分红型保险有必要购买?推荐一款高收益的分红型保险!

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2024-3-15 14:59

随着“报行合一”的落地实施,增额终身寿险的收益越来越低,一些优秀的增额寿也逐渐离开了市场。

这让没买到高收益产品的朋友,气得直跺脚。

但幸运的是,有类特殊的产品,不仅有确定收益,还有额外分红,它则是 分红型保险

今天,我们就来跟大家说说 分红型保险有必要买吗?并且给大家推荐一款目前收益表现不错的分红险~

主要内容:

  • 分红型保险有必要买吗?
  • 推荐一款高收益的分红型保险!
  • 写在最后!

一、分红型保险有必要买吗?

分红型保险 本质上也是储蓄险的一种,同样有着普通储蓄险的优点。

比如:安全性高,受《保险法》保障,并且可以锁定终身收益,固定部分的收益不会受未来利率的影响。

因此 它和普通储蓄险一样,是我们规划长期资金的新选择。

另外分红型保险和普通储蓄险的收益表现并不同:增额寿收益虽然确定,但它的长期复利收益率不会超过 3%;

而分红型保险确定部分的收益不会超过 2.5%,加上分红,可能超过 3%,也可能不到 3%。

接下来以两款具体产品为例,都以 30 岁女性,一次性交清 20 万,来看看分红和不分红之间的收益差距有多大:

分红型保险有必要购买?推荐一款高收益的分红型保险!

可以看到,确定收益的情况下,普通增额寿表现会好一些;但如果加上演示的分红,那分红险收益会更高。

比如这 20 万保单都持有到 70 岁,普通增额寿有 63 万现金价值,IRR 约 2.89%。

分红险不算分红,才 49 万现金价值,IRR 为 2.28%;算上演示分红,约 81 万现价,IRR 为 3.57%。

所以,如果觉得 3% 的复利收益不错,选普通的储蓄险就好;如果想追求更高的收益,且信任保险公司的投资能力,也能接受低一些的确定性,那么分红型保险有必要买。

接下来,我给大家推荐一款近期刚上线的 星福家分红险,它不仅保司实力强劲,而且保单利益高达 3.7%,可以说是当下顶流产品。

对这款产品感兴趣的朋友,接着往下看吧~

二、推荐一款高收益的分红型保险!

星福家(分红型)是复星保德信旗下的产品,我整理了它的保障内容,具体如下:

分红型保险有必要购买?推荐一款高收益的分红型保险!

简单来看,星福家是一款基本预定利率为 2.5% 的产品,但它属于分红型增额寿,浮动收益的潜力很大。

这里,我们给大家梳理出了星福家(分红型)的几大优势:

1、预期收益优秀,可达 3.7%

为方便大家理解,以“30 岁男,年交 10 万,按不同交费年限测算”为例:

分红型保险有必要购买?推荐一款高收益的分红型保险!

1、不含分红的收益(固定收益)+ 含分红的收益(浮动收益)

固定收益和普通型增额寿的收益一样,以现金价值的形式写进合同,保证以后 100% 能拿到手的。

另外,这款增额寿最快 7 年时间,现金价值就能超过已交保费,这也意味着能够更快的实现收益。

在图中不同交费条件下,星福家的固定收益部分,irr 最高有 2.3% 多,表面上看起来普普通通。

但大家别忘了,这仅仅是它的基础复利收益,并没有包括分红收益。

但在加上保额分红以后,它的收益不容小觑,以趸交 10 万为例:

在 70 岁时,含红利的现金价值是已交保费的 4 倍多,约 42.1 万,irr 高达 3.66%

等到 90 岁时,总现金价值是已交保费的 8.8 倍,约 88.7 万,irr 高达 3.70%

2、过往分红实现率高,均超 100%

在如今的产品利率背景下,有分红加持的星福家,总体保单利益还是不错的,

但大家知道,分红演示只是一种估算,要看实在的数据,保司的过往分红实现率表现就非常重要。

因为分红实现率能体现保司的“预期收益实现情况”,如果最终分红实现率为 100%,则说明演示收益与实际收益一致,反之,就是有待观察的。

不难发现,复星保德信近 10 年的分红实现率,都在 100% 以上,历史最高能达到 259%,整体趋势比较可观。

不过,我们这里也提醒大家,过去的分红优秀,并不意味着将来一直优秀,假如遇到极端不可控的情况,可能就没那么好的分红效果了。

3、减保宽松,且写进合同

星福家的减保很宽松,只要合同生效满 5 年,就能申请。

要求是每个保单年度的累计减少金额,不超过合同生效时基本保额的 20%,没有时间限制,

总的来说,如果你有一定投资知识、能综合分析多方信息,投资进取型,那么 星福家 这款产品值得考虑。

 三、写在最后!

在普通型增额寿收益越来越低的背景下,分红险确实个新选择。

不过,虽然它的预期收益率确实亮眼,但并不适合所有人选择,大家在买之前问下自己,如果达不到预期收益率,还能接受吗?

到这里,关于“分红型保险有必要买吗?”的全部问题到这里就告一段落了,如果你拿不准自己适合买哪款产品,可以 点击下方卡片,来找我们咨询详情。

 
深蓝君
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