养老是件关乎民生的头等大事,但至今不少朋友在面对养老问题时,却手足无措。
不知道养老保险有哪些,个人养老保险怎么买最划算?
今天,我们就来跟大家聊聊,一些关于养老的事儿~
主要内容:
- 养老保险都有哪些?有必要买吗?
- 个人养老保险怎么买最划算?
- 写在最后!
一、养老保险都有哪些?有必要买吗?
在我国,养老体系主要会被分为 三大支柱。
国家提供的社会养老保险属于第一支柱,单位发起的职业养老金属于第二支柱,个人购买的个人养老金、保险公司销售的商业养老保险,则属于第三支柱,具体如下:
在此之中,第一支柱的基本养老保险,也就是社会养老保险,以及第三支柱的商业养老保险是比较主要的。那这俩养老保险各自的含义是什么,我们来看看:
1)社会养老保险
社会养老保险,是国家根据法律相关规定,建立并实施的社会保险制度。根据承保对象的不同,社会养老保险具体会被分为职工养老保险和居民养老保险,具体如下:
①职工养老保险
即上班族交的“五险一金”中的一险。职工养老保险需按月缴费,公司和个人都需交钱,具体要交多少钱,与您所在地当时的缴纳基数和缴纳比例有关。
②居民养老保险
无工作的个体人群、在家务农人员、家庭主妇等,则可缴纳居民养老保险。居民养老保险一般按年缴费,且一般会提供多个缴费档次。
缴费档次的具体划分,根据所在地不同而变化。您可根据自身需求选择适合的档次进行缴费。
一般来说,选择的缴费档次越高,最后能拿到的养老金也就越多。
2)商业养老保险
商业养老保险是一种由保险公司推出的,能为投保人日后的养老生活质量提供经济保障的养老保险。它的性质为自愿购买,我们可根据自身经济预算和实际需求,决定是否投保。
商业养老保险主要有增额终身寿和养老年金险。其中,在投保增额终身寿后,保单现金价值会随时间复利增值,等现金价值超过保费后,投保人就能通过减保,领取一笔养老金。
了解 社会养老保险和商业养老保险后,有些朋友会问:“养老保险有没有必要买?”。
社会养老保险是国家给予我们的基础养老保障,建议大家都买上一份。
至于商业养老保险,据有关数据显示,目前国家即将进入重度老龄化社会,光靠社会养老保险可能难以维持养老生活日常开销。如果您想在未来拥有优质的养老生活,商业养老保险是可以考虑买的。
二、个人养老保险怎么买最划算?
实际上,我们配置商业养老保险时,是希望能得到更多的收益。
如果 一款产品的收益表现较好,能给投保人带去可观的收益,为日后的养老生活提供经济保障,那么它自然是一款划算的商业养老保险。
那目前市面上有哪些收益表现好的商业养老保险呢?
我们以增额终身寿为例,带大家测评一下较为热门的几款产品:
直接说结论:
如果考虑投保门槛低,减保灵活:优先选择金玉满堂 3.0。
金玉满堂 3.0 由弘康人寿承保,最低 1000 元就能买,长期收益很高。
按表中交费方式,60 岁时 IRR 就有 2.89%。我们测算过其他交费期的收益率,表现都很不错。
而且这款产品减保没有限额,只需要剩余现金价值 ≥500 元即可,不过规则没写进条款,以后可能有变。
综合来看,这款产品门槛低,收益高,减保灵活,大多数朋友可以优先考虑。
如果考虑大公司产品,选择康乾 5 号·瑞祥人生
康乾 5 号·瑞祥人生,由富德生命人寿承保,品牌背景强,产品收益很高,而且现金价值增值很快。
以 30 岁男性 3 年交为例,第 5 年现价就超过已交保费,70 岁收益便可达到 3.0%,收益表现非常亮眼。
三、写在最后!
个人养老保险怎么买最划算,在购买养老保险时,我们可以优先关注产品的收益表现。
其它条件相同的情况下,建议优先考虑投保收益表现较好的,可以有效协助我们规划未来养老生活的产品。
最后,有任何保险相关问题,都可 点击下方卡片,咨询专业老师。