间,我们发现大家对于个人养老金的反响还是挺热烈的。

也有很多朋友来咨询,个人养老金有什么好处?跟商业养老金有什么不同?两者该怎么选择?

确实,两者都可以作为养老工具,可能还是有朋友对这两种产品不清楚,今天我们就来给大家分享一下相关内容。

主要内容如下:

  • 个人养老金有什么好处?
  • 个人养老金跟商业养老金怎么选择?
  • 写在最后

一、个人养老金有什么好处?

从名字上看,个人养老金和商业养老金挺像的,事实上,它们也确有相同之处,比如都能给咱们提供一笔额外的养老钱。

但这俩其实并不是同一个层面的东西:商业养老金只有保险,而个人养老金中除了保险,还包括特定存款、银行理财、公募基金等。

以目前的情况看,二者之间的关系,大致可以这么理解:

个人养老金有什么好处?跟商业养老金有什么不同?

知道了两者的基本差异之后,我们再来看看个人养老金跟商业养老金具体有什么不同:

个人养老金有什么好处?跟商业养老金有什么不同?

我们简单来总结一下:

  • 个人养老金:有社保养老保险的人,都有资格购买,每年最多能投 1.2 万,同时享受国家税收优惠;不过确定性不高,不知道什么时候才能领,收益也是不确定的。
  • 商业养老金:只要成年了就能买,投入多少自己决定。以养老年金险为例,这类产品啥时能领、具体领多少,都写进合同里了,确定性很强,但没有税收优惠。

可以看出,其实两种产品都是各具优势的,如果没有搞清楚的话,确实不知道该怎么选择,接下来我们也给大家分享一下挑选思路。

二、个人养老金跟商业养老金怎么选择?

其实很多朋友之所以在挑选产品的时候会纠结,主要的原因就是不知道自己的具体需求是什么。

选择养老工具也是如此,第一步要做的并非对比好坏,而是先明白自身需求:你是否打算储备养老金?积攒养老金是一件特别反人性的事,需要牺牲当下的快乐,来换取明天的美好。

如果你目前没有攒养老钱的计划,那无论是个人养老金还是商业养老金,都可以不用考虑了;但如果你有这个想法,咱们就可以继续往下看。

个人养老金和商业养老金,究竟该咋选?说到底,还是得看你对不确定性的接受程度如何。

先来看看 个人养老金,虽然它可以享受税收优惠,但是盈亏是需要自己负责的,收益并不确定,再加上现在延迟退休的大环境,将来我们可以领取养老金的时间,也并不确定。

如果你希望通过个人养老金里的基金、银行理财等,来储备养老金,获得更高收益,同时也能接受收益和领取时间的不确定,那就可以考虑个人养老金。

再来看看 商业养老金 ,例如我们熟悉的年金, 可以锁定终身的复利收益,而且什么时候领,领多少,领多久等等,这些都是写进保险合同的,确定性更强。

如果你是风险厌恶者,就希望这笔钱能稳健增值,具体的收益、领钱时间、领取金额这些,都能提前约定好,那选择养老年金险等商业养老金,会更符合需求。

当然,如果是预算充足的朋友,已经通过商业养老金规划了养老储蓄,也可以选择每年再额外买一份个人养老金,可以用来节税。

三、写在最后

有一句话是“一辈子最难赚的钱,大概就是在风烛残年的时候,还要去赚的养老钱”。

但事实就是如此,对于我们年老后的生活,我们能做的就是未雨绸缪,提前做好养老金规划,在老了后才能活得潇洒。

所以也建议大家,无论通过什么方式,都要提前准备养老金,而且越早开始,也就越轻松。

以上就是关于“个人养老金有什么好处?跟商业养老金有什么不同?”的全部内容。

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深蓝君
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